SCBで絶対的な権力を秘密裏に握っているのはチュオン・ミ・ラン氏ですが、彼女だけでしょうか？

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「象は針の穴を通る」

信用機関における個人または株主グループによる相互所有や権力操作を防止するため、国立銀行は2023年初頭に信用機関に関する法律（改正版）を起草した。

草案は、個人株主の株式保有比率の上限を5％から3％に、機関投資家の株式保有比率の上限を15％から10％に引き下げることで、株式の持ち合いを厳格化する規制を規定している。

草案では、顧客に対する総未払い信用残高は銀行の資本の10％を超えてはならないこと、顧客および関連者に対する総未払い信用残高は銀行の資本の15％を超えてはならないことも規定されている。

サイゴン商業銀行（SCB）での事件は、現実に合わせて法律を改正することの緊急性をさらに証明している。

しかし、最も必要なのは、管轄当局、具体的には国立銀行による監督です。

SCB事件の捜査機関の結論によれば、チュオン・ミ・ラン氏（ヴァン・ティン・ファット・グループ会長）はSCBでいかなる役職にも就いていなかったものの、個人や団体に株式保有を依頼することで間接的に同銀行の株式の91.54%を保有していたという。

チュオン・ミ・ラン氏はSCB株をほぼ完全に保有しており、これにより同銀行のあらゆる活動を掌握し、統制し、指揮するに至りました。そこから彼女はSCBを預金動員のための金融ツールへと変貌させ、銀行とヴァン・ティン・ファット・グループの主要幹部に指示を出し、数千人の個人や法人を動員してSCB銀行からの借入を名目に数千もの「偽造」文書を作成し、違法な目的で資金を流用し、私的流用を行いました。

トゥルオンミラン vnn 21.jpg — *Truong My Lanさんは、Van Thinh Phatのために資金を集めるための資金調達手段としてSCBを利用しました。*

実際、信用機関（CI）において絶対的な権力を持つ個人の存在がもたらす教訓は、オーシャンバンクとCBバンクの事例で既に明らかになっています。その影響は非常に深刻で、長期にわたるものです。

ANVI法律事務所会長のチュオン・タン・ドゥック弁護士は、ベトナムネット記者に対し、チュオン・ミ・ラン氏が個人や法人を通じてSCBの株式の90％以上を所有しているという事例は、信用機関に関する法律の規定に照らして完全に間違っていると述べた。

「ラン氏が株式保有を依頼した個人や団体と関係がないとしても、信用機関で規定の割合を超えて保有することはいかなる場合でも違法である」と弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は述べた。

ベトナム国家銀行が金融機関における相互所有に関する規制を強化しようとしているのは、システム全体のリスク防止という目的を逸脱するものではない。経済学者のフイン・テ・ドゥ博士は、相互所有はベトナムの金融システムにおける主要な問題の一つであると述べた。実際、これはベトナムだけでなく、世界中の多くの国で発生している。したがって、重要な対策の一つは、金融機関に対し、資本の安全性、透明性、リスク管理などに関する条件の確保を求めることである。

「透明性が確立されれば、銀行内の株式の相互所有も減少するだろう」とフイン・テ・ドゥ博士は述べた。

フイン・テ・ドゥ博士は、問題は資産の出所をどのように追跡するか、情報を透明化して「A氏の株式がB企業、C企業、さらにはX企業、Y企業、Z企業と関係があるかどうか」を誰でも調べられるようにすることだと強調した。

大株主が故意に隠蔽すれば管理が困難

国家銀行が国会に提出した、信用機関における相互所有と操作的・支配的な所有の防止に関する結果報告書では、主要株主や主要株主の関係者が、法律の規定を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・組織に名義変更を依頼したりするケースでは、規定の限度を超える所有や相互所有の問題への対応が依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、公共性や透明性のない運営につながるリスクが生じる可能性があると国家銀行は認めた。

国立銀行の報告書は、相互所有には省庁/部門の管理下にある多くの事業体が関与している一方で、国立銀行の管理下にある事業体は信用機関のみであり、国立銀行は他の部門の企業間の所有権を管理するための情報やツールを持っていないことを明らかにしています。

一方、異業種企業と銀行間の株式相互保有を統制することは、主要株主や主要株主の関係者が、相互保有・一定水準を超える保有に関する法的規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したり、あるいは関連する顧客グループへの信用限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、非常に困難となる。

これは、信用機関の業務の透明性と公開性に欠ける潜在的なリスクにつながります。これは、法律の規定に従った捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定できます。

企業間の関係の検出は依然として限定的です。これは、企業、特に非公開企業の所有関係を判定するための情報が非常に困難であるためです。特に現在の急速に発展する株式市場とテクノロジーの状況下では、国立銀行は積極的に情報を検索したり、情報源の正確性と信頼性を判断したりすることができません。

上記の状況を克服するために、国立銀行は、信用機関の業務の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、リスクや違反を検出した場合、国立銀行は信用機関に既存の問題に対処してリスクを防止するよう指示すると述べた。

犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は法律違反の捜査と解明のため、事件を警察に移送することを検討します。

さらに、国立銀行は、2023年の検査計画に、信用機関の買収および支配につながる可能性のある株式および持ち株の譲渡、大規模な顧客グループへの信用供与（不動産セクター関連の信用、信用機関の主要株主、主要株主の関係者などに重点を置く）の検査を盛り込んだ。

さらに、国立銀行は、大株主の権利、統治権、経営権を乱用して信用機関の業務を操作する行為を効果的に処理するための規制を追加するなど、信用機関法の改正および補足を国会に提出するよう政府に助言するなど、法的枠組みも完成させる予定である。

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