Bagaimana membangun rencana pensiun dengan 10 miliar VND?

Para ahli menyarankan untuk mengevaluasi secara cermat biaya, pendapatan, tujuan keuangan, dan toleransi risiko sebelum mengalokasikan 10 miliar VND dalam modal investasi pensiun.

Saya berusia 54 tahun dan baru saja pensiun. Semasa muda, selain bekerja untuk mendapatkan gaji, saya juga mendapatkan uang tambahan dari pinjaman pribadi. Ketika punya uang lebih, saya membeli emas untuk disimpan. Beberapa tahun terakhir, saya mencoba berinvestasi tanah. Hingga saat ini, saya memiliki lebih dari 10 miliar VND, belum termasuk dua bidang tanah di ibu kota provinsi dengan harga pasar masing-masing sekitar 3 miliar VND.

Beberapa waktu lalu, saya menginvestasikan sedikit uang di saham, tetapi karena kurangnya pengetahuan dan upaya untuk memantau pasar, saya kehilangan lebih dari 50%. Saya takut, jadi saya menarik semua uang saya. Sekarang saya benar-benar tidak tahu harus berbuat apa selain menyimpannya di bank, tetapi saya merasa suku bunganya terlalu rendah.

Menurut pakar, bagaimana saya harus menginvestasikan 10 miliar VND agar saya dan suami bisa memiliki lebih banyak uang untuk masa tua yang nyaman (keduanya sudah memiliki dana pensiun dan asuransi). Jika ada kelebihan, saya akan menggunakannya sebagai modal untuk menghidupi kedua anak saya ketika mereka ingin memulai usaha.

Dinhdinh1969

Dua lansia sedang duduk menonton tablet di rumah. Foto: Freepik

Konsultan:

Kebutuhan untuk memastikan keamanan finansial di usia pensiun sangatlah penting. Rata-rata harapan hidup orang Vietnam saat ini sekitar 75 tahun, bahkan mungkin lebih. Oleh karena itu, Anda perlu mempersiapkan diri secara finansial untuk menikmati masa tua yang nyaman setidaknya selama 25-30 tahun.

Kita juga perlu mengidentifikasi ini sebagai investasi untuk masa pensiun, sehingga kita perlu mempertimbangkan dan mengevaluasi situasi keuangan serta kebutuhan pensiun sebelum mengalokasikan modal ke portofolio investasi. Berikut adalah faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan.

Pengeluaran

Biaya pensiun akan mencakup: perawatan kesehatan, perjalanan - bersosialisasi, dan biaya hidup. Biaya perawatan kesehatan akan bergantung pada apakah Anda memiliki asuransi jiwa dengan produk tambahan atau tidak, memiliki asuransi kesehatan untuk dukungan tambahan, riwayat kesehatan, dan status kesehatan. Ketika kita memiliki mekanisme perlindungan kesehatan yang baik, jumlah uang yang disiapkan untuk kesehatan akan berkurang, begitu pula sebaliknya.

Biaya perjalanan dan sosialisasi akan lebih tinggi. Karena saat ini, Anda akan menghabiskan lebih banyak waktu untuk diri sendiri, perlu terhubung dengan teman lama, dan rekan kerja karena hubungan kerja berkurang saat Anda pensiun.

Biaya hidup normal di masa pensiun tidak akan terlalu tinggi, karena sebagian besar dari kita tidak lagi harus menanggung beban membesarkan dan mendidik anak. Namun, kita tetap perlu memperhitungkan inflasi gaya hidup, ketika mentalitas menikmati masa tua dan ingin menghabiskan lebih banyak untuk diri sendiri akan menyebabkan banyak pengeluaran meningkat lebih tinggi.

Penghasilan

Saat pensiun, selain pendapatan pasif dari pensiun, bunga tabungan, pendapatan sewa rumah atau tanah, Anda perlu mempertimbangkan sumber pendapatan aktif lain yang Anda miliki dan seberapa stabil pendapatan tersebut. Anda bisa menyebutkan pendapatan aktif dari jasa penerjemahan, konsultasi, mengajar, menulis buku, bisnis daring, atau pekerjaan apa pun yang sesuai untuk usia pensiun, yang membawa kebahagiaan hidup selain menghasilkan pendapatan.

Jika total pendapatan Anda stabil, Anda tidak perlu mengalokasikan investasi ke segmen aset dengan kinerja laba tinggi atau volatilitas tinggi karena risikonya tinggi. Memiliki sumber pendapatan yang stabil akan mengurangi tekanan saat berinvestasi dan juga membawa kebahagiaan serta meningkatkan koneksi di masa pensiun.

Tujuan keuangan dan warisan untuk anak-anak

Anda perlu menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut: Apa tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda? Apakah Anda berencana melakukan perjalanan lintas negara atau perjalanan jangka panjang ke luar negeri setiap tahun? Ketika Anda menikah, menikahkan anak-anak Anda, atau ketika cucu-cucu Anda dewasa, apa yang akan Anda berikan kepada mereka?

