預金保険投資拡大：リスクを慎重に評価する提案

グエン・ティ・ホン総裁が、預金保険法（改正）草案に関する政府提案を提示した。写真：PT

ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、預金保険法案（改正版）に関する政府提案を提示し、保険金の支払いに関して、法案では保険金の支払い義務が生じる時期が次のいずれかの時点に規定されていると述べた。

まず、信用機関の破産計画がベトナム国家銀行によって承認され、国家銀行は外国銀行支店が預金者に預金を支払うことができないことを確認する文書を保有しています。

第二に、ベトナム国家銀行は、最新の監査済み財務諸表によれば、特別管理信用機関の定款資本および準備金の価値の100％を超える損失が累積している場合、当該信用機関の預金受入れ業務を停止するという文書を発行した。

第三に、これはシステムの安全性と社会秩序の安全を確保するための支払い案件です。社会保険の支払い期限を延長したのは、社会保険機構の運用準備金の運用に関する問題を緊急に処理するためです。

預金保険支払限度額については、本法案は、以下の規定を補足する。本法第21条第2項及び第3項の規定に基づき保険金支払義務が発生した場合、特別な場合には、国立銀行総裁が預金保険参加機関の預金者の全付保預金額に相当する支払限度額を定める。特別管理下にある信用機関の破産計画を実施する場合の預金保険支払限度額については、信用機関法の規定に従って適用される。

保険料については、現実に適合した柔軟な手数料メカニズムを適用しつつ、預金保険料収入の安定した源泉を確保するための根拠を確保するため、法案は国家銀行総裁に、預金保険料の水準、各時期のベトナムの金融機関システムの特徴に応じた均一な預金保険料の適用、または差別化された保険料の適用を定める権限を与えている。特別管理下にある金融機関については、法案は、特別管理下に置かれる時点前に発生した預金保険料債務の一時的な返金に関する規定を補足し、これにより、当該機関が不足金、延滞金、および延滞金（もしあれば）を直ちに支払わないという根拠を作り出している。金融機関は、再建計画において一時的に延期された金額の返済計画を策定する責任がある。

預金保険機構の投資活動に関して、草案は債券、預金証書の売買、国有資本または国有企業の資本が50%を超える商業銀行への預金など、安全な投資形態を継承し、補完している。草案では、預金保険機構は投資リスクを制御および管理する必要があり、リスク管理の方法と手順は国立銀行総裁が規定しなければならないと規定されている。預金保険機構の投資活動の規定は、社会保険法、国家予算管理制度を規定する政令第24/2016/ND-CP号（改正および補足）に規定されている社会保険と国家予算の投資活動と似ており、これらの資金の投資効率を高めるため、一部の低リスク投資活動（国有資本の商業銀行への預金など）の投資ポートフォリオを拡大している。

経済金融委員会のファン・ヴァン・マイ委員長は検討報告書を提出し、経済金融委員会は法案の規定に基本的に同意するとともに、預金保険機構が預金保険政策を効果的に実施するための安定した収入源を確保するため、また預金保険に参加する機構の財務能力と一致するように、預金保険料の規制を慎重に検討する必要があると提案したと述べた。

経済金融委員会のファン・ヴァン・マイ委員長。写真：デュイ・リン

監査機関はまた、預金保険参加組織の評価と分類に基づく預金保険料の算出に関するロードマップを定期的に検討し、信用機関の評価と分類の基準、リスクの測定方法、リスクレベルに基づく預金保険料の算出方法を明記する必要があると考えています。運用準備金の不足額を補填するための手数料の徴収は、システムに影響を与える特別な場合にのみ行うことができることを規定および明確にし、預金保険組織が国立銀行から特別に借り入れなければならないケースを制限し、手数料の引き上げ限度額、手数料の引き上げ期限を、国立銀行からの特別借り入れを相殺する計画に従って明確に規定し、その後すぐに通常の手数料レベルに戻す必要があります。

特別管理信用機関が預金保険料の納付を一時停止できるとする方針については、特別管理信用機関の再建計画を検討する際の包括性を確保するため、主務官庁が認可する再建計画にこの方針を盛り込むことを提言するとともに、信用機関が預金保険料の納付を一時停止できる期間を明確にし、再建計画に基づき一時停止された金額を特別管理信用機関が全額返済できない場合の対応策も明確にする。

保険支払限度額については、審査機関は、ベトナム国家銀行総裁による各期の保険支払限度額に関する規定は適切であると考えるが、同時に、実務に即した保険支払限度額の調整原則に関する具体的なガイドラインを設け、預金者の正当な権利と利益を保護する必要がある。限度額超過支払については、限度額超過支払の「特例」の判断基準を明確にし、ベトナム国家銀行、財務省などの関係機関の参加を得て、透明性のある承認プロセスを検討する必要がある。

監査機関は、預金保険機構の投資活動に関して、投資活動の拡大に伴うリスクを特定して十分に評価し、リスクを防止、抑制、管理するための計画を策定し、投資活動の拡大時に資本使用の効率を分析および評価し、資本保全メカニズムを構築し、投資活動の流動性と安全性を確保し、預金保険活動の能力と準備金能力のバランスを確保した場合にのみ投資を行うことを勧告しています。

同時に、預金保険機構の国家所有の代表機関としての国立銀行が、投資ポートフォリオの基準、投資構造の決定、投資活動に関連するリスクの抑制と管理において果たす役割を明確にし、リスク処理における関係者の責任を規定します。

預金保険はシステム危機への対応に関与している

預金保険法（改正案）における預金保険に関する新たな規定の一つは、預金保険機構が預金保険加入機関に対し、早期介入、特別管理、操作による資金回収、再建計画、強制送金計画の実施などのために特別融資を行うという規定である。預金保険機構は、担保の有無、利息の有無を問わず、特別融資を決定する。

法案は、システムの安全性、社会秩序、安全を確保するための支払いに関する規定を補足し、運用準備金の額が預金者に支払うのに十分でない場合、預金保険機構が国立銀行から無担保で金利0%の特別融資を受けることを規定し、預金保険機構は特別融資を補うために預金保険料を前払いする計画を立てます。

さらに、本法案は、以下の規定を補足している。「信用機関システムの安全を脅かすような事件または危機が発生した場合、預金保険機構は、本法の規定に従って当該事件または危機への対応に参加するものとする。政府は、当該事件または危機への対応に関するその他の措置を決定するものとする。」

この問題に関して、監査機関は、総運用準備金に対する特別融資の最大規模について具体的な指示を出すこと、特別融資を承認するための一連の透明な基準を策定すること、預金保険機構からの特別融資の使用を監視するメカニズムを強化し、どのような場合に信用機関が国立銀行から特別融資を借り入れるか、どのような場合に預金保険機構から特別融資を受けるかを明確にすること、信用機関に対する預金保険機構の特別融資の条件、金利、担保について具体的な指示を出すことを提案した。

信用機関の業務における事件・危機への対応への参加については、政策内容が信用機関法第162条第4項の規定と重複するため、経済財政委員会は、この内容を規制しないことを検討するよう勧告している。

出典: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html