Bank-bank Vietnam memperkuat kepercayaan pasar, menciptakan keuangan berkelanjutan

Sistem perbankan Vietnam semakin mengukuhkan posisinya di peta keuangan regional seiring dengan peningkatan kapasitas kredit, manajemen risiko, dan transparansi keuangannya. Dalam Forum "Bank-Bank Vietnam: Prospek Kredit dan Keuangan Berkelanjutan" yang diselenggarakan bersama oleh Asosiasi Bank Vietnam dan Fitch Ratings, para pakar internasional berkomentar bahwa pengembangan keuangan berkelanjutan dan peningkatan standar ESG menjadi orientasi strategis industri perbankan Vietnam di era baru.

Pemeringkatan kredit – fondasi untuk meningkatkan reputasi dan kapasitas integrasi. Dalam pidato pembukaannya, Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menilai bahwa pemeringkatan kredit memainkan peran penting dalam memenuhi kewajiban keuangan kepada negara, organisasi, dan bisnis di dunia pada umumnya dan Vietnam pada khususnya. Di sektor perbankan, pemeringkatan kredit dianggap sebagai "paspor keuangan" yang penting, yang mencerminkan kapasitas keuangan, kualitas manajemen, dan keandalan lembaga kredit di pasar domestik dan internasional.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menekankan bahwa pemeringkatan kredit dianggap sebagai "paspor keuangan" untuk integrasi internasional lembaga-lembaga kredit.

Menurut Asosiasi Bank Vietnam, semakin banyak bank komersial yang secara proaktif bekerja sama dengan lembaga pemeringkat kredit internasional terkemuka. Hasilnya menunjukkan bahwa kapasitas keuangan, manajemen risiko, keamanan modal, dan kualitas aset sistem perbankan Vietnam telah meningkat secara signifikan, sehingga memperkuat kepercayaan pasar dan investor. "'Paspor keuangan' ini bukan hanya indikator untuk membantu mengakses sumber modal dengan biaya yang wajar, tetapi juga menunjukkan transparansi dan merupakan ukuran kesiapan dan kapasitas integrasi sistem perbankan nasional," tegas Bapak Nguyen Quoc Hung, seraya menambahkan bahwa banyak bank komersial Vietnam telah secara proaktif melakukan pemeringkatan kredit dengan lembaga pemeringkat kredit terkemuka. Hasilnya menunjukkan bahwa kapasitas kredit bank-bank Vietnam telah mengalami kemajuan yang signifikan, sehingga meningkatkan kualitas aset, keamanan modal, profitabilitas, dan manajemen risiko. Ini merupakan sinyal yang menggembirakan yang menunjukkan kapasitas internal dan transparansi keuangan sistem perbankan Vietnam. Ini juga merupakan alat penting yang tidak hanya membantu investor mengidentifikasi tingkat risiko penerbit, tetapi juga mendukung lembaga kredit dalam menilai sendiri posisi keuangan mereka, memperkuat kepercayaan pasar, dan mengurangi biaya mobilisasi modal.

Tampilan Forum

Dalam beberapa tahun terakhir, banyak bank komersial Vietnam secara proaktif berpartisipasi dalam pemeringkatan kredit dengan organisasi internasional bergengsi. Fitch Ratings mencatat bahwa sistem perbankan Vietnam telah meningkat tiga kali lipat dibandingkan tahun 2014, sekaligus meningkatkan kapasitas tata kelola dan kecukupan modalnya secara signifikan. Bapak Willie Tanoto, Direktur Senior, Kepala Pemeringkatan Bank Asia Tenggara di Fitch Ratings, berkomentar bahwa Vietnam menarik perhatian besar dari organisasi internasional berkat perkembangan ekonominya yang luar biasa, tingkat pertumbuhan PDB yang tinggi, dan banyak ruang untuk ekspansi. Saat ini, peringkat kredit Vietnam hanya berjarak 1 tingkat dari "BBB", yang mencerminkan meningkatnya kepercayaan investor internasional. Lingkungan keuangan Vietnam semakin terbuka, banyak kebijakan penerbitan obligasi bank telah diterbitkan dalam 10 tahun terakhir, seiring dengan perbaikan yang kuat dalam kerangka hukum dari Pemerintah dan Bank Negara, yang menciptakan fondasi bagi pembangunan berkelanjutan. Fitch Ratings mencatat bahwa sebagian besar bank Vietnam telah berfokus pada peningkatan tata kelola, peningkatan transparansi keuangan, dan pencatatan saham publik, sehingga memperkuat kepercayaan pasar. Selama 10 tahun terakhir, sistem perbankan telah mempertahankan tingkat pertumbuhan kredit yang positif, seiring dengan peningkatan kualitas aset yang signifikan. dan prospek kualitas aset telah dinaikkan menjadi positif. Namun, Fitch juga mencatat bahwa pertumbuhan pesat berarti risiko baru. "Kita berhak optimistis terhadap prospek industri perbankan Vietnam, tetapi kita perlu bersiap dengan baik untuk merespons risiko yang timbul dari tingkat pertumbuhan yang kuat ini," ujar Bapak Tanoto.

Ibu Pham Thi Thanh Tung - Wakil Direktur Departemen Kredit untuk Sektor Ekonomi Bank Negara Vietnam mengatakan bahwa baru-baru ini, Bank Negara Vietnam telah menerapkan banyak solusi untuk mempromosikan kredit hijau.

Senada dengan itu, Bapak Andre Debakhapouve, Direktur Manajemen Risiko VPBank , juga berkomentar bahwa dibandingkan dengan pasar lain, Vietnam memiliki tingkat pertumbuhan yang tinggi dan merupakan negara berkembang, sehingga di samping peluang, terdapat banyak risiko yang perlu dikelola. Untuk mengelola risiko dengan baik, Direktur Manajemen Risiko VPBank mencatat bahwa bank perlu membangun budaya manajemen risiko, mengidentifikasi risiko baru sejak dini seperti: keamanan siber, kecerdasan buatan, risiko non-finansial, dll. untuk memiliki langkah-langkah pencegahan, mengklasifikasikan kelompok risiko secara jelas untuk manajemen yang tepat. Menurut Bapak Andre, Vietnam berada di jalur yang benar ketika secara proaktif membangun penyangga cadangan dan memperkuat kapasitas tim manajemen risiko yang muda dan dinamis. Beliau sangat menghargai stabilitas politik dan kerangka hukum Vietnam yang jelas - faktor-faktor yang membantu sistem perbankan beroperasi dalam lingkungan yang lebih aman daripada banyak negara berkembang lainnya. Keuangan hijau dan ESG – arah strategis industri perbankan Vietnam Seiring dengan peningkatan kapasitas kredit, pengembangan keuangan hijau dan ESG menjadi pilar strategis dalam orientasi jangka panjang industri perbankan Vietnam. Bapak Nguyen Quoc Hung mengatakan bahwa dalam konteks perubahan iklim yang semakin parah, bank berperan "mengarahkan arus modal", mengarahkan modal ke proyek-proyek yang ramah lingkungan, hemat energi, dan ramah lingkungan, yang berkontribusi pada implementasi komitmen mencapai nol emisi bersih pada tahun 2050. Komitmen untuk mencapai nol emisi bersih pada tahun 2050 membutuhkan kebutuhan mendesak untuk membentuk sistem keuangan hijau guna mendukung bisnis dalam transformasi. Dari perspektif manajemen negara, Ibu Pham Thi Thanh Tung, Wakil Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi (SBV), mengatakan bahwa belakangan ini, SBV telah menerapkan banyak solusi untuk mempromosikan kredit hijau. Oleh karena itu, Bank Negara telah mengelola kredit untuk melayani produksi dan bisnis, memfokuskan kredit pada area prioritas, pendorong pertumbuhan ekonomi, dan mendukung perekonomian untuk beralih ke model pertumbuhan hijau dan berkelanjutan.

Bapak Amit Ganju, Direktur Jenderal Pengembangan Perusahaan Asia-Pasifik, Fitch Ratings

Bersamaan dengan membangun orientasi untuk pengembangan perbankan hijau dan kredit hijau , Bank Negara juga menerbitkan rencana aksi bagi sektor perbankan untuk mengimplementasikan Strategi Nasional tentang pertumbuhan hijau, menerbitkan dokumen yang memandu kredit hijau, terkait dengan tujuan perlindungan lingkungan, mengimplementasikan program kredit hijau di sejumlah industri dan bidang... Bank Negara juga secara aktif bertukar dan bekerja sama dengan organisasi-organisasi seperti WB, ADB, AIIB, AFD, JBIC, bank-bank asing... untuk memobilisasi sumber daya dukungan dari organisasi-organisasi ini untuk pertumbuhan hijau dan pembangunan berkelanjutan; berkoordinasi dengan kementerian dan cabang untuk menerbitkan surat tidak keberatan terhadap pinjaman dari sejumlah organisasi keuangan internasional (IFC, AIIB,...) untuk membiayai proyek-proyek hijau di Vietnam melalui sistem perbankan. Di sisi lain, memperkuat kapasitas sistem perbankan dalam mengimplementasikan kredit hijau melalui implementasi kegiatan dukungan teknis, kegiatan pelatihan dan pembinaan pengetahuan, manajemen dan keterampilan operasional untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia perbankan dalam kredit dan perbankan hijau. Dengan implementasi solusi-solusi ini secara sinkron, Wakil Direktur Departemen Kredit untuk Sektor Ekonomi mengatakan bahwa pada 30 September 2025, saldo kredit hijau yang beredar akan mencapai VND 744 triliun, meningkat 9,4% dibandingkan dengan akhir tahun 2024, yang mencakup hampir 4,2% dari total utang yang beredar dari ekonomi. Saldo kredit hijau yang beredar terutama difokuskan pada energi terbarukan, energi bersih (mencakup lebih dari 37%) dan pertanian hijau (mencakup hampir 27%). Lembaga kredit telah memperkuat pengelolaan risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan pemberian kredit, pinjaman yang beredar mencapai 4,6 juta miliar VND, meningkat 27,7% dibandingkan dengan akhir tahun 2024, jumlah pinjaman yang dinilai untuk risiko lingkungan dan sosial mencapai hampir 1,3 juta. Namun, perwakilan Bank Negara juga terus terang menunjukkan hambatan kelembagaan dan teknis. Meskipun Vietnam memiliki Daftar Klasifikasi Hijau (Keputusan 21/2025/QD-TTg), belum ada proses sertifikasi proyek hijau, dan belum ada kerangka kriteria khusus untuk proyek sirkular dan ESG. Pasar obligasi hijau dan keuangan berkelanjutan masih terbatas, dan data ESG belum dibagikan secara merata di antara para pihak... Oleh karena itu, perwakilan Bank Negara merekomendasikan untuk segera menyelesaikan pedoman sertifikasi proyek hijau, mengembangkan pasar karbon dan pasar obligasi hijau domestik, serta mendukung bank untuk mengakses modal internasional dengan biaya yang lebih wajar.

Ibu Nguyen Thi Thu Ha, Wakil Ketua Komite Pengarah ESG, Direktur Sekolah Pelatihan Staf Agribank

Dari perspektif bank komersial, Ibu Nguyen Thi Thu Ha, Wakil Ketua Komite Pengarah ESG, Direktur Sekolah Pelatihan Staf Agribank , mengatakan bahwa Agribank telah bertekad untuk menjadikan ESG sebagai bagian dari strategi pembangunannya, berkontribusi untuk mempromosikan ekonomi yang hijau, inklusif, dan berkelanjutan. Berpartisipasi dalam kegiatan pembangunan berkelanjutan membantu bank mengelola risiko dengan lebih baik dan membuka peluang baru. Agribank telah membangun sistem manajemen risiko lingkungan dan sosial, menerapkan produk kredit hijau dan mendukung proyek-proyek ramah lingkungan. Menurut Ibu Ha, pelatihan sumber daya manusia ESG merupakan fondasi penting dan membutuhkan perangkat khusus dan terlatih yang mampu mengukur dampak dan menghubungkannya dengan strategi bank secara keseluruhan. Namun, Ibu Ha juga menunjukkan bahwa kesulitan saat ini terletak pada penerapan standar ESG yang rumit pada proses kredit; kurangnya instruksi terperinci dan koordinasi antara pihak-pihak terkait. Oleh karena itu, perlu memiliki mekanisme dukungan, berbagi pengalaman dan mendorong kerja sama internasional untuk meningkatkan kapasitas seluruh industri. Senada dengan itu, Ibu Candice Low, Direktur Pemeringkatan ESG di Sustainable Fitch, mengatakan bahwa Vietnam menargetkan 60% bank menerapkan rencana ESG, setara dengan tingkat yang berlaku di Thailand saat ini. Untuk mencapai tujuan ini, Vietnam membutuhkan kerangka kelembagaan yang terpadu, proses manajemen risiko yang ketat, dan tim ahli yang memahami ESG – operasi keuangan. "Pembangunan berkelanjutan tidak akan terwujud tanpa memisahkan faktor manusia dan pengetahuan profesional," tegas Ibu Candice Low. Para ahli di Forum sepakat bahwa pemeringkatan kredit, manajemen risiko, dan ESG merupakan tiga pilar yang saling mendukung, menciptakan fondasi yang kokoh bagi pembangunan berkelanjutan sistem perbankan. Bank-bank dengan peringkat tinggi akan mampu memobilisasi modal dengan biaya yang lebih terjangkau; bank-bank dengan manajemen risiko yang baik akan beroperasi lebih stabil; dan bank-bank yang mengintegrasikan ESG dalam strategi mereka akan lebih kompetitif dalam jangka panjang. Menurut para ahli internasional, industri perbankan Vietnam sedang memasuki fase transformasi yang penting – mempertahankan pertumbuhan sekaligus mendorong transparansi, "menghijaukan" operasional, dan beradaptasi dengan risiko global. Jika Vietnam terus bertekun melakukan reformasi, menyempurnakan kerangka ESG, dan meningkatkan standar tata kelola, sangat mungkin bagi Vietnam untuk menjadi pusat keuangan yang dinamis dan bertanggung jawab di kawasan, tempat aliran modal datang untuk kepercayaan dan keberlanjutan, bukan sekadar untuk keuntungan.

Source: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html