総統計局のデータによると、2023年6月20日時点の信用の伸びはわずか3.13％にとどまり、前年同期の伸び率（8.51％）を大きく下回った。
ベトナム国家銀行が開催した2023年上半期の銀行業務実績結果と下半期の課題に関する情報会議において、2023年6月末までにベトナム農業農村開発銀行（ アグリバンク）とベトナム繁栄株式会社商業銀行（VPバンク）の代表者は「ボトルネック」とその解消方法を指摘した。
アグリバンクのファム・ドゥック・アン取締役会長は、新型コロナウイルス感染症との闘いにおいて、多くの主要経済国によるインフレ抑制のための金融引き締め政策、禁輸政策、長期にわたる戦略的競争が事業運営に非常にマイナスの影響を与え、国内外の需要が減少し、在庫が増加し、経済貿易関係が深刻に悪化したと述べた。
「そのため、アグリバンクは多くの解決策を導入したが、顧客セグメントに応じてアグリバンクの貸出金利が2～4％低下し、システム全体の支店と直接協力して原因を評価し、信用成長を高める解決策を見つけるために多くのワーキンググループを組織したにもかかわらず、信用成長は依然として低い」とアン氏は述べた。
アグリバンクのファム・ドゥック・アン取締役会長は、財政政策が特に公共投資の支出を円滑に進める上で非常に重要な役割を果たすだろうと評価した。写真：SBV
アン氏によると、アグリバンクの成長率が低いのは、 農業活動の季節性によるものであるが、他の代表者が述べたように顧客が融資条件を満たしていない、一部の顧客は他銀行の不良債権を避けるため、財務を立て直すため、発行した債券の返済のためだが融資条件を満たしていない、あるいは顧客は事業が制限された状態にあり、消費者市場がないため、返済する資金源があっても事業回復の機会を待つために未払い債務を削減するため、資本を借りる必要がない、などの根本的な理由もある。
アグリバンクの会長は、「現在の状況では、財政政策は、特に公共投資支出の明確化において非常に重要な役割を果たし、それによって経済資源の増加と国内需要の拡大に貢献するだろう」と述べた。
さらに、政府は国有企業と国有商業銀行の自主性と自己責任を強化するメカニズムを構築し、行動管理ではなく目標管理を優先する必要があります。これにより、国有商業銀行は技術投資において積極的かつ柔軟で、多くの創造的な解決策を持ち、フィンテック企業と連携して、競争要件を満たす新しい製品やサービスをできるだけ早く生み出すことができます。
一方、VP銀行のグエン・ドゥック・ヴィン総裁は、銀行自体は国家銀行の指示に非常に敏感に対応していると断言した。昨年末から今年初めにかけての流動性のピーク時と比較すると、動員金利は10%まで上昇していたが、現在は低下しており、銀行も利益の削減を受け入れている。BIDVのような大手銀行も金利引き下げによって利益は2兆円以上減少し、VP銀行自体も1兆円以上、つまり2～3%の減少となっている。
ヴィン氏によれば、VP銀行や他の銀行は、企業や経済全体への融資アクセスを拡大するための条件を継続的に実施している。
過去の政策は、企業の生産がないときに経済と企業を支援することだけに重点が置かれていましたが、現在は需要と消費を刺激する政策があります。
投資と輸出という我が国の二つの原動力はどちらも厳しい状況にありますが、幸いなことに、今年最初の6ヶ月間で公共投資は回復しました。これは成長の機会を創出し、経済に多額の資金をもたらすでしょうが、それだけでは十分ではないと考えています。
「したがって、消費、特に国内消費が最も重要な要素になると思います」とヴィン氏は強調した。
VP銀行のグエン・ドゥック・ヴィン総裁は、金利の根源は行政手続きではなく市場にあると評価した。写真：SBV
ヴィン氏によると、経済が低迷すると企業の健全性が低下し、融資要件を満たせなくなるという。では、銀行は支援するのだろうか？実際には、健全な企業への支援は必要だが、それほど多くはない。経済全体の70～80%が要件を満たせない中で、数十万人の失業者への支援は実現するのだろうか？
この問題は、政府機関の政策によって逆転させる必要があります。銀行は許容範囲内でリスクを調整し、顧客が困難に直面して条件を100%満たせない場合でも、将来的に可能性が見込める場合は受け入れるべきです。
金利を下げるために、首相、総裁、協会は多くの文書を出し、行政措置を要請、動員、適用し、金利も大幅に下がりましたが、金利の根源は行政手続きではなく市場にあります。
「それが流動性の問題です。安定したマクロ経済環境、安定した財政政策、金融政策、その他の政策を維持しなければ、非常に困難になるでしょう」とヴィン氏は分析した。
第三に、消費者金融支援については、国民のニーズが存在するため、近年の国民消費の落ち込みに対処するために、あらゆる形態の消費者ローンを展開する政策が必要である。
第四に、投資家、銀行、そして投資家の権利と利益をあらゆる場所で保護するための政策が必要ですが、その実施は困難です。投資関係にある組織と個人を保護し、銀行の健全な運営を強化します。私の見解では、最もリスクが高いのは貸し手であり、管理機関は債権回収権と債務決済権に関する規制を設けています。銀行には債権回収権があり、借り手には債務返済責任があります。
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