Bagaimana cara menyimpan uang ketika memiliki surplus 30 juta VND setiap bulan?

Itulah saran konsultan keuangan pribadi Nguyen Thi Thu Huong - Perusahaan Saham Gabungan Konsultasi Investasi dan Manajemen Aset FIDT.

Ia berpendapat, jika belum punya perencanaan keuangan pribadi, saat punya sisa uang 30 juta VND/bulan, hal pertama yang perlu dilakukan adalah menyiapkan rencana cadangan keuangan untuk diri sendiri dan keluarga.

Oleh karena itu, rencana keuangan akan terdiri dari dua bagian. Bagian pertama adalah dana cadangan darurat, yang setara dengan 3-6 bulan pengeluaran penting. Dana ini sebaiknya dialokasikan ke rekening tabungan selama 1-6 bulan untuk memastikan likuiditas dan mengoptimalkan modal. Bagian kedua adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Faktor ini direkomendasikan oleh para ahli sebagai hal yang hampir wajib sebelum berinvestasi, karena dukungan asuransi ketika terjadi peristiwa yang diasuransikan akan meminimalkan dampak pada rencana investasi jangka panjang Anda dan keluarga.

“ Cakupan asuransi harus sebesar 5-8% dari pendapatan atau 1% dari aset, mana yang lebih besar, ” saran ahli tersebut.

Setelah Anda memiliki rencana cadangan keuangan, Anda dapat mempertimbangkan di mana Anda akan menyimpan uang Anda. (Ilustrasi)

Setelah menyelesaikan langkah-langkah di atas, Anda akan melanjutkan ke bagian perencanaan dan portofolio investasi. Dengan saldo 30 juta VND/bulan, Anda dapat mengklasifikasikannya sebagai berikut:

Pertama, Anda bisa berinvestasi emas. Meskipun harga emas saat ini sedang fluktuatif dan baru saja mengalami periode pertumbuhan yang pesat, emas masih menjadi pilihan investasi yang sangat populer bagi mereka yang mencari keamanan dan pelestarian modal di tengah kondisi ekonomi yang tidak stabil. Namun, orang kelas menengah sebaiknya hanya memegang emas dengan rasio 5-10% dari total aset ,” saran pakar tersebut.

Selanjutnya, Anda sebaiknya menginvestasikan uang Anda pada saham dan sertifikat reksa dana. Untuk saham, investor perlu memiliki pengetahuan dan disiplin yang tinggi. Jalur ini memiliki banyak risiko. Jika Anda tidak ingin mengambil risiko dan menghabiskan terlalu banyak waktu, Anda dapat berinvestasi secara tidak langsung melalui sertifikat reksa dana. Beberapa keuntungan dari jalur ini adalah biaya investasi yang rendah dan risiko yang rendah karena investasi dikelola oleh para ahli.

Selain itu, dengan surplus 30 juta VND/bulan, penggunaan leverage keuangan untuk berinvestasi properti juga patut dipertimbangkan. Namun, syarat-syarat berikut harus dipenuhi: Suku bunga investasi properti harus di bawah 9%/tahun; Total pinjaman tidak boleh melebihi 75% dari total tabungan bulanan.

Menurut para ahli, ini adalah saluran investasi dan juga cara paling efektif untuk menyimpan uang ketika seseorang memiliki sisa uang 30 juta VND setiap bulan.

Cong Hieu

Sumber: https://vtcnews.vn/nen-giu-tien-the-nao-khi-moi-thang-du-30-trieu-dong-ar908035.html