Mcredit は課題の中にチャンスを見出しています。

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消費者金融市場は近年で最も厳しい時期を迎えています。しかし、これはMcreditをはじめとする金融会社にとって、デジタル変革と顧客体験の向上に注力する好機でもあります。

消費者ローンの未返済残高は予想を下回った。

消費者信用貸付は現在、「ホット」な分野とみなされています。ベトナム銀行協会によると、2023年末までに生活費向けローン残高は約2.8兆～2.9兆ドンに達し、ベトナム経済全体の信用残高の約21％を占めました。2024年初頭には、経済全体の信用残高の伸び率は期待に届かず、生活費向けローン残高は28％以上減少しました。これらのうち、ベトナムで営業している認可金融会社は15社あり、2024年2月時点の消費者向けローン残高は約138.8兆ドンで、生活費向けローン残高全体の約5％を占めています。

主な理由は、個人や世帯の所得に影響を及ぼした厳しい経済成長状況の中で消費者信用の需要が減少し、将来の保障のための貯蓄が増加し、支出拡大のための銀行融資の需要が減少したことです。

一方、故意に債務返済を拒否したり、ソーシャルメディア上で「債務不履行」グループを形成したり、債権回収担当者に抵抗したり、虚偽の告発を行ったりする滞納顧客は、銀行や金融会社のイメージと評判に悪影響を及ぼします。さらに、金融会社は政策やメディアによる否定的な報道によっても困難に直面しています。

戦略目標達成に向けた取り組み

2016年に設立されたMB新生ファイナンス株式会社（Mcredit）は、ミリタリー商業銀行（MB）とSBI新生銀行（日本）の合弁金融会社です。Mcreditはベトナムの消費者金融市場シェアで2020年に4位、2021年にはトップ3に躍進し、現在もその地位を維持するなど、大きな成果を上げています。

2023年の初めから現在に至るまで、厳しい市場環境にもかかわらず、Mcreditは「顧客中心」戦略への揺るぎない取り組み、特にMB銀行とSBI新生銀行からの支援と貴重な教訓を活かして困難な時期やデジタル変革期に顧客をサポートすることで、効果的に事業を展開している数少ない金融会社の1つであり続けています。

Mcredit は引き続き「顧客中心」の戦略に注力しています。

Mcreditは、2022年から2026年にかけて効率性でトップ1、規模でトップ2、そして800万から1,000万人の顧客にサービスを提供するという目標を達成するために、従来のサービスチャネルからデジタルサービス提供へと移行しました。これはデータ分析と顧客パーソナライゼーションを基盤としており、より迅速かつ正確な信用リスク評価を可能にします。同社が収集する消費習慣データに加え、パートナーシップと顧客の同意を組み合わせることで、顧客ニーズへの迅速な対応が可能になり、顧客とMcreditの双方にメリットをもたらします。これにより、より良い成果がもたらされると同時に、顧客体験も大幅に向上します。

金融セクターにおけるリスクを軽減しながらデジタルトランスフォーメーションを推進することを目指し、Mcreditを含む6つの信用機関は、人口データを用いて借り手の信用力を評価するソリューションを先駆的に導入しました。これにより、人々はより迅速かつ効率的に資金調達を行うことができます。これにより、Mcreditは必要な情報をすべて人口データシステムを通じて提供できるため、融資申請書の作成に多くの時間を費やす必要がなくなりました。

Mcreditは、失業、休業、労働時間短縮などにより返済能力が低下しているお客様の状況に対応するため、困難に直面していると思われるお客様に積極的に連絡を取り、負担を共有し、返済条件や返済額に関する解決策を提案しています。これは、政府および国立銀行が困難に直面しているお客様の返済条件と返済額の見直しを推奨する方針と一致しています。

Mcredit ゼネラルディレクター Le Quoc Ninh 氏

Mcreditのゼネラルディレクター、レ・クオック・ニン氏は次のように述べています。「Mcreditは常に人道的な融資と債権回収戦略に尽力し、お客様を第一に考え、お客様の困難を自らの課題として捉えてきました。新型コロナウイルス感染症のパンデミック以降、Mcreditは過去1、2年だけでなく、お客様に対して利息免除や債務再編を実施してきました。この期間は、Mcreditにとって社内プロセスを見直し、改善し、業務の質と効率性を向上させる絶好の機会でもあります。従来のプロセスの一部はデジタルトランスフォーメーションによって変革され、時間と意思決定のステップが削減されました。」

2024年もまた厳しい年になると予想されますが、Mcreditは戦略に自信を持っており、顧客ニーズを満たす製品の設計に注力し、人々が信頼できる資金にアクセスできるようにします。特に、柔軟性と適応性を維持し、テクノロジーへの投資を優先し、コア製品に注力し、リスク管理を強化することで、最高の顧客体験を提供していきます。

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出典: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html