複利：諸刃の剣？

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世界的に有名な科学者、アルバート・アインシュタインはかつてこう言いました。「複利は世界の8番目の不思議だ。それを理解する者は儲かるが、理解しない者は…その代償を払うことになる。 」金融における利子の力は、それを活用する方法を知っている人にとって特に有益です。しかし、それを理解していない人や誤った使い方をする人にとっては、複利は経済的な負担になりかねません。

番組「マネーバース」の中で、ベトナム投資開発商業銀行（ BIDV ）のチーフエコノミスト兼研修研究所所長のカン・ヴァン・ルック博士は次のように説明した。「複利を好むのは投資家と預金者だけで、借り手はそうではない。 」

キーワード「複利」が、The Moneyverse のエピソード 4 のテーマとして選ばれました。

複利を理解する

複利とは、元本に対して得られた利息を再投資する方法です。各収益サイクルの後、利息は元本に加算され、次のサイクルでも利益を生み出し続けます。複利は、元本とサイクル全体にわたる利息の累積額に基づいて計算されます。

したがって、複利の重要な要素は時間と金利です。最初の数年間はリターンはそれほど大きくないかもしれませんが、20年から30年という長い期間で見ると、その額は飛躍的に増加し、投資家を驚かせるでしょう。

マネーバースのエピソード4で、カン・ヴァン・リュック博士は「複利とは、利子がさらに利子を生み、利子が複利となり、元本と利子の両方が蓄積されることです」と説明しています。学生が「第8の不思議」について言及した際、博士は誰もが複利を奇跡と捉えているわけではないことを強調しました。特に借り手は、負債が指数関数的に増加するにつれて、複利による大きなプレッシャーに直面することがよくあります。

Can Van Luc 博士は、プログラムにおける複利の概念についてさらに詳しく説明しました。

複利の力をどのように活用できるでしょうか?

複利を効果的に活用するには、投資家は早いうちから貯蓄と投資を始め、投資経路を賢く選び、粘り強さの原則を堅持する必要があります。さらに、借金を期日通りに返済することで、複利の悪影響を最小限に抑えることができます。

Can Van Luc 博士は、投資家はポートフォリオを多様化し、財務目標を堅持し、リスクレベルと期待収益を明確に定義するなど、いくつかの基本原則を念頭に置くことを推奨しています。

例えば、BIDVに預金すると、毎期ごとに元本と利息が自動的に次の期に再投資されます。これにより、貯蓄はより多くの利息を得られるだけでなく、前期の利息に複利が加わります。これが複利の力であり、元金が迅速かつ持続的に増加するのを助けます。

借り手はなぜ複利を嫌うのでしょうか?

複利が借り手に与える影響を最も明確に示す例の一つは、クレジットカードの利用です。カード会員がクレジットカードから現金を引き出したり、期日までに全額を支払わなかったりすると、未払い残高に利息が加算されます。一部の銀行では、元本と利息を合算して次期以降の利息を計算しているため、借り手は複利を支払うことになります。そのため、返済額が徐々に増加する複利は、借り手にとって負担となります。

しかし、BIDVは顧客の元本残高に対してのみ利息を計算し、元本に利息を加算しないという異なるポリシーを採用しています。BIDVのクレジットカード利息計算式は次のとおりです。利息額＝利息発生残高×利息発生日数×年利率／365。