Para pelaku bisnis mengeluh bahwa sulit meminjam uang saat mereka membutuhkannya, tetapi ketika bank memiliki uang, mereka tidak perlu meminjam. Apa kata Bank Negara?

[iklan_1]

ANTD.VN - Bank Negara mengatakan bahwa manajemen kebijakan moneter berada di bawah banyak tekanan, harus menyeimbangkan tugas dan tujuan yang saling terkait dan terkadang bahkan bertentangan.

Dalam petisi yang baru-baru ini dikirimkan kepada Bank Negara (SBV), para pemilih merenungkan: Belakangan ini, pengelolaan kebijakan moneter telah memberikan dampak yang besar terhadap bisnis. Khususnya: Pada akhir tahun 2022, peminjaman modal menghadapi banyak kesulitan karena bank-bank komersial memiliki kebijakan untuk mengumpulkan dana dengan cepat, sehingga tidak memungkinkan bisnis untuk berkembang; Saat ini, bank-bank komersial memiliki kelebihan dana untuk dipinjamkan, tetapi banyak bisnis tidak lagi membutuhkannya.

Oleh karena itu, para pemilih menyarankan agar Bank Negara mempelajari dan mengoperasikan kebijakan moneter secara lebih fleksibel, konsisten, dan stabil untuk membantu dunia usaha merasa aman dan proaktif dalam berinvestasi dalam produksi dan bisnis.

Manajemen kebijakan moneter di bawah tekanan

Menanggapi usulan tersebut, Bank Negara menyampaikan bahwa belakangan ini, dengan mengikuti arahan Pemerintah dan Perdana Menteri secara saksama, Bank Negara telah mengoperasikan instrumen kebijakan moneter secara sinkron dan fleksibel, berkoordinasi erat dengan kebijakan fiskal guna mencapai sasaran tertinggi yakni menstabilkan perekonomian makro, mengendalikan inflasi, dan mendukung pemulihan pertumbuhan ekonomi yang tepat.

Namun, dengan karakteristik ekonomi kecil dan keterbukaan yang tinggi, perekonomian Vietnam mudah terpengaruh oleh fluktuasi yang tidak biasa di pasar dunia . Manajemen kebijakan moneter terkait suku bunga dan nilai tukar domestik berada di bawah tekanan akibat penyesuaian kebijakan moneter di bank-bank sentral utama dunia.

Dalam konteks tersebut, manajemen kebijakan moneter harus menyeimbangkan tugas dan tujuan yang saling terkait, bahkan terkadang saling bertentangan, dalam mengendalikan inflasi, menstabilkan ekonomi makro, mendukung pemulihan ekonomi, menstabilkan pasar moneter dan valuta asing, memastikan keamanan sistem lembaga kredit, meningkatkan fleksibilitas dalam manajemen, dan menciptakan ruang kebijakan untuk meningkatkan kemampuan menyerap guncangan eksternal.

Misalnya, pada akhir tahun 2022, dalam konteks inflasi global yang tinggi, apresiasi USD yang kuat, dan tren pengetatan kebijakan moneter oleh Fed dengan cepat dan kuat meningkatkan tekanan pada suku bunga domestik dan nilai tukar, sehingga menciptakan tekanan pada inflasi.

Selain itu, insiden di Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) memberikan tekanan besar pada pasar valuta asing. Bank Negara Vietnam menaikkan suku bunga acuan sebesar 0,8-2% per tahun pada bulan September dan Oktober 2022 untuk berkontribusi dalam mengendalikan inflasi, menstabilkan ekonomi makro, serta mendukung stabilitas nilai tukar dan pasar valuta asing.

"Ini adalah solusi tepat waktu, sejalan dengan tren umum kenaikan suku bunga di seluruh dunia untuk memprioritaskan pengendalian inflasi, menstabilkan nilai tukar, menciptakan ruang baru untuk adaptasi terhadap fluktuasi pasar, dan berkontribusi pada stabilisasi ekonomi makro dan memastikan keamanan sistem," kata Bank Negara.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

Bank Negara meyakini bahwa pengelolaan kebijakan moneter berada di bawah banyak tekanan.

Pada bulan-bulan pertama tahun 2023, ketika kondisi pasar memungkinkan dan untuk bertujuan mendukung pemulihan pertumbuhan ekonomi sesuai dengan kebijakan Majelis Nasional , arahan Pemerintah dan Perdana Menteri, Bank Negara telah secara terus-menerus menyesuaikan penurunan suku bunga operasional sebanyak 4 kali dengan pengurangan sebesar 0,5-2,0%/tahun, dalam konteks suku bunga dunia terus meningkat dan tetap pada tingkat yang tinggi, sehingga menciptakan kondisi untuk mengurangi tingkat suku bunga pinjaman, mendukung bisnis dan masyarakat untuk meminjam modal untuk produksi, bisnis, dan konsumsi.

