信用機関の不良債権は現在非常に心配です。

国家銀行の報告書によると、2017年8月から2023年1月末までに、信用機関システム全体が決議第42号に従って決定された416兆ドンの不良債権を処理した。平均で約6兆3000億ドン/月となり、決議第42号発効前の2012年～2017年の不良債権処理実績の平均を大幅に上回った。

国会は、信用機関法とともに、信用機関の不良債権処理の試行に関する決議第42号を2017年8月15日に公布し、信用機関およびベトナム資産管理会社（VAMC）の不良債権処理に必要な法的枠組みを構築しました。

国会第42号決議に基づく不良債権処理は多くの成果を上げてきたが、世界経済と政治情勢の不利な展開と国内経済の困難により、多くの企業の支払い能力が低下し、不良債権比率が増加する傾向にある。

国立銀行の報告によると、2023年2月末までのシステム全体の不良債権比率は2.91％に達し、2022年末の2％から増加し、2021年末のほぼ2倍になった。

不良債権処理の難しさは銀行特有の問題です。

5月17日午前に開催された「信用機関法案（改正）における不良債権処理」ワークショップにおいて、専門家らは決議42号が非常に効果的であり、ベトナムの不良債権処理における画期的進歩であると評価した。

しかし、申請プロセスでは、特に経済や銀行システム自体の多くの変化を背景に、多くの困難も明らかになりました。

ベトナム銀行協会（VNBA）のグエン・クオック・フン事務局長によると、企業が大きな困難に直面し、世界経済が景気後退の兆候を示している状況において、信用機関の現在の不良債権状況は非常に憂慮すべきものだという。具体的には、2023 年の最初の数か月間、国内経済は世界経済の影響により多くの困難に直面しました。

グエン・クオック・フン氏 - ベトナム銀行協会（VNBA）書記長。

こうした状況の中で、資産の質は低下しており、商業銀行の不良債権管理は多くの困難に直面しています。担保資産、特に市場価格での債権売却を必要とする多額の債務を売却することは、不動産市場が凍結している状況では困難です。

さらに、担保資産の取り扱いや債権回収には実務上多くの困難が伴います。債務決済活動に関する法的枠組みはまだ一貫性と統一性に欠けています。その他の法的規制を適用する際の困難および障害。

そのため、フン氏によると、国会は法案を可決する前に有権者、省庁、社会政治組織、企業からの意見を聞き、関連する問題を検討して、現実に応じて改正法を発行する必要がある。

最高人民法院は、担保所有者が信用機関の担保資産の取り扱いを長期化させるために偽の紛争を作り上げたことに関連する紛争の処理について下級​​裁判所を指導する文書を発行した。

最高人民法院は最高人民検察院、公安部と連携し、刑事事件における証拠担保の返還に関する詳細な指針を速やかに公布しなければならない。

「不良債権が銀行業界だけの問題だと判断されれば、対応は非常に困難になります。しかし、不良債権が社会問題、つまり注意を払うべき問題だと判断されれば、関係機関や組織の合意に基づき、債権を厳格に処理・回収していく必要があります」と洪氏は述べた。

さらに、政府は、今後数年間に国有商業銀行の定款資本の増額を許可し、財務能力を高め、不良債権の増加という状況におけるリスクを防止する必要がある。

国家銀行はまた、信用機関法（改正）の規定がベトナムの特性に適合するだけでなく、国際慣行に近いものとなり、それと一貫性のあるものとなるよう、地域内および世界各国の銀行法を慎重に研究する必要がある。

同時に、信用機関法（改正）との重複や矛盾を避けるため、現在改正中の銀行業務関連法案のいくつかを検討する。

市場開放による不良債権処理の旗を掲げる

IFCベトナムのシニア・カントリー・オフィサーであるダリル・ドン氏によると、現在、ベトナムの法律や提案は市場参加者の関心を惹きつけていないという。現在、新しい規制では銀行とVAMCのみが市場に参加できるため、本質的には、債務は真の市場解決策がないまま銀行間で転送され、やり取りされるだけです。

「今こそ、市場開放を通じて不良債権処理の旗を掲げるべき時です。ベトナムが国際金融市場に参入するためには、強固なバランスシートが必要です。そして、国内企業への信用供与源を確保したいのであれば、不良債権取引市場への扉を開かなければなりません」とダリル氏は断言した。

ダリル・ドン氏 - IFCベトナムのシニア・カントリー・オフィサー。

IFCベトナムの代表者によると、現時点での最善策は不良債権に関する別の法律を制定することだという。不良債権処理に特化し、市場への迅速な対応に注力することが重要です。

ダリル氏は、ベトナムには外国投資家が来て不良債権を補填し、こうした投資家から資本を引き付ける必要があると提案した。投資家の参加が必要であり、銀行業界だけでは不良債権取引市場を解決し、発展させることはできない。

この開口部は法律で明確に規定され、明確に規制される必要がある。ベトナムには不良債権の専門家や投資家を引き付けるのに十分な新たな規制が必要だ。

「非銀行機関が銀行から直接不良債権を売買できるようにすべきです。不良債権を売買する当事者は非常に重要であり、不良債権を購入する当事者は、購入した不良債権に対する完全な責任と権限を継承する必要があります」とダリル氏は述べた。

専門家は、この地域の多くの国が不良債権を処理するために市場を開放したという例を挙げた。インドには不良債権に対処するための別個の法律があり、銀行は必ずしも複雑な訴訟手続きを経る必要はない。フィリピンには、銀行の不良債権処理を支援するための3年間の現金インセンティブもある。

ベトナムでは、このような特別なツールは必要ないかもしれませんが、市場を開放する必要があります。投資家は投資に特化しているだけなので、ベトナムの不良債権市場に投資家が投資できる道を開きましょう。

「もし我々がこれを認め、効果的かつ公正な法的枠組みを構築すれば、投資家は来るだろう」とダリル・ドン氏は強調した。

ソース: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html