Nasabah "berlomba" gagal bayar utang, sejumlah perusahaan pembiayaan punya utang macet hingga 20%

ANTD.VN - “Mudah pinjam, mudah gagal bayar” – inilah mentalitas banyak peminjam, yang menyebabkan menjamurnya grup “gagal bayar utang” di media sosial, dan utang macet perusahaan pembiayaan konsumen meningkat tajam dalam beberapa tahun terakhir.

Utang macet meningkat, nasabah makin banyak yang gagal bayar utang

Kondisi ini mengemuka dalam lokakarya "Mengatasi kesulitan pinjaman konsumen - Mengusir kredit gelap" yang digelar pagi ini, 31 Oktober.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), per 31 Agustus 2023, total kredit macet di seluruh sistem mencapai sekitar VND 2.671 miliar, menyumbang 21% dari total kredit macet perekonomian . Hal ini meningkat 0,35% dibandingkan per 31 Desember 2022, dengan kredit macet mencapai lebih dari 4%. Dari jumlah tersebut, total kredit macet di 16 perusahaan keuangan mencapai VND 135.945,36 miliar (menyumbang sekitar lebih dari 5% total kredit macet).

Perlu dicatat bahwa, menurut Bapak Hung, utang perusahaan-perusahaan keuangan ini sedang mengalami tren penurunan, dari sekitar 20.000 miliar VND pada tahun 2022, yang merupakan penurunan sekitar 65.000 miliar VND. Sementara itu, utang macet cenderung meningkat, dari sekitar 5% menjadi 8-10%, dengan beberapa perusahaan memiliki utang macet hingga 20%. Banyak perusahaan berada dalam situasi sulit, bahkan merugi karena harus menyisihkan dana cadangan untuk risiko utang macet yang tinggi.

Utang macet terus meningkat dari hari ke hari. Selain faktor-faktor objektif yang merupakan kesulitan umum, terdapat pula faktor-faktor subjektif dan sangat berbahaya yang belum ditangani, seperti nasabah yang sengaja tidak membayar utang, orang sebelumnya menasihati orang berikutnya untuk tidak membayar utang, bahkan ketika pejabat perusahaan datang untuk menagih utang atau mengingatkan mereka untuk membayar utang, mereka menentang, mengecam, dan memfitnah pejabat tersebut karena dianggap melakukan tindakan agresif untuk menagih utang dari pemerintah.

Beberapa subjek memanfaatkan tindakan keras badan pengelola terhadap kejahatan kredit hitam dan dengan sengaja melabeli perusahaan pembiayaan konsumen yang berlisensi Bank Negara sebagai organisasi kredit hitam, sehingga mereka tidak membayar utang dan membentuk grup gagal bayar utang di Zalo, Facebook... tetapi tidak dihukum" - Bapak Nguyen Quoc Hung menyatakan situasi terkini.

Para ahli memperingatkan kesalahpahaman peminjam tentang masalah "gagal bayar utang"

Menurutnya, situasi tersebut menyebabkan peningkatan kredit macet perusahaan pembiayaan konsumen, penagih utang berhenti bekerja, dan perusahaan pembiayaan tidak dapat terus memperluas penyaluran kredit. Masyarakat berpenghasilan rendah dan kondisi sulit tidak dapat mengakses pinjaman dari perusahaan pembiayaan konsumen... Akibatnya, kredit gelap mulai meningkat. Meskipun badan-badan pengelola negara telah secara aktif menindak banyak kelompok kredit gelap, situasinya masih sangat rumit dalam berbagai bentuknya yang canggih, terutama di internet.

Membentuk kelompok untuk "gagal membayar utang" juga dapat dihukum.

Turut berbagi kesulitan dalam penagihan utang, Ibu Nguyen Thi Minh Nguyet, Pelaksana Tugas Direktur Jenderal FE Credit, menyampaikan bahwa jika 2 tahun lalu jumlah kasus yang menyulitkan para penagih utang perusahaan ini hanya 2, sejak akhir tahun 2022 hingga sekarang bertambah serius, hingga mencapai 24-25 kasus.

