Meningkatkan akses bisnis terhadap kredit

Pada tahun 2025, revolusi industri 4.0 dan transformasi digital akan terus berkembang pesat, dan ini merupakan peluang bagi industri perbankan untuk meningkatkan penerapan teknologi digital dalam pengembangan produk dan layanan, menjalankan proses peminjaman, dan mendorong kegiatan kredit bagi pelaku usaha. Saat ini, provinsi ini memiliki lebih dari 10.000 usaha, dengan lebih dari 90% merupakan usaha kecil dan menengah—ini merupakan pasar potensial yang besar bagi perbankan.

Memproduksi pakaian ekspor di Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

Menurut para ahli, penerapan digitalisasi pada proses peminjaman sedang gencar diimplementasikan oleh bank-bank komersial dan telah membuahkan hasil yang nyata. Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Industri dan Perdagangan (VietinBank) merupakan pelopor dalam transformasi digital dan penerapan teknologi modern untuk operasional bisnis, yang mendukung bisnis. Pada tahun 2024, VietinBank meluncurkan berbagai produk digital baru untuk memudahkan nasabah, terutama nasabah korporat, mengakses modal. Hal ini mencakup fitur pencairan online untuk pinjaman produksi dan bisnis, yang memungkinkan nasabah meminjam online melalui VietinBank iPay Mobile dengan limit hingga 500 juta VND/hari tanpa harus datang ke bank, tanda tangan digital sederhana tanpa perlu melengkapi salinan dokumen, dan pencairan dana segera diterima. Di Bank Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam (Techcombank) Cabang Nam Dinh , kerja sama dengan Perusahaan Saham Gabungan MISA meluncurkan alur peminjaman digital pada platform koneksi pinjaman MISA Lending untuk mempersingkat prosedur dan mengoptimalkan waktu pinjaman bagi bisnis, mulai dari tahap penerimaan dokumen, penilaian, persetujuan, hingga pencairan, yang memberikan banyak manfaat bagi bank dan nasabah. Khususnya di sisi Techcombank, alur pinjaman digital membantu mengoptimalkan biaya operasional, meningkatkan akurasi penilaian dan penyaluran pinjaman kepada nasabah, sehingga berkontribusi pada peningkatan keunggulan bank dalam perjalanan digitalisasi. Berkat proses penilaian dan persetujuan otomatis, proses pinjaman kini sepenuhnya daring bagi bisnis, dengan waktu persetujuan pinjaman dipersingkat menjadi hanya 5 menit. Sejak diluncurkan, ratusan bisnis telah mengakses modal pinjaman dari Techcombank dengan cepat. Baru-baru ini, dengan produk pinjaman daring tanpa jaminan untuk UKM dari Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Cabang Nam Dinh untuk bisnis, proses persetujuan dan pemberian kredit telah dipersingkat secara signifikan, dari 1-2 minggu menjadi 1-2 hari, yang membantu bisnis memiliki modal segera untuk meraih peluang bisnis yang menguntungkan, terutama di pertengahan dan akhir tahun. Tidak hanya itu, bisnis tidak perlu lagi mengirimkan staf terpisah untuk menyerahkan/melengkapi dokumen (yang mungkin memerlukan beberapa kali perjalanan bolak-balik) seperti sebelumnya, semua dokumen dan prosedur dapat diserahkan dan diproses 100% daring, sehingga secara signifikan mengurangi biaya, waktu, dan sumber daya bagi bisnis. Selain itu, sistem daring tanpa jaminan ini juga transparan di semua tahap persetujuan, sehingga nasabah dapat memantau status pemrosesan dokumen mereka secara proaktif. Saat ini, limit kredit daring VPBank adalah 500 juta VND, yang juga merupakan limit yang mudah diakses, terutama bagi bisnis yang tidak memiliki/tidak lagi memiliki agunan atau bisnis yang membutuhkan modal mendesak untuk pesanan musiman tetapi tidak memiliki cukup waktu untuk menjalankan prosedur pinjaman normal. Ke depannya, VPBank akan terus meneliti dan menyempurnakan sistem kredit daring ini serta meningkatkan limit dari 500 juta VND menjadi 3 miliar VND.

Menurut laporan Bank Negara Vietnam Wilayah 7 - Nam Dinh, dalam 4 bulan pertama tahun 2025, lembaga kredit (CI) telah menyalurkan kredit sebesar VND 26,373 miliar, yang terdiri dari kredit ke sektor pertanian, kehutanan, dan perikanan sebesar VND 732,6 miliar; kredit ke sektor industri dan konstruksi sebesar VND 11,070 miliar; kredit ke sektor perdagangan dan jasa sebesar VND 10,507 miliar; dan sektor ekonomi lainnya sebesar VND 4,062 miliar. Total kredit yang disalurkan kepada pelaku usaha dalam 4 bulan pertama tahun 2025 mencapai VND 43,356 miliar dengan 1.892 nasabah. Selain itu, Bank Negara Wilayah 7 - Nam Dinh juga secara proaktif dan efektif melaksanakan Program Koneksi Bank - Perusahaan melalui berbagai kegiatan yang tepat, seperti menyelenggarakan konferensi/sesi kerja untuk saling terhubung, berdialog, dan berbagi (menggantikan konferensi nasabah yang hanya bertujuan untuk saling berterima kasih dan bertukar pikiran) untuk mengatasi kesulitan modal dan suku bunga, serta menemukan solusi yang spesifik, tepat waktu, dan fleksibel guna meningkatkan akses modal kredit bagi masyarakat dan pelaku usaha, sehingga mendorong pertumbuhan kredit. Pada kuartal pertama tahun 2025 saja, melalui 5 konferensi yang menghubungkan bank dan pelaku usaha, lembaga kredit telah menyalurkan lebih dari VND 5.212 miliar pinjaman baru; sekaligus menurunkan suku bunga dan biaya bagi 50 nasabah korporat dengan total utang lebih dari VND 2.000 miliar.

Ke depannya, lembaga-lembaga kredit di wilayah ini akan terus meneliti dan mengembangkan produk-produk kredit, khususnya bagi sektor-sektor ekonomi dan konsumsi di provinsi ini; mempromosikan penyaluran kredit melalui formulir elektronik dan daring. Secara aktif dan proaktif, membimbing, serta menyelesaikan permohonan pinjaman dan dukungan suku bunga dari pelaku usaha dan masyarakat untuk program dukungan suku bunga dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) bagi pelaku usaha, koperasi, dan rumah tangga usaha; terus meninjau dan menyederhanakan proses serta prosedur internal, menyederhanakan daftar permohonan pinjaman untuk mempercepat proses dan waktu pemrosesan permohonan nasabah; memperkuat transformasi digital guna meningkatkan akses terhadap produk dan layanan perbankan bagi pelaku usaha dan masyarakat. Bank Negara Vietnam, Wilayah 7 - Nam Dinh akan mengarahkan lembaga-lembaga kredit untuk terus menerapkan solusi dukungan secara tegas dan efektif, menciptakan kondisi yang kondusif bagi nasabah untuk mengakses modal kredit perbankan. Hal ini dilakukan melalui peninjauan, penyederhanaan, dan pemendekan prosedur, peningkatan penerapan teknologi, dan transformasi digital... yang berkontribusi pada keberhasilan pencapaian target pertumbuhan kredit sebesar 16% pada tahun 2025.

Artikel dan foto: Duc Toan

Sumber: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/