Servizi di microfinanza nell'era dell'intelligenza artificiale.

(Baothanhhoa.vn) - A Thanh Hoa, l'Organizzazione di Microfinanza di Thanh Hoa ha compiuto passi da gigante applicando l'intelligenza artificiale alle proprie attività, ottimizzando l'efficienza e la produttività nell'era moderna.

Il personale di TCVM a Thanh Hoa sta applicando l'intelligenza artificiale e i Big Data alle proprie attività.

Abbracciare la trasformazione digitale e promuovere l'inclusione finanziaria.

La rivoluzione dell'intelligenza artificiale (IA) è diventata una potente forza trainante per il cambiamento socio -economico, anche nel settore dei servizi finanziari. Per gli istituti di microfinanza, dove ogni piccolo prestito è legato al sostentamento e alla fiducia delle famiglie rurali, l'IA non si limita all'"ottimizzazione dei costi", ma può essere uno strumento per ampliare l'accesso equo, ridurre le barriere burocratiche e prendere decisioni creditizie più sofisticate. Tuttavia, questo potenziale può essere realizzato solo se implementato in modo responsabile, combinando tecnologia, persone e un adeguato quadro di governance.

A Thanh Hoa, l'Organizzazione di Microfinanza ha compiuto progressi significativi applicando l'intelligenza artificiale alle proprie attività, ottimizzando efficienza e produttività nell'era moderna. L'Organizzazione si concentra sull'applicazione della tecnologia e sulla promozione della trasformazione digitale nelle proprie operazioni (sito web, software gestionale, canale di supporto tramite Zalo, ecc.) per migliorare le capacità gestionali, raccogliere dati sulle transazioni, garantire la trasparenza dei flussi di cassa e facilitare l'applicazione di strumenti analitici avanzati, diversificando e migliorando la qualità dei servizi. Grazie a un database clienti standardizzato e digitalizzato, l'Organizzazione di Microfinanza può ridurre i tempi di elaborazione e l'utilizzo della carta. Ciò fornisce una base favorevole per testare soluzioni di intelligenza artificiale adatte al modello di microfinanza.

Applicazione dell'intelligenza artificiale e dell'analisi dei Big Data alle operazioni dell'istituto di microfinanza Thanh Hoa.

L'applicazione dell'intelligenza artificiale e dell'analisi dei big data ha permesso agli istituti di microfinanza in generale, e all'istituto di microfinanza di Thanh Hoa in particolare, di realizzare progressi rivoluzionari in tre attività principali.

L'intelligenza artificiale e i Big Data consentono una valutazione del rischio più accurata utilizzando "dati alternativi". Invece di affidarsi esclusivamente alla storia creditizia, assente per molti mutuatari delle zone rurali, gli istituti di microfinanza di Thanh Hoa possono ora utilizzare dati sulle transazioni, storico dei pagamenti delle bollette, comportamento di acquisto, persino dati dei social media o dati degli agenti per prevedere la capacità di rimborso e valutare i mutuatari. Questo "apre le porte" a clienti che attualmente non dispongono di profili creditizi o di informazioni dettagliate sulla storia creditizia, ma che hanno effettivamente la capacità di rimborsare.

Grazie all'applicazione dell'intelligenza artificiale e dei Big Data, l'organizzazione di microfinanza Thanh Hoa può automatizzare i processi e ridurre i tempi di assistenza clienti. Il software gestionale viene costantemente aggiornato con funzionalità di verifica dei documenti, estrazione di informazioni e supporto per l'approvazione preliminare, abbreviando così i tempi di valutazione. Questo è di grande importanza per i clienti che necessitano di capitali in tempi brevi. Allo stesso tempo, la possibilità di presentare le richieste di prestito tramite il sito web e di usufruire di consulenze online tramite Zalo, Messenger, ecc., migliora l'esperienza di assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nelle aree remote.

Grazie alla gestione del portafoglio e all'allerta precoce sui rischi, ai modelli previsionali e alla segmentazione della clientela, le organizzazioni possono concentrare le risorse sulla prevenzione dei crediti inesigibili, sull'ottimizzazione delle strategie di recupero crediti e sulla fornitura di consulenza finanziaria tempestiva.

