Mengapa para ahli menyarankan Gen Z untuk melepaskan uang tunai dan belajar cara membeli waktu?

Di dunia yang terus berubah, Gen Z dan Milenial menghadapi kenyataan pahit: jalur akumulasi kekayaan yang ditempuh generasi sebelumnya, yang didasarkan pada stabilitas pekerjaan dan harga rumah, tampaknya tak lagi terbuka. Sistem tampaknya merugikan mereka.

David McWilliams, seorang ekonom dan mantan gubernur bank sentral AS, secara blak-blakan menyebut ini sebagai "sistem yang curang" yang merugikan kaum muda yang memulai hidup tanpa warisan kekayaan. Namun, ia bersikeras bahwa sistem ini masih bisa "dibongkar".

Dan paradoksnya, kesalahan terbesar yang dilakukan kaum muda dalam mencoba "menafsirkan" hal itu berasal dari rasa takut itu sendiri.

Paradoks Keamanan

Menurut survei Bankrate baru-baru ini, 29% Gen Z dan 24% milenial mengatakan mereka waspada terhadap pasar saham karena kompleksitas dan risikonya. Mereka memilih menyimpan uang dalam bentuk tunai atau tabungan, karena meyakini hal itu merupakan cara yang "aman" untuk menjaga modal.

Namun Josh Brown, CEO Ritholtz Wealth Management, menyebut ini sebagai “kesalahan terbesar.”

"Saat muda, jika Anda lebih menghindari risiko daripada berfokus pada peluang, itu kesalahan," kata Brown. "Anda harus membangun kekayaan sebelum berpikir untuk melestarikannya."

Bermain aman dengan memegang uang tunai adalah ilusi yang berbahaya. Inflasi, musuh bebuyutan, akan menggerogoti nilai uang Anda hari demi hari. Merasa aman hari ini akan membuat Anda bangkrut di kemudian hari.

Vì sao chuyên gia khuyên gen Z từ bỏ tiền mặt để học cách mua thời gian? - 1 — Generasi Z memasuki permainan keuangan baru di mana "formula kesuksesan" generasi sebelumnya tidak lagi berfungsi (Foto: Getty).

Waktu - senjata pamungkas dan kisah 12%

Alasan para ahli keuangan mendesak kaum muda untuk mengambil risiko adalah karena keuntungan yang tidak dapat dibeli dengan uang: waktu.

Bagi mereka yang berusia 20-an dan 30-an, mereka memiliki waktu puluhan tahun untuk memanfaatkan kekuatan compounding dan meredam fluktuasi pasar jangka pendek. "Saat muda, Anda memiliki sesuatu yang diimpikan setiap investor profesional: waktu," kata Brown.

Data historis tidak dapat disangkal. Menurut statistik Profesor Aswath Damodaran (Universitas New York), dari tahun 1928 hingga 2024, indeks S&P 500 (yang mewakili saham-saham AS terbesar) menghasilkan imbal hasil rata-rata hampir 12% per tahun. Sementara itu, obligasi Treasury AS 10 tahun hanya mencapai sekitar 5% per tahun.

Perbedaan beberapa poin persentase mungkin tampak kecil, tetapi dengan kekuatan peracikan selama 30-40 tahun, hal itu menciptakan kesenjangan kekayaan yang sangat besar. Berinvestasi di saham, meskipun berisiko dalam jangka pendek, sebenarnya merupakan cara teraman untuk "mengurangi risiko" dan tidak menjadi lebih miskin dalam jangka panjang.

Jadi, bagaimana sebaiknya anak muda memulai? Jawabannya bukanlah mencoba "menangkap titik terendah, menebak titik tertinggi" atau mencari saham yang "mengubah hidup Anda" dalam semalam.

"Gunakan reksa dana indeks," saran Brown. Reksa dana ini mereplikasi seluruh pasar, memberikan diversifikasi instan dan meminimalkan risiko penurunan saham individual. ETF seperti Vanguard Total World Stock, yang berinvestasi pada saham global, dianggap sebagai opsi "satu-dan-selesai" yang sangat efektif bagi pemula.

5 Pola Pikir Keuangan Tajam untuk Menguraikan Permainan

Namun, perangkat investasi hanyalah sebagian dari persamaan. Untuk benar-benar menang, Gen Z perlu dibekali dengan pola pikir finansial yang tajam. David McWilliams telah menguraikan lima aturan inti:

Terobsesi dengan "arus kas", bukan cerita

Aturan pertama adalah mempelajari cara berinvestasi dengan benar. Jangan mengejar saham yang hanya memiliki kisah sukses dan menjanjikan masa depan cerah. "Cari perusahaan yang menghasilkan pendapatan riil, karena pendapatan adalah kuncinya," kata McWilliams. Uang Anda seharusnya dapat menghasilkan lebih banyak keuntungan.

Memahami Suku Bunga - Gravitasi Keuangan

McWilliams menyebut suku bunga sebagai "harga uang". Segala sesuatu dalam perekonomian berputar di sekitarnya. "Jika Anda tidak memahami suku bunga, Anda akan tergilas olehnya," ia memperingatkan. Perubahan kecil pada suku bunga bank sentral dapat berdampak besar pada harga aset, mulai dari properti hingga saham. Pahami suku bunga dan Anda akan memahami alur perekonomian secara keseluruhan.

Ketahui kapan Anda beruntung

Kesuksesan berinvestasi selalu melibatkan unsur keberuntungan. "Salah satu kesalahan terbesar adalah jatuh cinta pada kesuksesan Anda sendiri," kata McWilliams. Menyadari kapan kemenangan Anda disebabkan oleh keberuntungan akan membantu Anda menghindari kesombongan, yang dapat menyebabkan Anda meremehkan risiko dan membuat keputusan yang buruk di kemudian hari.

Membedakan antara "nasib buruk" dan "kebodohan"

Jangan salahkan takdir atas setiap kerugian. Selalu ada unsur keacakan di pasar yang tak bisa Anda kendalikan: nasib buruk. "Tapi sering kali, kita membuat keputusan yang buruk," kata McWilliams terus terang. Jujurlah pada diri sendiri, analisis kesalahan Anda agar tidak mengulanginya. Itulah satu-satunya cara untuk berkembang.

Pelajari lebih dalam, jangan sampai terbebani: Di dunia yang penuh dengan informasi, aturan terakhir adalah fokus. "Pilih satu area, kuasai dengan baik, dan kuasai. Lupakan sisanya," saran McWilliams. Alih-alih mencoba mengetahui segalanya secara dangkal, pemahaman yang mendalam akan memberi Anda ketenangan dan keyakinan untuk membuat keputusan yang tepat bahkan ketika pasar sedang bergejolak.

Permainan keuangan memang tak pernah mudah, terutama bagi generasi muda. Namun, dengan melepaskan rasa takut akan risiko jangka pendek, memanfaatkan senjata pamungkas, yaitu waktu, menggabungkan perangkat investasi cerdas dan pola pikir yang tajam, Gen Z sepenuhnya mampu tidak hanya bertahan, tetapi juga menang dan menulis ulang aturan permainan untuk masa depan keuangan mereka sendiri.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm