働き始めたばかりの若者は貯蓄と投資のどちらを選ぶべきでしょうか？

（ダン・トリ） - 月収800万～1200万ドンの若い大卒者の多くは、年利3～6％で安全に貯蓄すべきか、それとも株式の「スーパーウェーブ」に投資して利益を上げるべきか迷っている。

ダン・トリ記者の調査によると、現在銀行が取り扱っている6～12ヶ月定期預金の金利は年3～6%程度で推移している。2月末以降、銀行は相次いで金利を引き下げてきたが、ここ数ヶ月で金利を引き下げる銀行は徐々に減少し、一部の銀行では預金金利の引き上げに踏み切っている。

一方、株式市場は「スーパーウェーブ」の段階に入りつつあり、VN指数は継続的にピークを突破し、時には1,700ポイントの水準に近づき、2022年1月6日に記録された1,528.47ポイントを大きく上回っている。

8月の最終取引では、VN指数は一時23.64ポイント（1.42%）上昇し、1,688ポイントとなった。8月初旬以降、同指数は185.5ポイント（12.35%）上昇し、年初来では31%を超える上昇となった。

投資は収入を増やすためだけではなく、若者が大きな経済的目標に近づくための足がかりでもあります（写真：Freepik）。

テックコム証券（TCBS）のレポートによると、2024年上半期に新規開設された口座の最大56%は30歳未満の投資家によるものでした。この比率は、若い世代が従来の貯蓄習慣から、収益性の高い機会を積極的に模索し、より柔軟で現代的な方法で個人の財務を管理する傾向へと移行していることを明確に反映しています。

リスク管理、規律ある投資

ミン・トゥさん（2003年ホーチミン市生まれ）は、常に借金返済を最優先に考え、その資金を生活費や投資に充てていると語った。株式市場に参入した当初の損失の後、トゥさんは経験から学び、損失を抑える方法を学び、規律ある投資原則を身につけることで、資本を守り、市場の変動に直面しても安定した精神を維持できるようになった。

現在、トゥ氏は資産の60%を投資に、40%を現金と金などの安全な貯蓄に充てており、必要な場合にのみ使用しています。彼女によると、多くの若者は知識不足と投資前の綿密な調査不足のために、FOMO（取り残されることへの恐怖）に陥りやすいそうです。

同様に、トゥアン・コイさん（2000年ホーチミン市生まれ）は、近い将来に持ち家を持つことを目標に、積極的に個人の財務計画を立てている若者です。現在、彼は月収の10～20%を投資に充てており、初期投資は約5,000万ドンです。

コイ氏にとって、投資は収入を増やす手段であるだけでなく、大きな経済的目標に早く近づくための重要な戦略でもあります。

「市場への参加を始めたばかりですが、約2,500万ドンの損失を含む多くの困難に直面しました。しかし、それは私を落胆させることはなく、むしろ多くの貴重な教訓を学び、知識と投資経験を統合することができました」とコイ氏は語った。

若者は投資ポートフォリオをどのように配分すべきでしょうか?

ダン・トリ記者の取材に対し、対外貿易大学のグエン・ディン・ダット講師は、若者は投資を考える前に、まずは貯蓄を優先すべきだと述べた。この貯蓄は、失業や病気といった予期せぬリスクに対処するための「盾」であり、市場に参入する前に確固たる経済基盤を築くためのものだ。

さらに、彼は投資における金融知識の重要性を強調しました。投資を始める際に失敗したくないのであれば、資金管理スキル、市場理解、そして長期的な視点が不可欠です。十分な積立金と基礎知識を身に付ければ、若い人でも少額の資金で複利の力を活用することができます。

貿易大学講師のグエン・ディン・ダット博士（写真：FTU）。

ダット氏によると、Z世代にとっての大きなリスクの一つは、特にソーシャルネットワークを通じての「群集効果」の精神です。明らかな結果として、FOMO（取り残されることへの不安）によって多くの人が高値で買い、市場が調整すると売却し、損失を被ることになります。ダット氏は、個人的な分析ではなく感情に基づいて投資すると、簡単にミスにつながると警告しました。

感情のスパイラルに陥らないために、若者は心理状態をコントロールし、冷静さを保ち、長期的な戦略に忍耐強く取り組む必要があると彼は提言しています。ビジネス分析から市場理解に至るまでの知識を身につけることで、若者はより積極的かつ冷静に投資できるようになるでしょう。

インフレという状況下で貯蓄と投資のどちらを選ぶべきか迷っているダット氏は、貯蓄は短期的な安心感をもたらすが、投資は長期的に資産を増やし、お金の価値を守る手段だと述べた。特に株式は、知識を身につけ、適切にリスクを管理すれば、適切な投資手段となる。

資金の少ない若者には、ファンド証券や透明性の高い大企業の株式といった安全な投資手段から始めることを勧めています。最初の目標は、短期的な利益を上げることではなく、投資における持続的な成功を左右する要素である、金銭的な規律、分析的思考、そして感情のコントロールを身につけることです。

最後に専門家は、数十万ドンあれば若者は始められると結論付けた。重要なのは金額の大小ではなく、定期的に投資し、常に学び続け、経済的自由といった長期的な目標にコミットする習慣だ。

企業財務学部（金融大学マーケティング学科）副学部長のグエン・ミン・フック博士によると、平均月収が800万～1,200万ドンの若者は貯蓄と投資のどちらか一方だけを選ぶのではなく、両方を並行して行うべきだという。

この専門家は、最初のステップは生活費の3～6か月分に相当する予備資金を積み立てることだと考えています。この金額は、資産価値を確保し、失業や病気などの事態に迅速に対応するために貯蓄すべきです。

若者は、貯蓄資金が貯まったら、投資チャネルを学び、参加することで不労所得を得ることができます。経験がない場合は、貯蓄を続けるか、オープンエンド型投資信託などの安全な商品を選ぶことができます。長期的には、株式市場への投資が有望な選択肢です。なぜなら、若者は短期的な変動を乗り越え、持続的に資産を蓄積する時間的余裕があるからです。

フック氏は投資における3つの基本原則を推奨しています。投資前に知識を身に付けること、損切りのタイミングを知ること、そして常にポートフォリオを分散させることです。さらに、市場の仕組みを理解し、財務報告の分析方法を理解し、情報を選択することで、若者は群集心理やデマに惑わされず、自立した投資を行うことができます。

5,000万～1億ドンの資金を、若者は合理的に配分すべきです。10%は書籍や講座を通して自己投資を行い、60～70%は貯蓄やファンド証書といった安全な投資経路に投資します。優先的に投資すべきは、VN30シミュレーションファンドや優良株です。残りの20～30%は、財務基盤の強い大手企業の1～2社の株式に直接投資し、実践と学習に充てることができます。

出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm