Bank punya uang “surplus”, bisnis kekurangan modal: Di mana letak hambatannya?

Sementara banyak bisnis mengeluhkan sulitnya mengakses modal dan tingginya biaya bunga, bank mengatakan mereka memegang modal dalam jumlah besar dan siap memberikan pinjaman kepada bisnis, tetapi harus berhati-hati dalam meninjau pengajuan pinjaman karena meningkatnya utang macet.

Pinjaman pribadi untuk mendukung bisnis

Ibu Bui Thi Le Thuy, Direktur sebuah perusahaan perjalanan di Hanoi, menyampaikan bahwa industri pariwisata sebagian besar terdiri dari usaha kecil dan menengah, sehingga persyaratan agunan untuk meminjam dari bank sangat sulit. Menurut Ibu Le Thuy, pinjaman hipotek sulit, pinjaman tanpa agunan hampir mustahil karena bank mengharuskan perusahaan untuk membuktikan kapasitas keuangan mereka melalui hasil bisnis.

"Arus kas kami sangat baik, tetapi kami masih hampir tidak memiliki akses ke pinjaman bank. Selama dua tahun terakhir, saya harus menggadaikan aset pribadi dan meminjam pinjaman pribadi untuk mendukung bisnis," kata Ibu Thuy.

Bapak Le Tien Truong, Ketua Dewan Direksi Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), sebuah industri dengan lebih dari 70% karyawan perempuan, menyampaikan bahwa saat ini, suku bunga telah menurun, tetapi akses pencairannya sangat sulit. Suku bunga di negara lain berada di angka 3,5%, sementara perusahaan-perusahaan Vinatex terpaksa meminjam dengan suku bunga rata-rata sekitar 7%-9%.

Akses kredit semakin sulit bagi industri fiber. Saat ini, semua bank telah memangkas batas pinjaman untuk perusahaan fiber, atau mewajibkan agunan 100% untuk pinjaman jangka pendek pada tahun 2024.

Ketua Vinatex menekankan bahwa setiap tahun, industri serat membayar sekitar 300 juta dolar AS dalam bentuk pinjaman bank. Jika bank mengurangi batas kredit dalam konteks kesulitan industri serat, hal itu mungkin aman untuk modal jangka pendek, tetapi sebenarnya tidak aman untuk modal jangka panjang karena tanpa produksi, tidak ada uang untuk membayar pinjaman jangka panjang.

Menurut laporan situasi bisnis Februari 2024 dari Asosiasi Bisnis Kota Ho Chi Minh, bank memiliki banyak modal, tetapi usaha kecil dan menengah tidak dapat mengaksesnya karena tidak memenuhi persyaratan agunan atau persyaratan pinjaman. Saat ini, 41% perusahaan tidak memiliki agunan legal yang cukup untuk meminjam modal.

Sementara itu, Buku Putih tentang Usaha Kecil dan Menengah Milik Perempuan yang diterbitkan pada Januari 2024 menunjukkan bahwa di Vietnam saat ini, sebagian besar usaha milik perempuan berskala mikro dan kecil; jumlah usaha skala besar yang mampu memimpin rantai pasokan masih sedikit. Banyak usaha menghadapi kesulitan dalam mengakses sumber daya, termasuk modal.

Kekhawatiran terhadap peningkatan utang buruk menyebabkan pencairan rendah

Menurut data Bank Negara, hingga akhir Februari 2024, kredit menurun 0,72% dibandingkan akhir tahun 2023, sementara jumlah uang yang disimpan di perbankan masih sangat besar, sekitar 14 juta miliar VND, artinya ada banyak uang tetapi modal tidak dapat dilepaskan ke dalam perekonomian .

Menjelaskan hal tersebut, Wakil Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan, selain pelaku usaha tidak perlu meminjam modal, masyarakat menambah provisi dan mengurangi pinjaman belanja... masih ada kelompok nasabah yang tidak memenuhi persyaratan untuk meminjam modal.

Terutama usaha kecil dan menengah (UKM) karena skalanya yang kecil, kapasitas terbatas, dan kurangnya rencana bisnis yang layak. Namun, pimpinan Bank Negara juga mengakui bahwa alasan subjektifnya adalah beberapa bank masih berhati-hati dalam memberikan kredit dan menyetujui pinjaman karena kekhawatiran akan meningkatnya kredit macet, yang menyebabkan rendahnya penyaluran kredit.

Pada Konferensi tentang pelaksanaan tugas manajemen kebijakan moneter tahun 2024, yang berfokus pada penghapusan kesulitan bagi produksi dan bisnis, peningkatan pertumbuhan, dan stabilisasi ekonomi makro, yang diselenggarakan baru-baru ini, banyak pimpinan bank umum juga mengakui bahwa bank-bank memegang modal dalam jumlah yang sangat besar dan siap memberikan pinjaman kepada dunia usaha, tetapi "membutuhkan persyaratan yang diperlukan dan memadai" serta terkendala oleh banyak faktor.

Usulan untuk memperluas sumber akses modal

Bapak Nguyen Van Than, Ketua Asosiasi Usaha Kecil dan Menengah, menyampaikan bahwa meskipun telah banyak pertemuan untuk mencari solusi, hingga saat ini, situasi bank yang kelebihan dana tetapi tidak mampu menyalurkan pinjaman masih terus berlanjut. Sementara itu, pelaku usaha, terutama usaha kecil dan menengah, yang ingin meminjam, tidak dapat meminjam.

Menurut Bapak Than, bank bukan satu-satunya tempat yang dapat memberikan pinjaman kepada bisnis. Kita punya banyak sumber. Misalnya, kebijakan fiskal kita saat ini memiliki paket pinjaman 1%.

Perwakilan Asosiasi Usaha Kecil dan Menengah (AUMKM) menyarankan agar Pemerintah melakukan riset untuk memaksimalkan efektivitas paket-paket ini. Dengan demikian, pelaku usaha akan memiliki lebih banyak sumber daya untuk mengakses modal.

Untuk meningkatkan akses bisnis terhadap modal, Wakil Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan bahwa lembaga tersebut akan mengubah dan melengkapi peraturan dan operasi ke arah penurunan suku bunga, mendorong bank untuk mengurangi biaya dan mengumumkan kepada publik rata-rata suku bunga pinjaman.

Bank Negara juga mengusulkan agar kementerian, cabang, dan daerah memiliki solusi untuk meningkatkan akses kredit bagi dunia usaha. Dunia usaha juga perlu merestrukturisasi dan membuat situasi keuangan mereka transparan.

Sumber: https://phunuvietnam.vn/ngan-hang-thua-tien-doanh-nghiep-thieu-von-nut-that-o-dau-20240329143954546.htm