Bank Saham Gabungan Komersial An Binh (ABBank – kode ABB) baru saja mengumumkan informasi yang tidak lazim mengenai persetujuan batas cerukan sebesar VND 5 miliar untuk orang yang terkait dengan pemegang saham utama, Bapak Nguyen Quoc Huy. Orang ini saat ini menjabat sebagai Wakil Direktur Jenderal sebuah perusahaan multi-industri – salah satu pemegang saham utama ABBank.
Utang macet meroket, ABBank terus melakukan penarikan berlebih kepada para pemimpin kelompok yang terkait dengan saudara-saudara Ketua. Sumber foto: TL
Selain perbankan, grup ini juga beroperasi di berbagai bidang seperti properti, energi, manufaktur, dan lain-lain. Sebelum tahun 2018, pengusaha VVT (asal Thai Binh ) menjabat sebagai pimpinan tertinggi di Dewan Direksi bank tersebut. Pada bulan April 2018, beliau meninggalkan posisi ini dan menyerahkannya kepada saudara iparnya, Bapak Dao Manh Khang, untuk mematuhi ketentuan Undang-Undang Lembaga Perkreditan sebagaimana telah diubah dan ditambah.
Utang macet meroket
Pemberian pinjaman cerukan ABBank kepada "anggota keluarga" terjadi ketika kualitas kredit bank sedang menurun drastis. Satu dekade lalu, di bawah kepemimpinan Ketua VVT, rasio utang macet/saldo pinjaman nasabah ABBank pernah mencapai 7,63%. Setelah bertahun-tahun restrukturisasi, rasio ini telah turun di bawah 3% tetapi menunjukkan tanda-tanda peningkatan tajam kembali sejak tahun 2022.
Rasio utang macet/saldo pinjaman nasabah ABBank pada akhir tahun 2022 meningkat menjadi 2,88% sebelum terus meningkat menjadi 4,55% pada akhir kuartal kedua. Rasio ini juga merupakan rasio utang macet tertinggi bank tersebut sejak tahun 2014.
Per 30 Juni, total kredit macet pada neraca bank ini mencapai VND3.820 miliar, meningkat hampir VND1.455 miliar, setara dengan peningkatan 61,5% dibandingkan awal tahun. Rasio kredit macet terhadap total kredit nasabah juga meningkat dari 2,88% di awal tahun menjadi 4,55%.
Dalam struktur utang ABBank pada akhir kuartal kedua, utang Grup 3 (utang kurang lancar) meningkat 2,5 kali lipat dibandingkan awal tahun menjadi VND 1.385 miliar. Utang Grup 4 (utang diragukan) juga meningkat 3,1 kali lipat menjadi VND 1.311 miliar. Sebaliknya, utang Grup 5 (utang dengan potensi kehilangan modal) berada di VND 1.124 miliar, turun 20% dibandingkan awal tahun.
Pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2023, Ketua Dewan Direksi Dao Manh Khang mengatakan bahwa ABBank sedang melaksanakan restrukturisasi terkait penyelesaian kredit macet pada periode 2021-2025. Hal ini menunjukkan bahwa kredit macet kembali menjadi "masalah" bagi jajaran atas bank ini.
Keuntungan anjlok
Meningkatnya utang macet memaksa ABBank untuk meningkatkan pencadangannya, yang secara signifikan menggerus laba. Dalam 6 bulan pertama tahun ini, pencadangan risiko kredit bank mencapai 4 kali lipat lebih tinggi dibandingkan tahun lalu, setara dengan hampir 815 miliar VND. Menurut penjelasannya, peningkatan pencadangan ini sesuai dengan Surat Edaran 11/2021/TT-NHNN dan akan membantu bank lebih proaktif dalam menangani risiko di masa mendatang.
Hasilnya, ABBank mencatat laba sebelum pajak dalam 6 bulan pertama tahun ini mencapai hampir 679 miliar VND, turun 59% dibandingkan paruh pertama tahun lalu. Pada kuartal kedua saja, ABBank mencatat laba sebelum pajak sebesar 67 miliar VND, turun 94% dibandingkan periode yang sama. Dengan hasil ini, bank baru menyelesaikan hampir seperempat perjalanannya setelah paruh pertama tahun ini.
Dengan demikian, setelah periode pertumbuhan berkelanjutan setiap tahun dari tahun 2013 hingga 2022, ABBank menghadapi risiko kegagalan rencana tahun 2023. Tahun ini, bank menetapkan target ambisius laba sebelum pajak sebesar VND 2.826 miliar, meningkat 68% dibandingkan tahun 2022. Namun, tekanan dari peningkatan utang macet yang pesat membuat target ini jauh dari kenyataan, dan bahkan berpotensi mengalami pertumbuhan negatif.
Pada akhir kuartal kedua, total aset ABBank mencapai VND154.449 miliar, naik hampir 19% dibandingkan awal tahun. Dari jumlah tersebut, kredit yang disalurkan kepada nasabah pada akhir kuartal kedua mencapai lebih dari VND84.020 miliar, naik tipis 2,4% dibandingkan awal tahun.
Pada tahun 2023, ABBank menargetkan total aset sebesar VND 136.816 miliar, meningkat 5% dibandingkan tahun 2022; kredit beredar sebesar VND 97.382 miliar, meningkat 10% dibandingkan tahun 2022; mobilisasi dari nasabah individu dan organisasi ekonomi sebesar VND 93.508 miliar, meningkat 2% dibandingkan tahun 2022.
Meminjam obligasi secara terus menerus
Agustus lalu, ABBank menerbitkan obligasi senilai VND6.000 miliar dengan nilai nominal VND100 juta/obligasi. Obligasi ini tidak dapat dikonversi, tanpa waran, dan tanpa agunan. Jangka waktu obligasi 1-5 tahun, dengan periode penerbitan 1 Agustus hingga 31 Desember 2023.
Pokok obligasi dibayarkan satu kali pada tanggal jatuh tempo atau pada tanggal pembelian kembali obligasi oleh ABBank. Bunga obligasi dibayarkan secara berkala setahun sekali. Sumber pembayaran pokok dan bunga obligasi berasal dari pendapatan ABBank dan/atau dari penagihan utang yang berasal dari pinjaman dan/atau mobilisasi modal dari organisasi, individu, dan modal berbadan hukum lainnya.
Dana yang dimobilisasi akan dialokasikan oleh ABBank untuk menyalurkan pinjaman sebesar 4.500 miliar VND kepada nasabah individu dan 1.500 miliar VND kepada nasabah korporasi. Dana tersebut diharapkan dapat dicairkan sepenuhnya oleh bank ini sebelum 31 Maret 2024. Jika pencairan dana sesuai jadwal, dana yang terkumpul dari penerbitan obligasi yang sementara tidak digunakan akan digunakan untuk menyimpan dana di Bank Negara dan lembaga kredit lainnya.
Pada kuartal kedua tahun 2023, ABBank telah membeli kembali obligasi sebelum jatuh tempo sebanyak 6 kali dengan total nilai sebesar 4.800 miliar VND. Obligasi-obligasi tersebut diterbitkan pada bulan Juni-Juli 2021 dengan jangka waktu 3 tahun. Tujuan penerbitan obligasi ini adalah untuk menambah modal jangka menengah dan panjang guna memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah bisnis dan korporat ABBank.
[iklan_2]
Sumber
Komentar (0)