Menurutnya, penyebabnya terutama karena kurangnya pemahaman para peminjam. "Mereka tidak tahu konsekuensi dari perilaku ini. Mereka hanya mengerti bahwa jika mereka suka, mereka akan membayar, jika mereka tidak suka, mereka tidak akan membayar. Koridor hukum yang longgar juga menyebabkan kesulitan bagi perusahaan keuangan, menyebabkan ketidakstabilan psikologis dan kebingungan bagi para penagih utang," ujar Nguyet.

Terkait isu penagihan utang ala "mafia", menurut perwakilan FE Credit, bagi perusahaan keuangan, dalam hal orientasi kebijakan, tidak ada perusahaan yang akan menerima, mengizinkan, atau mendorong bentuk penagihan utang ekstrem semacam itu. Namun, ia juga mengakui bahwa selama proses operasional, akan ada karyawan yang melakukan kesalahan dan kekeliruan.

Oleh karena itu, perusahaan ini berfokus pada 3 solusi untuk membatasi situasi ini, yaitu: Orang (fokus pada pemilihan staf, pelatihan profesional); peningkatan proses; penerapan teknologi.

Menjelaskan situasi meluasnya kelompok "gagal bayar utang" di situs jejaring sosial, semua ahli menunjukkan bahwa penyebab utamanya adalah kesadaran peminjam.

Ekonom, Dr. Can Van Luc, mengatakan bahwa, selain kesulitan ekonomi, prosedur pinjaman konsumen terlalu mudah, kapan saja, di mana saja, sehingga peminjam merasa tidak formal atau sistematis, dan mereka berpikir bahwa mudah untuk "gagal bayar utang".

Selain itu, tingkat kesadaran finansial masyarakat Vietnam masih rendah (disebabkan oleh pasar keuangan konsumen yang baru berkembang dan rendahnya pendidikan keuangan); kepatuhan dan penghormatan terhadap hukum masih rendah; aparatur eksekutif tegas tetapi menurutnya, di suatu tempat tidak berkesinambungan...

Penyebabnya juga berasal dari persepsi peminjam, kata pengacara Nguyen The Truyen dari Firma Hukum Thien Thanh, bahwa saat ini banyak aplikasi di internet yang berpura-pura menjadi perusahaan keuangan yang memberikan pinjaman dengan suku bunga tinggi. Para peminjam tahu bahwa aplikasi-aplikasi ini tidak pernah berani mendatangi rumah debitur, hanya menelepon untuk mengancam, yang berujung pada mentalitas gagal bayar. "Jika kita dapat menghilangkan kredit gelap, situasi gagal bayar utang akan terbatas," ujar pengacara tersebut.

Menurutnya, sistem hukum kita saat ini terkait masalah ini sudah cukup lengkap, mulai dari penanganan administratif hingga pidana. "Bahkan untuk pembentukan kelompok "gagal bayar utang", sudah ada aturan yang mengatur bahwa pemberi informasi palsu dapat ditindak secara administratif. Jika penanganan administratif tetap dilakukan dan masih ada yang dengan sengaja melanggar atau sengaja gagal bayar utang, bisa jadi mereka akan ditindak secara pidana," ujarnya.

Namun, menurutnya, penegakan hukum masih agak terbatas. Hampir tidak ada kasus "gagal bayar utang" yang dibawa ke pengadilan, karena pinjaman konsumen biasanya kecil, sementara biaya manusia dan finansial untuk suatu kasus terlalu lama, sehingga mengikis upaya bisnis.

Pengacara menyarankan bahwa solusinya adalah berdiskusi dengan peminjam tentang penggunaan lembaga peradilan, arbitrase komersial, yang berpotensi menyelesaikan masalah lebih cepat.

Penegakan putusan juga perlu ditegakkan secara ketat. Setelah putusan ditegakkan, setiap kali "debitur" memiliki aset atau uang di rekeningnya, aset atau uang tersebut akan langsung ditagih. Jika ada mekanisme penegakan seperti itu, peminjam tidak akan berani gagal bayar.

Tautan sumber: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd