信用機関の不良債権は現在非常に心配な状況です。

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国家銀行の報告によると、2017年8月から2023年1月末までに、信用機関システム全体で決議第42号に基づいて決定された416兆ドンの不良債権を処理した。これは平均で約6兆3000億ドン/月であり、決議第42号が発効する前の2012年から2017年までの不良債権処理実績の平均を大幅に上回っている。

国会は、信用機関法とともに、信用機関の不良債権処理の試行に関する決議第42号を2017年8月15日に公布し、信用機関およびベトナム資産管理会社（VAMC）の不良債権処理に必要な法的枠組みを構築しました。

国会第42号決議に基づく不良債権処理は多くの成果を上げてきたが、世界経済と政治情勢の不利な展開と国内経済の困難により、多くの企業の支払い能力が低下し、不良債権比率が増加する傾向にある。

国立銀行の報告によると、2023年2月末までのシステム全体の不良債権比率は2.91％に達し、2022年末の2％から増加し、2021年末のほぼ2倍になった。

不良債権処理の難しさは銀行特有の問題です。

5月17日午前に開催された「信用機関法案（改正）における不良債権処理」ワークショップにおいて、専門家らは決議42号が非常に効果的であり、ベトナムの不良債権処理における画期的進歩であると評価した。

しかし、申請プロセスでは、特に経済や銀行システム自体の多くの変化を背景に、多くの困難も明らかになりました。

ベトナム銀行協会（VNBA）のグエン・クオック・フン事務局長によると、非常に厳しい事業環境と世界経済の景気後退の兆候を背景に、金融機関の現在の不良債権状況は非常に憂慮すべき状況にあるという。特に、2023年の最初の数ヶ月間、国内経済は世界経済の影響により多くの困難に直面した。

金融 - 銀行 - VNBA事務総長：信用機関の不良債権は現在非常に懸念される — グエン・クオック・フン氏 - ベトナム銀行協会（VNBA）書記長。

このような状況下で、資産の質は低下しており、商業銀行の不良債権管理は多くの困難に直面しています。特に市場価格で売却する必要がある担保資産、特に巨額の債務の売却は、不動産市場が冷え込む中では困難を極めています。

さらに、担保資産の取り扱いや債権回収は実際には多くの困難に直面しており、債権処理活動に関する法的枠組みはまだ一貫性と統一性が欠けており、他の法的規制を適用する上での困難や障害もあります。

そのため、フン氏によると、国会は法案を可決する前に有権者、省庁、社会政治組織、企業からの意見を聞き、関連する問題を検討して、現実に応じて改正法を発行する必要がある。

最高人民法院は、担保所有者が信用機関の担保資産の取り扱いを長期化させるために偽の紛争を作り上げたことに関連する紛争の処理について下級裁判所を指導する文書を発行した。

最高人民法院は最高人民検察院、公安部と連携し、刑事事件における証拠担保の返還に関する詳細な指針を速やかに公布しなければならない。

「不良債権が銀行業界だけの問題だと判断されれば、対応は非常に困難になります。しかし、不良債権が社会問題、つまり注意を払うべき問題だと判断されれば、関係機関や組織の合意に基づき、債権を厳格に処理・回収していく必要があります」と洪氏は述べた。

さらに、政府は、今後数年間に国有商業銀行の定款資本の増額を許可し、財務能力を高め、不良債権の増加という状況におけるリスクを防止する必要がある。

国家銀行はまた、信用機関法（改正）の規定がベトナムの特性に適合するだけでなく、国際慣行に近いものとなり、それと一貫性のあるものとなるよう、地域内および世界各国の銀行法を慎重に研究する必要がある。

同時に、信用機関法（改正）との重複や矛盾を避けるため、現在改正中の銀行業務関連法案のいくつかを検討する。

市場開放による不良債権処理の旗を掲げる

IFCベトナムのシニア・カントリー・オフィサー、ダリル・ドン氏によると、現状ではベトナムの法律や提案は市場参加者の関心を惹きつけていないという。現在、新たな規制では銀行とVAMCのみが市場に参加できるようになっているため、実質的には債務は銀行間で移転され、真の市場的解決策がないまま行き来しているだけだ。

「今こそ、市場開放を通じて不良債権処理の旗を掲げるべき時です。ベトナムが国際金融市場に参入するためには、強固なバランスシートが必要です。そして、国内企業への信用供与源を確保したいのであれば、不良債権取引市場への扉を開かなければなりません」とダリル氏は断言した。