複利：諸刃の剣？

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世界的に有名な科学者、アルバート・アインシュタインはかつてこう言いました。「複利は世界の8番目の不思議だ。それを理解する者は儲かり、理解しない者は…その代償を払うことになる。 」金融における利子の力は、それをうまく活用する者にとって特に有益です。しかし、それを理解していない、あるいは誤って使用する者にとって、複利は経済的な負担となる可能性があります。

番組「ザ・マネーバース」の中で、ベトナム投資開発株式会社商業銀行（ BIDV ）の主任エコノミスト兼研修研究機関所長のカン・ヴァン・ルック博士は次のように説明した。「複利を好むのは投資家と預金者だけで、借金をする人は誰もそれを好みません。 」

マネーバース番組の第 4 話のテーマとして、「複利」というキーワードが選ばれました。

複利を理解する

複利とは、元本から得た利息を再投資する方法です。利益サイクルごとに利息が元本に加算され、次のサイクルでも利益を生み出し続けます。複利は、元本とサイクルを通じて蓄積された利息に基づいて計算されます。

複利の鍵は時間と利息です。最初の数年間は利益はそれほど大きくないかもしれませんが、20年から30年という長い期間をかけて、その額は飛躍的に増加し、投資家を本当に驚かせるでしょう。

マネーバースの第4話で、カン・ヴァン・リュック博士は「複利とは元本と利息の両方が積み重なることです」と説明しました。生徒たちが「8番目の不思議」について言及した際、博士は誰もが複利を奇跡だと考えるわけではないことを強調しました。特に、負債が指数関数的に増加すると、借り手は複利による大きなプレッシャーにさらされることが多いでしょう。

Can Van Luc 博士は、プログラムの中で複利の概念をさらに詳しく説明しています。

複利の力をどのように活用するか?

複利を効果的に活用するには、投資家は早いうちから貯蓄と投資を始め、投資チャネルを賢く選択し、粘り強さの原則を堅持する必要があります。さらに、借金を期日通りに返済することも、複利の悪影響を最小限に抑えるのに役立ちます。

カン・ヴァン・リュック博士は、投資家はポートフォリオの多様化、財務目標の維持、リスクレベルと予想金利の明確な定義など、いくつかの基本原則を念頭に置くべきだと推奨しています。

例えば、BIDVに預金すると、毎期ごとに元本と利息が自動的に次の期に再投資されます。これにより、貯蓄はより多くの利息を生み出すだけでなく、前期の利息に複利効果をもたらします。これが複利の力であり、元金が迅速かつ持続的に増加するのを助けます。

借り手はなぜ複利を好まないのでしょうか?

複利が借り手に与える影響の最も分かりやすい例の一つは、クレジットカードの利用です。カード会員がクレジットカードから現金を引き出したり、期日までに残高を全額支払わなかったりすると、未払い残高に利息が加算されます。一部の銀行では、元本に利息を加算して次期以降の利息を計算する方針を採用しており、借り手は複利を支払わなければなりません。これが、返済額が時間の経過とともに増加するため、複利が借り手にとって負担となる理由です。

ただし、BIDVは顧客の元本残高に対してのみ利息を計算し、元本に利息を加算しないという異なるポリシーを採用しています。BIDVのクレジットカード利息計算式は次のとおりです。利息額 = 利息発生残高 × 利息発生日数 × 年利率 / 365。