消費者金融市場は近年で最も厳しい時期を迎えている。しかし、これは同時に、Mcreditをはじめとする金融会社にとって、デジタル変革と顧客体験の向上に注力する好機でもある。
消費者向けローンの未返済残高は予想を下回った。
消費者信用貸付は現在「ホット」な分野と見なされています。ベトナム銀行協会によると、2023年末までに生活費向け融資残高は約2.8兆～2.9兆ベトナムドンに達し、 経済全体の融資残高の約21%を占めました。2024年初頭、経済全体の融資残高の伸び率は期待を下回り、生活費向け融資残高は28%以上減少しました。これらのうち、ベトナムでは15の認可を受けた金融会社が営業しており、2024年2月時点での消費者向け融資残高は約138.8兆ベトナムドンに達し、生活費向け融資残高全体の約5%を占めています。
主な理由は、厳しい経済成長状況が個人や家計の所得に影響を与え、消費者信用需要が減少したことにある。その結果、将来の安心のために貯蓄が増加し、支出拡大のための銀行融資の需要が減少した。
一方で、意図的に債務返済を拒否し、SNS上で「債務不履行」グループを結成したり、抵抗したり、債権回収担当者を虚偽に告発したりする延滞顧客は、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与えます。さらに、金融会社は政策やネガティブなメディア報道からも困難に直面しています。
戦略目標達成に向けた取り組み
2016年に設立されたMB新生ファイナンス株式会社（Mcredit）は、ミリタリー商業銀行（MB）とSBI新生銀行（日本）の合弁金融会社です。Mcreditは目覚ましい実績を上げ、2020年にはベトナムの消費者金融市場シェアで4位に躍進、2021年にはトップ3入りを果たし、現在もその地位を維持しています。
2023年初頭から現在に至るまで、厳しい市場環境にもかかわらず、Mcreditは「顧客中心」戦略への揺るぎない取り組み、困難な時期における顧客支援、そしてデジタル変革のおかげで、効果的に事業を運営している数少ない金融機関の一つであり続けています。特に、MB銀行とSBI新生銀行からの貴重な教訓と支援がその成功の要因となっています。
 |
Mcreditは引き続き「顧客中心」戦略に取り組んでいきます。 |
Mcreditは、2022年から2026年までの目標である効率性1位、規模2位、顧客数800万～1000万人の達成を目指し、従来のサービスチャネルからデジタルサービス提供へと移行しました。これはデータ分析と顧客パーソナライゼーションに基づき、より迅速かつ正確な信用リスク評価を可能にするものです。同社が収集する消費習慣データと、パートナーシップおよび顧客の同意を組み合わせることで、顧客ニーズに迅速に対応し、顧客とMcredit双方にメリットをもたらします。その結果、より良い成果が得られるとともに、顧客体験も大幅に向上します。
金融セクターにおけるリスクを軽減しつつデジタル変革を推進するため、Mcreditを含む6つの金融機関は、人口データを活用して借り手の信用度を評価するソリューションの導入を先駆けて行い、人々がより迅速かつ効率的に資金にアクセスできるよう支援している。その結果、Mcreditは必要な情報すべてを人口データシステムを通じて提供できるため、融資申請の準備に多くの時間を費やす必要がなくなった。
失業、ストライキ、労働時間短縮などにより返済能力が低下している顧客に対応するため、Mcreditは困難に直面していると思われる顧客に積極的に連絡を取り、負担を分かち合い、返済条件や金額に関する解決策を提案しています。これは、困難に直面している顧客に対する返済条件や金額の見直しに関する政府および中央銀行の方針に沿ったものです。
 |
Mcredit ゼネラルディレクター Le Quoc Ninh 氏 |
Mcreditのゼネラルディレクターであるレ・クオック・ニン氏は次のように述べています。「Mcreditは常に、顧客を第一に考え、顧客の困難を自らの困難と捉える、人間味あふれる融資および債権回収戦略に取り組んできました。Mcreditは、ここ1、2年だけでなく、新型コロナウイルス感染症のパンデミック発生以来、顧客に対する利息免除や債務再編を実施してきました。この期間は、Mcreditが内部プロセスを見直し、改善し、業務の質と効率を高める良い機会でもあります。以前のプロセスの一部はデジタル化され、時間と意思決定の手順が短縮されました。」
2024年は再び厳しい年になると予測されていますが、Mcreditは戦略に自信を持っており、顧客ニーズを満たす商品設計に注力することで、人々が信頼できる資金にアクセスできるように努めています。特に、常に柔軟性と適応性を維持し、テクノロジーへの投資を優先し、コア商品に注力し、リスク管理を強化することで、最高の顧客体験を提供していきます。
出典： https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
コメント (0)