第4次産業革命とデジタルトランスフォーメーションが急速に進展する中、ベトナムの銀行業界はイノベーションと発展の道のりにおいて重要な転換期を迎えています。データはもはや単なる業務運営のための情報源ではなく、銀行が顧客をより深く理解し、商品をパーソナライズし、業務を最適化し、リスクを効果的に管理する上で、中核的な戦略的資産となっています。
それに加えて、人工知能（AI）は、正確でリアルタイムのデータに基づいて意思決定が行われ、顧客に優れた体験をもたらすスマートバンキングの時代を開く「黄金の鍵」と考えられています。
デジタルバンキングにおける破壊的触媒
現在、多くの銀行が顧客データの分析、与信判断の支援、サービスのパーソナライズ、取引のセキュリティ確保にAIを活用しています。SIMO早期警告システム（国立銀行が導入した不正の疑いのある決済口座や電子ウォレットを監視するシステム）は、数十万件もの危険な取引を防止し、顧客の権利を守るのに役立っている典型的な例です。
専門家は、AIが銀行業界をスマートな運用モデルへと移行させ、プロセスの自動化、データに基づく意思決定、サービスのパーソナライズ化を推進すると考えています。しかし、AIの有効性を最大限に高めるには、組織間の連携、インフラ整備、優秀な人材、そして国際協力が不可欠です。2030年までに、AIは銀行業界のデジタルエコシステムの柱となるでしょう。
HDバンク副総裁のダム・ザ・タイ氏は、人工知能（AI）がデジタルバンキングの戦略的柱になりつつあると述べました。AIはHDバンクが各顧客を深く理解し、適切なタイミングでニーズに合わせた商品やサービスを提供する上で役立ちます。HDバンクは「ワンクリックバンキング」モデルを目指しており、ビッグデータ分析アルゴリズムによってあらゆる金融ニーズを即座に処理します。AIの活用は社内プロセスの自動化にも役立ち、手作業を80%削減し、年間9万2000時間以上の労働時間を節約し、クレジットカードの承認時間を従来の数時間から5分未満に短縮しています。
タイ氏はまた、AIが信用分析の精度向上と不正検知の向上に役立つことを強調しました。HDバンクのAIシステムが提案した商品を承認する顧客の割合は15%に達し、その実効性が実証されています。しかしタイ氏は、精度、データの信頼性、機密性の高い金融データや個人データの保護の必要性、そしてバイアスを回避するためのAIガバナンスとモニタリングといった課題についても警鐘を鳴らしました。HDバンクは、公平性、透明性、説明責任を確保するためにAIガバナンスの枠組みを構築しています。
LPBankの副総裁であるルー・ダン・ドゥック氏は、C06の人口データとの連携は、社会保障給付や顧客評価に活用できる「金鉱」だと述べた。このデータは、LPBankが個々の対象者に適したパーソナライズされた金融商品の開発に役立ち、タイプ2の農村部と都市部におけるリーディングデジタルバンクとなることを期待している。
TPバンクのグエン・フン総裁も同様の見解を示し、データは貴重な「宝石」であるものの、活用しなければ役に立たないと述べました。銀行の意思決定を支援するために、データを効果的に活用することが大きな課題です。TPバンクは専用のデータセンターを設立し、入力データをクレンジングし、データ相互接続システムを構築し、さらにデータを適切に分割することで、安全性とセキュリティを確保しながら、データの活用を「民主化」しました。
洪氏は、あらゆる正確な意思決定は市場に基づいた実践的なデータに基づいていると強調しました。そのため、TPBankは同期プロセス、システム、人材育成に投資し、データへの意識を高め、このリソースを充実させ、AIを育成することで、業務効率を最適化しています。
AIは戦略的なミッションでなければならない
首相政策諮問委員会メンバーであり、経済専門家でもあるカン・ヴァン・リュック博士は、AIは戦略的課題として捉えるべきだと述べ、制度、インフラ、人材育成に至るまで、体系的な準備が必要だと指摘した。同博士は、デジタル技術産業法と個人情報保護法の施行を導く文書を早急に発行するとともに、新技術に対するよりオープンな政策、実験の奨励、そして管理されたリスクの受け入れを提案した。
この専門家はまた、金融機関のための完全な法的回廊を作るために2026年にAI法を公布することを推奨した。
カン・ヴァン・リュック氏は、銀行に関しては、リスク管理、データ分析、サービスのパーソナライゼーションに重点を置いた、全体的なデジタル変革に関連する AI およびデータ戦略を構築する必要性を強調しました。
銀行は情報技術インフラ、ネットワークセキュリティへの投資を行い、AI専門家チームを育成する必要があります。データは非常に重要です。国内外のテクノロジー企業やフィンテック企業との連携は、銀行が新たな技術トレンドに迅速にアクセスし、AIの潜在能力を最大限に活用する上でも役立ち、長期的な安全性と持続可能性を確保するのに役立ちます。
国家データセンター（公安省）所長のグエン・ゴック・クオン少将は、データはもはや副産物ではなく、国の急速な発展を支える戦略的資源となっていると断言した。グエン・ゴック・クオン少将は、スマートバンクとは、何よりもまず「データに精通した」銀行でなければならないと考えている。世界では、多くの金融機関が自らを「データ企業」と位置づけ、データウェアハウス、AI、専門家チームに多額の投資を行っている。
ベトナムでは、銀行部門がICチップ搭載の国民IDカードを導入し、国民人口データを連携させ、通信やソーシャルネットワークから得られるビッグデータを活用して信用スコアを算出し、不正行為を防止しています。しかし、クオン少将は、データ品質の不統一、重複、不正確さといった課題も指摘しました。データ共有インフラはまだ整備されておらず、データ活用は主に社内利用に限られており、セキュリティと個人情報保護の問題はますます厳しくなっています。
管理機関の観点から、国立銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、統計、信用監視、CIC情報からマネーロンダリング対策、ビジネスアプリケーションに至るまで、データライフサイクル全体を管理するための同期的な法的枠組みを国立銀行が発行したことを確認しました。副総裁は、「正しく、十分に、そしてクリーンに」というモットーと、効果的なデータ活用とユーザーにとってスマートで便利なアプリケーションの構築のための2つの重要な要件を強調しました。
中央銀行の責任者はまた、銀行業界が国家人口データベースの統合を主導し、オープンAPIに関する通達を発行してオープンバンキングモデルの構築に向けて前進していると指摘した。しかし、人口データが完全であるにもかかわらず、多くの手続きが依然として手作業で検証されているため、依然として限界があり、より緊密なデータ接続の促進が必要である。
副総裁は、データが基盤である一方、顧客が中心であることを強調しました。これは、カードのロックやアプリ上での取引制限といった顧客の積極的な権利を通して示されています。データ戦略はリスク管理や法令遵守と連携し、革新的で対応力が高く、安全なデジタルバンキング・エコシステムを構築する必要があります。
出典: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp
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