Queste applicazioni non solo contribuiscono a ridurre i costi operativi, ma possono anche aumentare la disponibilità di finanziamenti sicuri per clienti target come i poveri, le persone a basso reddito e le imprenditrici con microcrediti. Se implementata correttamente, l'intelligenza artificiale può apportare tre vantaggi simultanei a Thanh Hoa Microfinance e ai suoi clienti: ampliare l'accessibilità; accelerare e migliorare la facilità d'uso; e incrementare l'impatto ambientale.

Di conseguenza, molti lavoratori autonomi, piccoli imprenditori e agricoltori senza una storia creditizia avranno un accesso più agevole ai prestiti. L'elaborazione rapida delle richieste e i canali di comunicazione digitali come Zalo/app contribuiscono a ridurre i costi di viaggio per i clienti nelle aree remote. Quando l'intelligenza artificiale aiuta a valutare la capacità e la redditività dei modelli di business "verdi", il credito "verde" verrà allocato in modo più efficace, contribuendo così agli obiettivi di sviluppo sostenibile a cui Thanh Hoa Microfinance aspira.

Tuttavia, l'Organizzazione per la Medicina Tradizionale e la Formazione Professionale di Thanh Hoa riconosce che il raggiungimento di questi obiettivi richiede una tabella di marcia con piani e direzioni specifici. Pertanto, basandosi su un'analisi e una valutazione della situazione internazionale e nazionale, e attenendosi scrupolosamente alle direzioni strategiche, agli obiettivi e alla missione, l'Organizzazione per la Medicina Tradizionale e la Formazione Professionale di Thanh Hoa ha sviluppato in modo flessibile e proattivo una tabella di marcia che si allinea alle tendenze generali e alle realtà pratiche dell'organizzazione.

Innanzitutto, la standardizzazione dei dati è il primo passo fondamentale, in quanto crea una base cruciale per la digitalizzazione di tutte le operazioni aziendali, compresa la standardizzazione di registri, transazioni e storico dei pagamenti; il tutto ottenendo in modo trasparente il consenso dei clienti nel rispetto delle normative sulla riservatezza.

L'intelligenza artificiale è lo strumento, le persone sono al centro. L'organizzazione di microfinanza Thanh Hoa utilizza l'IA per l'approvazione preliminare, mentre la decisione finale viene esaminata dagli addetti al credito. Questo approccio velocizza il processo e garantisce il rispetto dei principi finanziari, promuovendo al contempo un elevato senso di responsabilità tra i membri dello staff per i compiti loro assegnati.

Test pilota per un prodotto specifico, come il credito verde per le aziende agricole biologiche che producono ortaggi; valutazione del modello utilizzando dati di produzione e vendita, storico di partecipazione a programmi di formazione finanziaria, ecc. Thanh Hoa Microfinance ha un vantaggio in quanto possiede già un elenco di clienti che partecipano al modello verde.

La formazione e il potenziamento delle competenze del personale in materia di trasformazione digitale e applicazioni di IA/Big Data sono indispensabili in qualsiasi strategia di sviluppo. Gli addetti al credito devono comprendere i meccanismi di funzionamento delle applicazioni di IA, saper spiegare le motivazioni del rifiuto o dell'accoglimento delle richieste dei clienti e adottare misure per mitigare l'azzardo morale.

L'istituzione di un quadro di governance per l'IA e la promozione della collaborazione per costruire un quadro di controllo dei modelli, valutare l'equità e garantire la conformità legale sono anch'esse aree importanti che l'organizzazione TCVM ha implementato e intende promuovere ulteriormente in futuro.

L'intelligenza artificiale non è l'obiettivo finale, bensì uno strumento per aiutare le istituzioni di microfinanza (IMF) a realizzare al meglio la propria missione sociale: erogare capitali alle persone giuste al momento giusto, con responsabilità e trasparenza. Grazie ai risultati ottenuti e all'impegno costante, l'IMF di Thanh Hoa contribuisce attivamente allo sviluppo sostenibile dell'agricoltura , degli agricoltori e delle aree rurali.

Testo e foto: Hoang Linh

Fonte: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm