Il credito al consumo ha ancora ampi margini di espansione.
In realtà, il prestito illegale esiste ancora in molte forme sofisticate, soprattutto nelle zone industriali e nelle aree residenziali con un'alta concentrazione di lavoratori a basso reddito. Molti lavoratori, trovandosi ad affrontare imprevisti bisogni finanziari ma non potendo accedere a fonti di finanziamento ufficiali, sono costretti a ricorrere a prestiti ad alto interesse.
Di recente, le autorità della provincia di Dong Nai hanno scoperto due casi di prestiti usurari ai danni di dipendenti di un'azienda situata nel parco industriale di Long Thanh. I responsabili hanno sfruttato le difficili condizioni economiche dei lavoratori per concedere prestiti a tassi di interesse elevatissimi, richiedendo ai debitori di consegnare le proprie carte bancomat, utilizzate per il pagamento degli stipendi, come strumento di controllo per la riscossione dei crediti. Questa pratica non solo sottopone i lavoratori a una prolungata pressione finanziaria, ma rappresenta anche un rischio significativo per la sicurezza sociale e l'ordine pubblico.
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| Le banche stanno promuovendo i prestiti online per aiutare le persone ad ampliare il loro accesso alle fonti di finanziamento formali. |
Casi come quello sopra descritto dimostrano che, quando le urgenti esigenze di capitale non vengono soddisfatte tempestivamente dal sistema finanziario formale, i prestiti illegali hanno la possibilità di infiltrarsi e prosperare. Pertanto, ampliare l'accesso al credito al consumo è considerata una soluzione efficace per ridurre la quota di mercato di organizzazioni e individui che si dedicano ai prestiti usurari.
Secondo la valutazione di FinGroup, il mercato vietnamita del credito al consumo presenta ancora un significativo potenziale di crescita, poiché la dimensione del credito al consumo in Vietnam è di poco superiore al 10% del PIL, molto inferiore rispetto ad altri paesi e territori come la Corea del Sud con oltre il 40% del PIL, Hong Kong (Cina) con oltre il 20%, ecc.
In realtà, la domanda di prestiti al consumo in Vietnam mostra una chiara tendenza al rialzo. Secondo la Banca di Stato del Vietnam, i prestiti al consumo in essere hanno raggiunto circa 3 trilioni di VND, pari a oltre il 20% del totale dei prestiti in essere nell'economia , a dimostrazione del fatto che i consumi stanno diventando un fattore cruciale per la crescita del credito. In questo contesto, gli sforzi delle banche commerciali per incentivare il credito al consumo con tassi di interesse ragionevoli, procedure semplici e prodotti diversificati sono considerati soluzioni importanti per aiutare le persone ad accedere a capitali sicuri e trasparenti.
Ad esempio, Bac A Bank continuerà ad attuare il programma "Accesso tempestivo al capitale - Sicurezza per il futuro" fino alla fine del 2026. Di conseguenza, i clienti potranno accedere a prestiti a breve termine con tassi di interesse a partire dal 9,9% annuo e a prestiti a medio e lungo termine con tassi di interesse agevolati a partire dal 9,5% annuo.
Il programma si applica a diverse finalità di prestito, come prestiti al consumo garantiti, acquisto di automobili, sostegno agli studi all'estero, capitale circolante per la produzione e le imprese o sviluppo agricolo. La diversificazione dei prodotti di credito aiuta le banche a raggiungere una gamma più ampia di clienti, rispondendo al contempo in modo preciso alle reali esigenze delle persone.
Analogamente, BVBank ha anche lanciato due pacchetti di credito agevolati per un totale di 4.800 miliardi di VND destinati ai clienti privati, incentrati su mutui per l'acquisto di immobili e prestiti al consumo garantiti con tassi di interesse competitivi. Questa iniziativa è vista come una mossa positiva per aiutare le persone ad accedere a fonti di capitale legittime in un contesto di crescente domanda da parte dei consumatori e degli investitori.
Non solo le banche di piccole e medie dimensioni, ma anche molte grandi banche stanno ristrutturando i propri portafogli creditizi per aumentare la quota di prestiti al dettaglio. Secondo un rappresentante di VietinBank, la banca si sta concentrando sulla preparazione delle risorse per stimolare la crescita dei prestiti al dettaglio nel prossimo periodo, man mano che la domanda dei consumatori e del settore immobiliare si riprende gradualmente.
La digitalizzazione del credito al consumo crea nuovi motori di crescita.
Uno dei fattori chiave che guidano la recente crescita del credito al consumo è la forte trasformazione digitale nel settore bancario. Secondo gli esperti, l'applicazione della tecnologia alle operazioni di prestito ha ridotto significativamente i tempi di valutazione ed erogazione, migliorando al contempo l'esperienza del cliente. Piattaforme di digital banking, verifica elettronica dell'identità (eKYC), scoring creditizio automatizzato e prestiti online rendono l'accesso al capitale più facile che mai.
Il signor Nguyen Duc Lenh, vicedirettore della Banca di Stato del Vietnam, Regione 2, ha affermato che la qualità dei servizi è in costante miglioramento grazie all'applicazione delle moderne tecnologie nelle attività di credito al consumo. I metodi di prestito elettronici, i servizi di scoperto di conto e i prodotti finanziari digitali hanno facilitato l'accesso rapido al capitale per individui e famiglie, consentendo loro di risparmiare tempo e costi di transazione.
Lo sviluppo tecnologico non solo contribuisce ad ampliare la copertura del credito formale, ma migliora anche le capacità di gestione del rischio e aumenta la trasparenza delle attività di prestito. Questo rappresenta un fondamento importante per il settore bancario, che può così sviluppare il credito al consumo in modo più sostenibile, sicuro ed efficiente.
Secondo il professor associato Dang Ngoc Duc, direttore dell'Istituto di Tecnologia Finanziaria dell'Università di Dai Nam, i prestiti online stanno diventando una parte importante dell'ecosistema finanziario digitale delle banche commerciali. L'esperto ha affermato che molte banche hanno registrato tassi di crescita dei prestiti attraverso i canali digitali superiori alle aspettative, ampliando al contempo la propria portata di servizio alle aree rurali e remote, luoghi precedentemente inaccessibili ai servizi finanziari tradizionali.
Secondo il signor Duc, l'applicazione dell'intelligenza artificiale, dei Big Data e del Machine Learning al processo di approvazione del credito aiuta le banche a ridurre i rischi, velocizzare l'elaborazione delle richieste e migliorare l'esperienza del cliente. Quando i dati nazionali su popolazione, tasse e credito vengono collegati, le banche possono valutare la capacità di rimborso dei clienti in tempo reale, estendendo così il credito anche a coloro che non hanno precedenti di prestiti.
In realtà, molte banche in Vietnam hanno incrementato l'erogazione di prestiti tramite canali digitali. Dato il potenziale di crescita dei prestiti online, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) sta raccogliendo pareri su una bozza di modifica alla Circolare 39/2016/TT-NHNN, un documento che disciplina le attività di prestito degli istituti di credito e delle filiali di banche estere ai clienti. Una modifica significativa riguarda la ridefinizione dei "prestiti di piccolo importo". Secondo la bozza, l'importo massimo del prestito sarà innalzato a 400 milioni di VND presso gli istituti di credito, quattro volte superiore all'attuale soglia di 100 milioni di VND. Si prevede che questa modifica alla normativa sui prestiti creerà maggiori opportunità per le banche di espandere il credito sulle piattaforme digitali, aiutando individui e imprese ad accedere al capitale in modo più rapido e conveniente.
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html
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