銀行業界の成長マイルストーン 2024

銀行業界は、認証技術、グリーンクレジット、デジタル決済、預金金利の回復などにおいて多くのマイルストーンを達成し、過去1年間で経済発展の促進に貢献しました。

2024年は、銀行業界にとって目覚ましい発展の節目となる年であり、数々の画期的な出来事が起こりました。生体認証技術の応用促進、グリーンクレジットの推進、デジタル決済の飛躍的進歩、預金金利の回復など、銀行業界は経済成長の促進とユーザーエクスペリエンスの向上に大きく貢献しています。

生体認証キャンペーン

銀行業界は、今年1月1日の期限までに生体認証を導入すべく「全力疾走」しています。2024年7月1日からは、国家銀行総裁決定第2345号が発効し、1,000万ドンを超える、または1日あたりの合計支払額が2,000万ドンを超えるすべての個人電子取引に顔認証生体認証の適用が義務付けられます。

2024年10月1日より、通達18号により、銀行カードまたはオンライン電子ウォレットを開設する個人は生体認証を行うことが義務付けられます。これに加え、通達50号は、オンラインバンキングサービスの安全性とセキュリティを確保するための法的枠組みを提供します。

結果によると、約3,800万人の顧客が生体認証登録を完了しました。導入から3ヶ月以上が経過し、詐欺事件数は50%減少し、詐欺による金銭の受取口座数は2024年の最初の7ヶ月の平均と比較して70%以上減少しました。HDBankなどの一部の銀行は、顧客の生体認証の完了を積極的に支援し、高い認識率を実現しており、業界全体の成功に貢献しています。

ユーザーがスマートフォンでHDBankアプリケーションを体験している様子。写真：HDBank

グリーンクレジットの成長

2024年はグリーンクレジット分野において大きな前進となる年であり、先駆的な銀行が環境に配慮したプロジェクトへの資金調達を目的としてグリーンボンドを発行します。BIDV は2024年9月に3兆ドンのグリーンボンドを発行し、続いて11月にはベトコムバンクが2兆ドンの資金調達に成功しました。直近では、HDバンクが12月に3兆ドンのグリーンボンドを発行し、投資家から強い関心を集めています。

これらの債券は、国際資本市場協会（ICMA）および信用市場協会（LMA）のグリーンボンド・フレームワークに準拠しており、ムーディーズなどの国際信用格付け機関からも高く評価されています。これは、ベトナムの持続可能な開発目標にとって前向きなシグナルです。

デジタルユーザーとデジタル決済の加速

2024年9月までに、インターネット経由の取引は件数で49.45%、金額で33.19%増加しました。モバイルチャネル経由の取引は件数で57.93%、金額で35.54%増加しました。特にQR決済は加速を続け、件数と金額の両方が倍増したと国立銀行は述べています。

ベトナム国家決済機構（Napas）によると、2024年はベトナムが約18の商業銀行と3つの決済仲介組織の参加を得て、タイ、カンボジア、ラオスとのQRコードによる越境決済システムの接続を完了する年でもある。

今年は、QRコード決済の接続が中国、日本、韓国、インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポールなどの国に拡大すると予想されています。

2024年には、ベトナムで新世代デジタル銀行の出現と急速な発展が見られるでしょう。例えば、HDバンク傘下のVikki Digital Bankは2024年7月に設立され、QRコード決済、外貨取引、そして地域社会向けの独創的で先進的かつアクセスしやすい金融ソリューションの数々を提供し、このトレンドにいち早く参入しました。Vikkiはまた、政府の包括的金融戦略に基づき、2024年に発生した暴風雨第3号（ヤギ）の被害を受けた北部諸県の集落の住民を支援するプログラムを通じて、遠隔地にもデジタル金融サービスを提供しています。また、Vikkiは、2024年12月22日のホーチミン市地下鉄1号線全線の開通に伴い、スマート交通に「ワンタッチ」決済機能を統合する、先駆的な新世代デジタル銀行の一つでもあります。

Vikkigoカードを利用する顧客は、地下鉄1号線の初日にワンタッチ決済を行った。写真：Vikkigo

預金金利は2年間の大幅な低下の後、再び上昇

2年間の急激な下落の後、預金金利は2024年4月から再び上昇し始め、信用の伸びを押し上げました。国立銀行のデータによると、2024年11月末までに信用の伸びは2023年末比11.9%に達し、12月7日には12.5%に達しました。

MBSによると、商業銀行の12ヶ月平均金利は5%に達し、年初より0.14ポイント上昇した。国有商業銀行グループは4.7%の水準を維持し、2023年末より0.26ポイント低下した。

金利上昇傾向は6月以降さらに顕著になり、7月から9月にかけては数十の銀行が毎月預金金利を引き上げました。融資の伸びが資本調達の伸びの2～3倍の速さであったため、銀行は預金金利を引き上げざるを得ず、一部の銀行では年間6%を超える金利引き上げを実施しました。

29行中21行がプラス成長

29行の2024年第3四半期財務報告によると、税引前利益は前年同期比16%増の218兆ドンを超えました。そのうち、ベトコムバンクは税引前利益が6.7%増の31兆5,330億ドンに達し、トップとなりました。さらに、BIDV、MB、VietinBank、ACB、VPBank、HDBankはいずれも10兆ドンを超える利益を達成し、業界全体の総利益の75%を占めました。

上記のマイルストーンは、2024 年にベトナムの銀行業界が持続可能かつ力強い発展を遂げることを裏付けています。

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