Memperkuat peran proaktif penjaminan simpanan

Mengapresiasi rancangan Undang-Undang tentang Penjaminan Simpanan (yang diamandemen) untuk diversifikasi portofolio investasi lembaga penjaminan simpanan, sejumlah anggota DPR berpendapat bahwa rancangan tersebut harus diatur sedemikian rupa sehingga hanya mengizinkan lembaga penjaminan simpanan untuk berinvestasi di bank umum dengan peringkat kredit tinggi dan memastikan rasio keamanan modal minimum, bukan tunduk pada pengawasan khusus.

Kewenangan untuk menyetujui struktur dan batasan portofolio investasi harus diserahkan kepada Pemerintah , dan asuransi deposito hanya boleh diterapkan dalam lingkup yang telah disetujui.

Pengawasan diperlukan ketika perusahaan asuransi simpanan memberikan pinjaman khusus.

Selama diskusi kelompok mengenai rancangan Undang-Undang tentang Asuransi Simpanan (yang telah diamandemen), para anggota Majelis Nasional mencatat bahwa penyusunan Undang-Undang tersebut mengikuti dan sepenuhnya melembagakan pedoman Partai dan kebijakan Negara; lima kebijakan yang telah disetujui oleh Pemerintah; ketentuan-ketentuan yang diwariskan dan tetap relevan dengan praktik; serta mengatasi kekurangan dan keterbatasan yang ditemui selama pelaksanaan Undang-Undang tentang Asuransi Simpanan tahun 2022.

Prihatin mengenai peran lembaga penjaminan simpanan dalam intervensi dini, pengawasan khusus, dan penanganan lembaga kredit lemah, Anggota Majelis Nasional Nguyen Ngoc Son ( Hai Phong ) menyatakan bahwa hal ini juga merupakan realitas di mana hukum yang berlaku saat ini tidak secara jelas mendefinisikan peran dan kewenangan lembaga penjaminan simpanan dalam berpartisipasi dalam intervensi dini, pengawasan khusus, dan penanganan lembaga kredit lemah.

Wakil Majelis Nasional Nguyen Ngoc Son (Hai Phong) menyampaikan pidato. Foto: Khanh Duy

Dalam revisi ini, rancangan Undang-Undang telah menambahkan hak dan kewajiban lembaga penjaminan simpanan terkait partisipasi dalam menilai kelayakan rencana pemulihan... pada Pasal 14; namun, menurut Perwakilan Nguyen Ngoc Son, beberapa isi masih belum sepenuhnya jelas.

Oleh karena itu, para delegasi menyarankan untuk memperjelas mekanisme penentuan kewenangan antar bank; antara Bank Negara Vietnam, Lembaga Penjaminan Simpanan, dan Bank Koperasi Vietnam, karena bank ini merupakan salah satu bank yang mampu menangani lembaga kredit yang lemah, untuk menghindari tumpang tindih dan penyebaran tanggung jawab antar bank. Lembaga Penjaminan Simpanan hanya boleh memimpin dalam kasus di mana lembaga kredit memiliki simpanan yang diasuransikan, sementara bank lain seperti Bank Koperasi Vietnam harus bertanggung jawab atas restrukturisasi organisasi.

Selain itu, perlu ditambahkan peraturan mengenai kondisi pembatas dan mekanisme pengendalian ketika asuransi deposito memberikan pinjaman khusus, membeli obligasi, dan mendukung pembayaran untuk memastikan tidak timbul risiko keuangan bagi dana asuransi deposito. Asuransi deposito harus diizinkan untuk membentuk dana yang mampu melakukan intervensi dini, terpisah dari dana pembayaran asuransi deposito, dan diinvestasikan dalam aset yang aman.

Para delegasi juga mencatat perlunya mendefinisikan secara jelas prinsip, kriteria, ruang lingkup, dan tanggung jawab personel yang ditunjuk untuk mengelola dan mengoperasikan dana di bawah pengawasan khusus, untuk memastikan kepatuhan terhadap rencana restrukturisasi yang telah disetujui. Mereka juga menekankan penguatan peran proaktif asuransi deposito dalam pemulihan dan penanganan lembaga kredit yang lemah sambil mempertahankan batasan risiko dan mekanisme pengawasan yang ketat.

Mengenai kegiatan investasi lembaga penjaminan simpanan, menurut Pasal 21 Undang-Undang yang berlaku saat ini, bentuk investasi lembaga penjaminan simpanan terbatas pada area yang sangat aman. Namun, ketentuan dalam Pasal 29 rancangan Undang-Undang ini telah mendiversifikasi portofolio investasi lembaga penjaminan simpanan. "Ini adalah struktur yang sangat terbuka, membantu mempromosikan peran penjaminan simpanan," demikian penilaian Perwakilan Nguyen Ngoc Son.

