銀行はあらゆるチャネルで「信用を売る」ことに不満を抱いているが、依然として資本が不足している

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ANTD.VN - 銀行は、金利を下げて顧客を開拓しようと多大な努力を払っているにもかかわらず、顧客が集中し、生産や事業を拡大しておらず、資本を必要としていないため、信用の伸びは依然として鈍いと考えている。

金利、担保、融資手続きは依然として困難

バクニン省の銀行と企業をつなぐ会議では、ほとんどの企業が、近年、銀行業界が企業に同行して支援し、金利を下げてきたと述べました...しかし、企業が資金にアクセスすることを困難にするボトルネックはまだ多く存在します。

バクニン省中小企業協会の代表者によると、2023年は経済が厳しくなり、企業経営も困難になるという。しかし、企業が資金を必要とする年初には、銀行の融資が厳しくなり、金利も若干上昇するため、企業は多くの困難に直面することになる。

会議後、銀行と企業の間の作業はスムーズに進み始め、金利も引き下げられたが、企業は病人のように回復が困難になっている。

現在、解散・休眠企業に加え、新規に事業を立ち上げる企業も増加しています。そのため、中小企業代表は、金融機関に対し、新興企業や新設企業が最良の条件で資金調達できる環境整備を要請しました。また、老舗で実績のある企業については、融資資金で形成された資産を担保にできる条件が整うことを希望しています。これにより、企業は資金調達期間を短縮できます。

ナムタン社の代表者は、現在の金利では収益率から判断すると採算が取れないと述べた。そのため、同社は財務の均衡を図るため、金利を引き下げたいと考えている。

さらに、同社は年末の農作物シーズンが近づき、資金需要が高まっていることを懸念している。同時に、銀行が融資枠を厳しく制限する方針をとっているため、企業は融資を受けにくくなる場合が多い。そのため、同社は年末の融資枠を企業支援に限定せず、行政手続きの改革、無担保融資の増加、保証の拡充などを行う必要があると提案している。

会議風景

一方、フインダイ・バクニン社の取締役は、担保資産の問題と融資手続きの難しさについて言及した。特に、銀行は融資の際に企業に税務報告書と監査報告書の提出を求めているが、中小企業はこれらの要件を満たすことができない。

同社はまた、現状に合わせて引き続き金利を引き下げるとともに、優遇金利支援パッケージを適切な対象者に適切に提供していきたいとの意向を示した。

あらゆるチャネルで「信用を売る」が、顧客は依然として借り入れをしない

商業銀行の代表者は、企業の苦境を共有し、銀行自身も「不安定な資金」に苦戦しており、経済に資金を投入したいと考えていると述べた。しかし、多くの企業は生産活動や事業活動を縮小し、事業規模を縮小さえしており、融資の必要性はもはやない。

不動産顧客の中には、販売ができないにもかかわらず、銀行の利息の支払いを避けるために販売を強行しなければならない人もいます。

「私たちはこうした問題にたくさん対処しています。例えば昨日は、11件の担保解除書に署名しなければなりませんでした。つまり、1日で11人の顧客を失い、未払い債務総額は約110億ドンに上りました。私たちは、コミューン郵便局、あらゆる優遇金利パッケージ、クレジットコンボなど、あらゆるチャネルでクレジットを販売するなど、懸命に取り組んでいますが、従業員には「Facebook、Zaloなどに投稿する」ことを義務付けています。メディアの影響は計り知れないことは周知の事実ですが、融資額の増加だけでは銀行に返金された資金を補填するには不十分です」と、バクニン省LPバンクのグエン・ベト・サン取締役は述べた。

サン氏はまた、現在、銀行金利は高くないが、多くの場合、企業と銀行の双方が「首を横に振らざるを得ない」と述べた。

「経営難に陥った企業が資金を借り入れると、銀行と企業双方にとってリスクとなります。なぜなら、企業自身には実行可能な事業計画がなく、資金を借り入れても既存の債務に新たな債務が加わるだけだからです。多くの場合、企業と銀行の双方がリスクの発生を防ぐために『首を横に振る』しかありません」と、この銀行の担当者は述べた。

BIDVの代表は、資本を回収するためには銀行だけでは問題を解決できないと考えており、3者すべての参加が必要だと述べた。

BIDV副総裁のグエン・クイン・ジャオ氏は、政府と各省庁は経済回復・発展プログラムの実施を効果的に指揮し、困難や障害を取り除き、資本市場を発展させ、銀行システムへの圧力を軽減する必要があると提言した。中小企業向け信用保証の有効性を高め、銀行システムとリスクを分担するための方策を研究すべきである。

それに伴い、企業の市場拡大を支援する市場情報システムの構築、

企業に対しては、BIDVのリーダーらは、事業の再編、非効率的な事業活動の削減、企業の中核事業活動を支える資金の確保のための措置を実施するよう提案した。

さらに、商品の消費能力を向上させ、在庫を最小限に抑えるために、拡張を拡大し、出力パートナーと販売代理店を探す必要があります...

企業への財務報告に関する勧告について、ベトナム国家銀行金融政策部副部長のブイ・トゥイ・ハン氏は、信用機関との信頼関係を築くためには、企業は透明性を確保する必要があると述べた。「現在、中小企業は多くの財務報告書を提出していますが、税務当局に提出する報告書では損益が低く、銀行に提出する報告書ではキャッシュフローや利益が高く記載されています。そのため、信用機関との信頼関係を築けないケースが多いのです」とハン氏は現状を説明した。

ベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁によると、2022年の銀行システムの信用残高は14.18%増加したが、今年の最初の8ヶ月間ではわずか5.56%（1,260億ドン）の増加にとどまった。バクニン省だけでも、信用残高の伸びは5.8%（業界全体の信用残高の伸びを上回る）に達し、約154兆ドンに達した。

経済部門信用局（SBV）のグエン・スアン・バック副局長は、信用拡大の難しさの理由として、投資、生産、事業、消費の需要減退、一部の顧客グループには需要があるものの融資条件を満たしていないこと、特に中小企業グループ、不動産グループの信用吸収能力の影響など、いくつかの理由を指摘した。

経済難の期間が過ぎると、事業運営の有効性を証明することが困難になり（投入コストの高騰、原材料の輸入、生産市場、注文、収益の減少など）、リスクレベルはより高く評価されます。信用機関は、システムの安全性を確保するために信用基準を下げることができないため、融資の決定が非常に困難になります。

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