Direktur Jenderal TPBank mengungkapkan rahasia "memahami nasabah"

Pada acara Smart Banking yang diselenggarakan oleh Bank Negara, Direktur Jenderal TPBank , Nguyen Hung, berbagi rahasia untuk membantu TPBank memahami nasabah, yaitu menciptakan produk yang paling tepat dan memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah. Sesuai dengan slogan "Karena kami memahami Anda", bank ungu ini memiliki caranya sendiri untuk memahami nasabah. Yaitu dengan memanfaatkan dan menggunakan data untuk menganalisis dan mengambil keputusan. Bank ini memiliki sumber data yang sangat besar, seperti data nasabah, data dari sumber data terbuka, dan data dari mitra. Terlebih lagi, dengan keunggulan sebagai bank yang bertransformasi digital sejak dini, jumlah transaksi TPBank di kanal digital selalu meningkat secara stabil dan kuat, melampaui standar rata-rata dan terus memimpin industri perbankan. Output transaksi di kanal digital mencapai 98% dari total bank, dan total nilai transaksi mencapai 86% dari total bank. Hal ini menunjukkan bahwa data adalah kekuatan TPBank. Namun, bagaimana memanfaatkan, menggunakan data, dan menciptakan produk perbankan yang tepat tidaklah mudah. Direktur Jenderal TPBank , Nguyen Hung, menyampaikan: “Untuk proposal persetujuan, kami tidak 'meresepkan obat', tidak bergantung pada kemauan subjektif para ahli dan pimpinan, tetapi kami mewajibkan departemen untuk membuat keputusan berdasarkan data. Data akan memberi tahu kami tentang preferensi, kebutuhan, opsi aplikasi yang tepat, dan hasil yang diharapkan di masa mendatang. Prediksi berdasarkan data akan menghasilkan hasil yang paling akurat. Oleh karena itu, TPBank mendemokratisasi data, atau dengan kata lain, kami menerapkan penambangan data secara luas ke seluruh departemen di bank.”

Direktur Jenderal TPBank berbagi

Di TPBank, eksploitasi data tidak hanya terbatas pada Pusat Data atau departemen Teknologi Informasi. Sesuai dengan konvensi umum perbankan, semua pekerjaan yang diusulkan harus mencakup pengumpulan, analisis, dan pengambilan keputusan berdasarkan data. Ini juga berarti TPBank harus berinvestasi besar-besaran dalam infrastruktur teknologi teknis. Semua departemen dan unit harus melakukan ini sebagai KPI dalam inovasi digital, termasuk departemen pendukung bisnis atau operasional. Demokratisasi data ini diterapkan secara luas di seluruh bank, menghindari data terlokalisasi yang sulit dieksploitasi dan dihubungkan. Data dapat dieksploitasi tidak hanya oleh manajemen tetapi juga di semua tingkatan. "Tentu saja, demokratisasi harus dilakukan, tetapi tetap harus ada desentralisasi untuk memastikan keamanan dan kepatuhan terhadap ketentuan hukum dan Bank Negara Vietnam," tambah Bapak Hung. "Pengambilan keputusan berbasis data" memberikan hasil yang luar biasa bagi TPBank.

Setelah mendesentralisasi dan memanfaatkan data dengan baik, TPBank terus meraih prestasi dalam melayani nasabah. Sebagai salah satu bank pelopor dalam penyaluran kredit melalui kanal digital, produk-produk TPBank selalu menjadi pilihan utama nasabah karena data telah membantu TPBank menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah dalam waktu singkat. Bapak Hung mengatakan bahwa hingga saat ini, terdapat sekitar 3 juta nasabah yang menggunakan layanan TPBank, tetapi tingkat kredit macetnya sangat rendah, sehingga mencapai efisiensi bisnis yang tinggi. Data telah membantu TPBank memahami perilaku, preferensi, dan kemampuan membayar nasabah. TPBank telah meneliti dan menerapkan solusi penilaian kredit dengan gudang data nasabah, data terbuka, dan model penilaian yang andal untuk mendukung dan memfasilitasi akses nasabah terhadap pinjaman, sementara pencairan pinjaman hanya membutuhkan waktu kurang dari 2-3 menit. “Memanfaatkan peluang untuk memenuhi kebutuhan nasabah, sekaligus menghemat biaya lebih banyak dibandingkan metode pinjaman konsumen tradisional, beroperasi sepenuhnya melalui kanal digital membantu kami mencapai efisiensi yang lebih tinggi.”

Contoh lain penerapan data internal, TPBank menggunakan model AI untuk menganalisis nasabah di titik transaksi, memprediksi perilaku nasabah di titik transaksi, dan menghitung tingkat saldo kas yang sesuai untuk dipertahankan setiap hari di 500 titik layanan perbankan otomatis LiveBank 24/7. Setelah menggunakan analisis dan prediksi AI, TPBank menghemat 25% saldo kas, sehingga meningkatkan efisiensi penggunaan modal bank. Karena bagi bank umum, jumlah saldo kas setara dengan ribuan miliar VND yang perlu diseimbangkan, belum lagi biaya tradisional seperti mobilisasi kendaraan kas dan petugas kas setiap hari. Bapak Hung berkomentar bahwa dalam konteks data yang dianggap sebagai sumber energi baru dan menentukan banyak hal dalam transformasi digital, mengetahui cara memanfaatkan dan menggunakan data akan memberikan hasil terbaik bagi bisnis. Dan TPBank melakukan upaya besar dalam perjalanan ini. “Kami, TPBank, bertujuan untuk menjadi bank berbasis data, membuat semua keputusan berdasarkan data, memberikan pengalaman yang dipersonalisasi, menghadirkan pengalaman terbaik yang sesuai untuk setiap nasabah”. Sumber: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html