Namun, para delegasi menyarankan agar peraturan hanya mengizinkan investasi asuransi deposito di bank komersial dengan peringkat kredit tinggi dan rasio kecukupan modal minimum, dan bukan di bawah pengawasan khusus. Wewenang untuk menyetujui struktur dan batasan portofolio investasi harus diserahkan kepada Pemerintah, dan asuransi deposito hanya boleh diimplementasikan dalam lingkup yang disetujui. Bersamaan dengan itu, indikator keamanan khusus harus ditambahkan; dan mekanisme audit independen atau pelaporan berkala kepada Bank Negara Vietnam dan Kantor Pemeriksa Keuangan Negara harus dibentuk terkait hal ini.

Perwakilan Nguyen Ngoc Son juga meminta klarifikasi mengenai cakupan sumber modal yang digunakan untuk kegiatan investasi, dengan menyatakan bahwa hanya dana cadangan dan dana investasi pembangunan yang boleh digunakan, dan bukan dana pembayaran asuransi deposito. Gubernur Bank Negara Vietnam juga harus menetapkan batas investasi maksimum untuk setiap kelompok lembaga kredit dan menetapkan rasio likuiditas minimum yang harus dipertahankan oleh dana asuransi deposito. Selain itu, perlu ada peraturan mengenai prinsip alokasi modal investasi, dengan memprioritaskan keamanan sistem secara absolut.

Hal ini memiliki efek jera tetapi tetap memastikan kemampuan untuk memberikan dukungan darurat.

Mengenai pinjaman khusus, Pasal 35 rancangan Undang-Undang telah memperluas tanggung jawab lembaga penjaminan simpanan, termasuk ketentuan tentang pinjaman khusus kepada lembaga kredit di bawah pengawasan khusus. Namun, menurut penilaian Deputi Majelis Nasional Tran Dinh Gia ( Ha Tinh ), peraturan saat ini tidak secara jelas mendefinisikan batasan, suku bunga, dan rencana pembayaran pinjaman.

Wakil Majelis Nasional Tran Dinh Gia (Ha Tinh) menyampaikan pidato. Foto: Khanh Duy

Oleh karena itu, para delegasi mengusulkan penambahan peraturan khusus mengenai batas atas penggunaan dana cadangan operasional untuk kegiatan pinjaman khusus; suku bunga pinjaman khusus yang konsisten dengan prinsip pasar, memiliki efek jera tetapi tetap memastikan kemampuan untuk memberikan dukungan darurat; dan rencana serta jangka waktu pembayaran pinjaman untuk memastikan keamanan modal dan mempertahankan kemampuan untuk membayar asuransi deposito.

Menurut hukum yang berlaku, fungsi inti lembaga penjaminan simpanan adalah untuk melindungi hak-hak deposan dan berkontribusi dalam menjaga stabilitas sistem perbankan. Pemberian pinjaman khusus seharusnya hanya dianggap sebagai tindakan sementara, dukungan sementara, bukan tugas rutin. Memperluas cakupannya tanpa menentukan batasan akan mendistorsi fungsi lembaga penjaminan simpanan, yang menyebabkan tumpang tindih dengan fungsi kredit Bank Negara Vietnam atau lembaga kredit lainnya.

Dalam praktiknya, dana cadangan operasional terutama dibentuk dari premi asuransi deposito yang disumbangkan oleh lembaga-lembaga yang berpartisipasi, yang berfungsi sebagai sumber pembayaran jika terjadi kegagalan bank. "Penggunaan dana ini untuk pinjaman khusus, tanpa mekanisme kontrol dan batasan yang jelas, akan mengurangi kemampuan untuk membayar kembali, memengaruhi kepercayaan deposan, dan membahayakan keamanan sistem keuangan dan perbankan," kata Perwakilan Tran Dinh Gia.

Mengenai prosedur pembayaran manfaat asuransi, Pasal 24 ayat 4 rancangan Undang-Undang tersebut menetapkan bahwa "dalam waktu 45 hari sejak timbulnya kewajiban untuk membayar manfaat asuransi, lembaga penjaminan simpanan bertanggung jawab untuk membayar manfaat asuransi kepada simpanan yang diasuransikan."

Anggota Majelis Nasional Nguyen Van An (Hung Yen) menyampaikan pidato. Foto: Khanh Duy

Mengingat jangka waktu 45 hari relatif lama dan dapat menimbulkan kecemasan publik terkait pengembalian uang mereka, Anggota Majelis Nasional Nguyen Van An (Hung Yen) menyarankan agar teknologi informasi dan manajemen data elektronik diterapkan selama proses inspeksi dan verifikasi untuk mempersingkat waktu dan menjamin hak-hak peserta asuransi.

Sumber: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html