Manajemen kredit sesuai dengan praktik

Terkait pengelolaan kredit, untuk tahun 2022, mulai Oktober 2022, setelah terjadi peristiwa penarikan besar-besaran di SCB dan menunjukkan tanda-tanda menyebar ke sejumlah lembaga kredit, sehingga sangat memengaruhi likuiditas sistem, lembaga kredit harus meningkatkan jaminan likuiditas dan membatasi kemampuan untuk menyediakan lebih banyak kredit.

Hingga Desember 2022, sejumlah lembaga kredit telah mencapai atau mendekati target kredit mereka, dan seiring membaiknya likuiditas pasar dan sentimen pasar berangsur-angsur pulih, Bank Negara menyesuaikan target pertumbuhan kredit untuk seluruh sistem sebesar 1,5-2% pada 5 Desember 2022 guna menciptakan kondisi bagi lembaga kredit dengan kemampuan meningkatkan pertumbuhan kredit guna menyediakan tambahan modal guna mendukung pertumbuhan ekonomi.

Berkat itu, pertumbuhan kredit seluruh sistem perbankan pada tahun 2022 mencapai 14,18% (tertinggi dalam 5 tahun terakhir).

Dengan demikian, SBV meyakini pengelolaan kredit SBV pada tahun 2022 sudah tepat, tepat waktu, dan mampu menyelesaikan sejumlah tantangan dalam konteks saat itu secara harmonis.

Secara khusus, manajemen kredit harus mendukung pertumbuhan ekonomi sambil tetap memastikan keamanan sistem, sementara indikator moneter seperti mobilisasi kredit/modal dan saldo kredit/PDB Vietnam telah dan masih berada pada level peringatan, pasar real estat dan pasar obligasi korporasi menghadapi banyak kesulitan;

Pada saat yang sama, memastikan operasi yang stabil pada sistem lembaga kredit ketika pasar sangat terpengaruh oleh insiden bank SCB yang belum pernah terjadi sebelumnya, yang sangat memengaruhi likuiditas dan kepercayaan deposan.

Selain itu, di samping menjaga dan sepenuhnya memenuhi indikator keselamatan operasional sebagaimana ditentukan oleh Bank Negara, ekspansi/kontraksi kredit juga bergantung pada strategi bisnis, selera risiko, karakteristik operasional... lembaga kredit di setiap periode.

“Apabila terdapat pengaduan atau masukan dari nasabah mengenai lembaga perkreditan yang sengaja tidak mematuhi ketentuan perundang-undangan di bidang perbankan dan pemberian kredit, Bank Negara akan mempertimbangkan dan menanganinya, memastikan kegiatan perkreditan berjalan lancar, aman, dan efektif,” demikian pernyataan Bank Negara.

Pada tahun 2023, sejak awal tahun, Bank Negara mengumumkan target pertumbuhan kredit untuk setiap lembaga kredit dan pada bulan Juli 2023, dalam konteks pertumbuhan ekonomi yang sulit dan sumber modal dalam perekonomian menghadapi kesulitan, Bank Negara menyesuaikan target pertumbuhan kredit dengan tingkat sistemik yang sama dengan target tahun 2023.

Meskipun Bank Negara telah menerapkan banyak solusi secara drastis, pertumbuhan kredit di seluruh sistem lebih rendah dari target yang ditetapkan di awal tahun dan tingkat yang telah diumumkan Bank Negara kepada lembaga kredit.

Di samping itu, pertumbuhan kredit belum merata, oleh karena itu, Bank Negara secara proaktif dan fleksibel melakukan penyesuaian target pertumbuhan kredit secara menyeluruh mulai dari lembaga perkreditan yang belum sepenuhnya memanfaatkan target hingga lembaga perkreditan yang perlu terus melakukan ekspansi, terhitung sejak 29 November 2023.

Bank Negara juga menyatakan bahwa pada tahun 2024, dengan senantiasa menaati Resolusi Majelis Nasional, arahan Pemerintah, dan Perdana Menteri, guna menciptakan kondisi yang kondusif bagi lembaga perkreditan untuk menyalurkan modal kredit guna memenuhi kebutuhan pertumbuhan ekonomi, Bank Negara telah menerbitkan rencana orientasi pertumbuhan kredit pada tahun 2024 sebesar sekitar 15%, dengan penyesuaian yang sesuai dengan perkembangan dan situasi aktual, menetapkan semua sasaran pertumbuhan kredit yang berorientasi sejak awal tahun dan mengumumkan prinsip-prinsip perhitungan sasaran pertumbuhan kredit sehingga lembaga perkreditan dapat menentukan sendiri sasaran pertumbuhan kreditnya.

[iklan_2]
Tautan sumber