銀行業界の成長のマイルストーン 2024

銀行業界は、認証技術、グリーンクレジット、デジタル決済、預金金利の回復などにおいて多くのマイルストーンを達成し、過去1年間の経済発展の促進に貢献しました。

2024 年は、一連の注目すべきマイルストーンを伴う、銀行業界にとって目覚ましい発展の年となります。生体認証技術の応用促進、グリーンクレジットの推進からデジタル決済の飛躍的進歩、預金金利の回復まで、銀行業界は経済成長の促進とユーザーエクスペリエンスの向上に重要な貢献を果たしてきました。

生体認証キャンペーン

銀行業界は今年1月1日の期限を前に生体認証の導入に「全力で取り組んだ」。 2024年7月1日から、国家銀行総裁の決定2345号が発効し、1,000万ドンを超える金額または1日の支払い合計が2,000万ドンを超えるすべての個人電子取引には顔認証を適用することが義務付けられます。

2024 年 10 月 1 日より、Circular 18 により、銀行カードまたはオンライン電子ウォレットを開設する個人は生体認証を実行することが義務付けられます。それに加えて、Circular 50 は、オンラインバンキングサービスの安全性とセキュリティを確保するための法的枠組みを提供します。

結果によると、約3,800万人の顧客が生体認証登録を完了しています。導入から3か月以上が経過し、詐欺事件の件数は50%減少、詐欺により金銭を受け取った口座の数も2024年の最初の7か月の平均と比較して70%以上減少しました。HDBankなどの一部の銀行は、高い受け入れ率で顧客が生体認証を完了できるよう積極的にサポートしており、業界全体の成功に貢献しています。

ユーザーはスマートフォンで HDBank アプリケーションを体験します。写真: HDBank

グリーンクレジットの成長

2024年は、グリーンクレジットの分野において、先駆的な銀行が環境に優しいプロジェクトに資金を提供するためグリーンボンドを発行する年として、大きな前進となるでしょう。 BIDVは2024年9月に3兆ベトナムドンのグリーンボンドを発行し、それに続き11月にはベトコムバンクが2兆ベトナムドンの調達に成功した。最近では、HDバンクが12月に3兆ドンのグリーンボンドを発行し、投資家から強い関心を集めた。

これらの債券は、国際資本市場協会（ICMA）およびクレジット市場協会（LMA）のグリーンボンドフレームワークに準拠しており、ムーディーズなどの国際信用格付け機関から高く評価されています。これはベトナムの持続可能な開発目標にとって前向きな兆候です。

デジタルユーザーとデジタル決済の加速

2024年9月までに、インターネット取引は量が49.45%、金額が33.19%増加するでしょう。モバイルチャネル経由の取引量は57.93%増加し、金額は35.54%増加しました。国立銀行によれば、QR決済だけが加速を続け、数量と金額の両方が倍増した。

ベトナム国家決済機構（Napas）によると、2024年はベトナムが約18の商業銀行と3つの決済仲介組織の参加を得て、タイ、カンボジア、ラオスとのQRコードによる越境決済システムの接続を完了する年でもある。

今年は、QR コード決済の接続が中国、日本、韓国、インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポールなどの国に拡大すると予想されています。

また、2024年にはベトナムで新世代のデジタル銀行が誕生し、急速に発展するでしょう。典型的な例は、2024年7月に立ち上げられたVikki Digital Bank（HDBank）です。同社はQRを使用した国境を越えた支払いユーティリティ、外国為替取引ユーティリティ、そしてコミュニティ向けの多くの創造的で高度かつアクセスしやすい金融ソリューションを備え、すぐに上記のトレンドに加わりました。政府の金融包摂戦略によれば、ヴィッキはまた、2024年に暴風雨第3号（ヤギ暴風雨）の被害を受けた北部諸州の自治体の人々を支援するプログラムを通じて、遠隔地にデジタル金融サービスを提供している。これは、2024年12月22日の運用開始と同時に、ホーチミン市の最初の地下鉄路線全体のスマート交通に「ワンタッチ」決済ユーティリティを統合する最初の新世代デジタル銀行の1つでもあります。

Vikkigoカードを利用する顧客は、地下鉄1号線の初日にワンタッチ決済を行った。写真：Vikkigo

預金金利は2年間の急落後、再び上昇

2年間の急激な下落の後、預金金利は2024年4月から再び上昇し始め、信用の伸びを押し上げました。国立銀行のデータによれば、2024年11月末までに信用の伸びは2023年末に比べて11.9％に達し、12月7日には12.5％に達した。

MBSによれば、商業銀行の12か月平均金利は5％に達し、年初より0.14パーセントポイント上昇した。国有商業銀行グループは2023年末より0.26ポイント低い4.7％の水準を維持した。

金利上昇傾向は6月以降さらに顕著になり、7月から9月にかけては数十の銀行が毎月預金金利を引き上げ、広範囲に広がった。信用の伸びが資本動員の伸びの2～3倍の速さで進んでいることから、銀行は預金金利を引き上げており、一部の銀行では預金金利が年間6％を超えているところもある。

29行中21行がプラス成長

29の銀行の2024年第3四半期の財務報告によると、税引前利益総額は218兆ドンを超え、前年同期比16％増加した。そのうち、ベトコムバンクの税引前利益は31兆5,330億ベトナムドン（6.7%増）でトップとなった。さらに、BIDV、MB、VietinBank、ACB、VPBank、HDBank はすべて 10 兆 VND を超える利益を達成し、業界全体の利益の 75% を占めました。

上記のマイルストーンは、2024 年にベトナムの銀行業界が持続可能かつ力強い発展を遂げることを裏付けています。

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