Surat Edaran 17/2024/TT-NHNN (Surat Edaran 17) yang mengatur pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran di lembaga kredit dikeluarkan oleh Bank Negara Vietnam (SBV) pada tanggal 28 Juni 2024, berlaku mulai tanggal 1 Juli 2024.

Sesuai dengan Pasal 11 Surat Edaran Nomor 17 yang mengatur mengenai pembukaan rekening pembayaran (rekening bank), orang pribadi yang melakukan pembukaan rekening bank adalah:

Orang yang berusia 15 tahun atau lebih yang tidak dibatasi atau telah kehilangan kapasitas sipil menurut ketentuan hukum Vietnam;

Orang yang berusia di bawah 15 tahun, orang dengan keterbatasan atau kehilangan kapasitas tindakan sipil menurut ketentuan hukum Vietnam, jika membuka rekening bank, harus melalui perwakilan hukum;

Orang dengan kesulitan kognitif dan perilaku menurut hukum Vietnam harus membuka rekening bank melalui wali.

Dokumen pembukaan rekening bank meliputi: perjanjian pembukaan dan penggunaan rekening bank; perjanjian pengelolaan dan penggunaan rekening bersama antara para pemegang rekening (jika ada) dalam hal pembukaan rekening bersama.

Nasabah perorangan yang membuka rekening perlu menyediakan dokumen identitas antara lain: kartu tanda penduduk atau kartu identitas atau akta kelahiran bagi yang berusia di bawah 14 tahun.

Apabila seseorang membuka rekening bank melalui perwakilan, diperlukan kartu tanda penduduk perwakilan tersebut.

Bagi perorangan asing, diperlukan paspor; bagi orang asing yang bekerja di Vietnam, diperlukan visa masuk atau identitas elektronik.

Agribank (PHAM HAI)_0937.jpg
Orang berusia 15 tahun ke atas dapat membuka rekening bank. Foto: Pham Hai

Bank bertanggung jawab untuk memeriksa legalitas, validitas dan perbandingan untuk memastikan kebenaran dan keakuratan informasi nasabah dan memverifikasi informasi identifikasi nasabah sesuai dengan ketentuan hukum anti pencucian uang.

Apabila ditemukan nasabah yang menggunakan dokumen, informasi, atau data palsu atau tidak sah, atau nasabah yang masuk dalam “daftar hitam” berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang tindak pidana pencucian uang, maka bank wajib melaporkan kepada instansi yang berwenang dan melakukan penanganan sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan.

Surat Edaran 17 juga mengatur pembukaan rekening bank secara elektronik (Pasal 16). Surat Edaran ini menetapkan bahwa bank wajib menerbitkan peraturan internal mengenai proses dan prosedur pembukaan rekening secara elektronik (pembukaan rekening daring) sesuai dengan ketentuan Surat Edaran ini dan ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang anti pencucian uang, transaksi elektronik, perlindungan data pribadi, serta jaminan keamanan.

Dengan demikian, data biometrik yang disimpan dalam bagian penyimpanan informasi terenkripsi pada kartu tanda penduduk telah dipastikan keasliannya sebagaimana yang dikeluarkan oleh instansi kepolisian atau melalui autentikasi akun identifikasi elektronik milik orang tersebut yang dibuat oleh sistem identifikasi dan autentikasi elektronik.

Pembukaan rekening daring tidak berlaku untuk pembukaan rekening pembayaran bersama atau rekening pembayaran mata uang asing.

Pasal 17 Surat Edaran ini mengatur bahwa pemegang rekening dapat menggunakan rekeningnya untuk melakukan penyetoran dan penarikan uang tunai serta meminta kepada bank untuk menyediakan jasa pembayaran melalui rekening tersebut, antara lain: penyediaan alat pembayaran, pelaksanaan pembayaran dengan cek, perintah pembayaran, otorisasi pembayaran, penagihan, otorisasi penagihan, kartu bank, transfer uang, penagihan, pembayaran, dan jasa nilai tambah lainnya sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Penggunaan rekening bank oleh orang di bawah usia 15 tahun, orang dengan keterbatasan atau kehilangan kapasitas sipil, orang dengan kesulitan kognitif atau pengendalian perilaku harus dilakukan melalui perwakilan. Perwakilan wajib melakukan transaksi pembayaran melalui rekening pembayaran orang yang diwakilinya sesuai dengan ketentuan hukum perdata, perwalian, dan perwakilan.