Sebuah perusahaan meminjam hampir 5.900 tael emas SJC, tetapi lebih dari sepuluh tahun kemudian masih tidak dapat membayarnya kembali.

Banyak bank terjebak utang buruk akibat pinjaman emas - Foto: QUANG DINH

Perusahaan Lelang Global Group baru saja mengumumkan lelang utang Perusahaan Saham Gabungan Perdagangan Makanan Laut Saigon (APT). Lelang ini atas permintaan Sacombank untuk menangani utang macet.

Secara rinci, penyelenggara lelang mengatakan utang tersebut muncul dari kontrak kredit tahun 2009. Total kewajiban utang tersebut mencapai VND1,768 miliar.

Dari jumlah tersebut, saldo pokok hampir 530 miliar VND, bunga yang harus dibayar lebih dari 823 miliar VND, dan bunga yang tertunggak lebih dari 415 miliar VND. Artinya, setelah 15 tahun, bunga yang jatuh tempo dan yang harus dibayar lebih dari 2,3 kali lipat modal pinjaman.

Setelah beberapa kali gagal menjual, kali ini Sacombank menurunkan harga utang menjadi lebih dari 846 miliar VND. Terakhir kali pada Juli 2024, utang tersebut dijual dengan harga lebih dari 1.000 miliar VND.

Namun, banyak orang berpendapat bahwa angka ini masih cukup tinggi karena bunga riil utang ini jauh lebih tinggi daripada pokoknya. Lelang utang ini dijadwalkan akan dilaksanakan besok pagi (21 Agustus).

Pengumuman lembaga lelang tersebut tidak menyebutkan detail kontrak kredit antara kedua belah pihak. Berdasarkan laporan keuangan APT, terlihat bahwa perusahaan ini sebagian besar meminjam emas, sedangkan sisanya berupa uang tunai.

Secara khusus, laporan keuangan yang diaudit untuk tahun 2023 mencatat bahwa APT memiliki pinjaman sebesar 5.833 tael emas SJC yang timbul dari kontrak kredit tahun 2009 di Sacombank (sebelumnya Phuong Nam Commercial Joint Stock Bank).

Selain itu, ada kontrak kredit dengan limit 103 miliar VND, jangka waktu 12 bulan (dari 2009 hingga 2010) dengan tingkat bunga 12%/tahun.

Khusus untuk pinjaman emas, APT secara berkala mengevaluasi kembali pokok pinjaman berdasarkan fluktuasi harga logam mulia ini di akhir tahun.

Sementara itu, harga emas telah berfluktuasi tajam dalam beberapa tahun terakhir, menyebabkan sakit kepala tidak hanya bagi APT tetapi juga bagi banyak bisnis dan individu lain yang meminjam emas.

Secara spesifik, menurut data WiGroup, harga beli dan jual emas SJC masing-masing adalah 40,8 - 41,8 juta VND/tael pada 1 Januari 2012.

Pada akhir tahun 2023, harga jual emas SJC yang tercatat di Saigon Jewelry Company Limited adalah 73 juta VND/tael.

Mengenai alasan tidak membayar utang yang telah jatuh tempo, APT menyatakan bahwa hal itu disebabkan oleh "ketidakmampuan membayar". Kenyataannya, bisnis ini sedang tidak berjalan baik dan mengalami kerugian besar.

Kerugian Akumulasi Ribuan Miliar, Perusahaan Tak Mampu Bayar Pinjaman Emas

Dalam laporan keuangan tahun 2023, auditor memberikan opini pengecualian ketika APT mengakumulasi kerugian hingga 1.354 miliar VND, dengan ekuitas negatif sebesar 1.264 miliar VND. Dengan demikian, akumulasi kerugian tersebut 15,39 kali lebih besar dari modal dasar perusahaan (88 miliar VND).

Selain itu, utang jangka pendek lebih besar 1.328 miliar VND daripada aset jangka pendek. Total liabilitas mencapai 1.435 miliar VND, 16,3 kali lebih besar daripada modal dasar perusahaan, dengan total utang jatuh tempo mencapai 1.415 miliar VND. Utang jatuh tempo terkait perbankan saja mencapai 1.374 miliar VND.

Masalah-masalah di atas bersama dengan masalah-masalah yang disebutkan APT terkait dengan pinjaman yang jatuh tempo di Sacombank menunjukkan adanya ketidakpastian material yang menimbulkan keraguan signifikan terhadap kemampuan perusahaan untuk terus beroperasi, kata auditor.

Sumber: https://tuoitre.vn/mot-cong-ty-vay-gan-5-900-luong-vang-sjc-hon-chuc-nam-sau-van-khong-tra-noi-20240820193824598.htm