Selain itu, apakah Anda memiliki penyesuaian lain terhadap tempat tinggal atau gaya hidup Anda saat ini, seperti mengganti mobil atau merenovasi rumah? Bagaimana Anda berencana mempersiapkan warisan untuk kedua anak Anda? Apakah Anda berencana untuk mendukung anak atau cucu Anda secara finansial dalam kehidupan sehari-hari mereka?

Toleransi risiko

Ini adalah ukuran untuk menilai kesediaan investor dalam menerima risiko dan manfaat yang dibawanya. Menentukan hal ini akan membantu Anda mengukur keputusan investasi, alih-alih membuat keputusan yang emosional. Keuntungan tinggi akan beriringan dengan risiko tinggi, dan sebaliknya, ketika investasi berada di zona aman, keuntungannya tidak akan tinggi.

Rencana kontinjensi keuangan

Sebelum berinvestasi, Anda perlu menyiapkan dana cadangan untuk biaya hidup 6-12 bulan, dan menabung selama satu bulan untuk menutupi pengeluaran tak terduga dan biaya pengobatan.

Besarnya dana cadangan akan bergantung pada pendapatan dan stabilitasnya. Jika Anda tidak menyiapkan dana cadangan, saat membutuhkan dana, Anda terpaksa menjual aset dengan harga rendah, dan efisiensi investasi tidak akan optimal. Selain itu, Anda perlu memiliki rencana cadangan untuk skenario negatif ketika Anda harus menyesuaikan pendapatan dan pengeluaran (menurunkan atau menaikkannya sebesar 30%).

Berdasarkan hasil penilaian di atas, Anda akan dapat mengalokasikan modal untuk portofolio investasi . Karena kurangnya informasi lengkap mengenai situasi keuangan Anda dan kebutuhan pensiun Anda untuk ditinjau dan dievaluasi, saya hanya dapat membagikan beberapa catatan mengenai metode alokasi untuk sebagian besar nasabah pensiun sebagai berikut.

Pertama-tama, Anda perlu mendiversifikasi produk investasi Anda, termasuk tabungan, properti sewa, dan reksa dana terbuka. Ini akan membantu Anda mengalokasikan risiko dan meningkatkan kinerja imbal hasil portofolio.

Saya punya beberapa catatan tentang aset investasi. Deposito di bank kecil akan memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada deposito di bank besar, dengan suku bunga saat ini berfluktuasi 8,5-9,5% per tahun, menghasilkan keuntungan yang baik, dan risiko yang rendah dibandingkan dengan saluran investasi lainnya. Semakin kecil nilai apartemen, semakin tinggi kinerja sewanya. Namun, sebaiknya Anda hanya membeli apartemen yang telah diserahterimakan kurang dari 5 tahun untuk memastikan pertumbuhan harga apartemen. Rumah bandar yang disewakan memiliki kinerja sewa yang lebih rendah daripada apartemen, sehingga pertumbuhan harganya akan lebih stabil dan lebih baik.

Dengan adanya reksa dana terbuka yang beroperasi di pasar, ini merupakan bentuk investasi pasif di pasar saham. Namun, Anda sebaiknya hanya berinvestasi maksimal 10% dari total nilai aset dan siklus investasi aset ini berjangka menengah, 5-7 tahun.

Selain itu, sebelum memutuskan untuk berinvestasi, Anda perlu memahami produk, siklus investasi setiap produk, fluktuasi keuntungan, likuiditasnya, prosedur investasi, pajak, dan biaya terkait. Pahami agar Anda tidak berinvestasi secara emosional, tetapi memiliki rencana yang spesifik.

Terakhir, Anda perlu menyusun rencana keuangan yang komprehensif untuk masa pensiun Anda, setara dengan 30 tahun ke depan, dengan membuat arus kas dari waktu ke waktu, untuk seluruh siklus hidup yang diharapkan. Rencana ini mencakup sumber pendapatan selama bertahun-tahun, dengan mempertimbangkan kemungkinan pertumbuhan pendapatan; kebutuhan pengeluaran pribadi, dengan mempertimbangkan inflasi dan inflasi gaya hidup yang sesuai pada periode tertentu; tujuan terkait lainnya; pemantauan dan pembaruan hasil, situasi investasi, dan pertumbuhan aset.

Ketika Anda memiliki pemahaman yang jelas dan gambaran yang komprehensif tentang kondisi keuangan masa pensiun Anda, Anda akan lebih percaya diri dan menikmati masa pensiun sepenuhnya. Anda juga dapat meminta bantuan ahli perencanaan keuangan pribadi untuk menyusun rencana pensiun yang terperinci dan cermat.

Tran Thi Mai Han

Pakar Perencanaan Keuangan Pribadi di FIDT

Tautan sumber: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html