銀行はテクノロジー競争に参入し、人員削減でコスト削減を図る

TPBank は、テクノロジーを適用して人的資源と運用コストを削減する典型的な例です。写真：ドゥック・タン

解雇計画はまだ終わっていない。

多くの株式会社商業銀行の幹部は、他の多くの投資チャネルの活性化により動員金利水準が大きな圧力にさらされている一方で、政府と国立銀行は経済を支えるために貸出金利をさらに引き下げる方向で進んでいると述べた。このような状況下で、銀行は金利を下げる余地を増やすためにコストを削減しました。しかし、銀行の営業コストの最大の部分を占める資本コストがこれ以上下がる可能性は低い。そのため、銀行は人件費を含む他の運営コストを削減する方法を模索しています。

「資本コストを除けば、銀行にとって最大のコストは人件費です。しかし、テクノロジーへの投資を増やすことで、銀行はこのコストを削減することができます」と、TPバンクのゼネラル・ディレクター、グエン・フン氏は述べています。

TPBank は 2024 年に 500 台のロボットを追加してプロセスを自動化し、時間、コスト、人的資源の節約に貢献する予定であることがわかっています。したがって、2024年には銀行の計画では従業員数は8,200人に達することになるが、実際には2024年末までに銀行の従業員数はわずか7,700人となり、それでもすべての成長目標を達成することになる。

2025年も引き続き技術革新を進め、業務にAIを適用してプロセスを革新し、体制を合理化します。プロセスの革新と装置の合理化により、TPBank はさらに 300 ～ 500 人の従業員を削減し、運用コストをさらに削減して業務を最適化できると期待されています。

サコムバンクのドゥオン・コン・ミン取締役会長は4月25日午前に開催された株主総会で、同行がデジタル変革を強力に推進しており、従来の取引窓口を段階的に縮小し、人員削減を継続していると述べた。

以前、VietinBank は 4 つの国有商業銀行グループの中で、物理的な取引ポイントを削減し、デジタル プラットフォーム アプリケーションに置き換えることを発表した最初の銀行でした。

「2025年には、インフラ、ハードウェア、ソフトウェア、人材への投資に至るまで、デジタル変革に関連する多くの活動を実施します。これはVietinBankの最大の優先事項の一つです」と、VietinBankのトラン・ミン・ビン会長は述べた。

ビン氏は、銀行はAIを応用したカスタマーサービスセンターモデル（コンタクトセンター）もテストしており、これにより最大70％のオペレーションスタッフを代替できると述べた。過去2年間、VietinBankは融資や資本を含む伝統的な事業活動のために人員をほとんど採用していませんでした。しかし、2025年には、VietinBank は特に情報技術分野で採用を増やし、この分野の従業員数を 300 人から約 1,000 人（アウトソーシングを含む）に増やし、非常に高い給与を支払う予定です。

2024年には上場銀行の約30％が人員削減を行う。国立銀行の調査によると、2025年第1四半期には21％以上の銀行が引き続き人員削減を行う見通しだ。アナリストによると、デジタル変革の加速と業務再編により、今後、物理的な取引オフィスと銀行員の数は引き続き大幅に減少するだろう。

デジタル販売に重点を移す

商業銀行にとって、テクノロジーの適用はコスト削減に役立つだけでなく、多くの新たなビジネスチャンスの開拓にもつながります。

「これまで、デジタルチャネルは銀行に直接的な利益をもたらすことはなく、主に顧客の利便性向上に寄与していました。しかし今、eコマースやデジタル変革と相まって、デジタルチャネルは銀行に大きな機会と可能性をもたらしています。先手を打つ銀行は大きな競争優位性を獲得するでしょう」と、TPBankのグエン・フン総裁は述べた。

ベトナムの多くの商業銀行は、テクノロジーの応用により、コスト収益率を30%未満にまで削減し、包括的なデジタル変革を通じて効率性を発揮し、地域の主要な金融機関に近づいています。

- 国立銀行 支払部 副部長 レ・アン・ドゥン氏

TPBank は 2 年前に情報技術システムに投資し、デジタル チャネルで融資を展開したことが知られています。現在までに、同銀行はデジタルチャネルを通じて450万人の顧客から資金を借り入れている。デジタル融資による利益は技術投資コストをカバーするのに十分であり、銀行の手数料と利息の両方に大きく貢献し始めている。

VietinBankのトラン・ミン・ビン氏は、同行はテクノロジー、デジタル変革、プラットフォーム投資に多額の投資を行っていると語った。現在、この銀行の商品の最大60％がデジタルチャネルで販売されており、デジタルチャネル経由の取引件数は銀行の総取引数の99％を占めています。

銀行は長年にわたり、顧客にデジタルチャネルでの取引の習慣を身につけさせ、エコシステムを拡大し、ビッグデータやAIなどの力を活用することで、デジタルチャネルでの商品・サービスの販売や顧客へのアプローチ、そしてこれらのテクノロジーを使った経営能力の向上にますます熟達していると言えます。

ベトナム銀行協会によると、最近、銀行は個人や企業への融資活動にビッグデータと仮想現実（VR）技術を適用し、さまざまな種類の料金、税金、サービスのオンライン決済の接続に貢献している。さらに、銀行は詐欺やマネーロンダリングのリスクの検出を含む 2 つの主要分野で AI を積極的に適用しています。予測とビジネス運営のためのデータ管理と分析。

今年、多くの銀行はコスト削減と業務効率化のため、数千億ドンをテクノロジー投資に充てると発表した。これは、銀行間の「デジタル顧客」獲得競争が今後ますます激しくなることを示しています。この競争において、銀行は互いに競争すると同時に、デジタル環境においてますます巧妙化する詐欺や詐欺行為を防止しなければなりません。

出典: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html