サンドボックスが新たな金融サービスへの道を開く

銀行業務における管理された実験は、透明性、安全性、手頃な価格でのイノベーションと金融包摂の原動力となることが期待されています。このメカニズムは、厳重に監視された環境で Fintech ソリューションをテストする余地を生み出すだけでなく、製品のリスク、利点、市場ニーズや現在の法的規制への適合性を総合的に評価するのにも役立ちます。これにより、ユーザーの権利を保護し、Fintech サービスにアクセスするプロセスにおけるリスクを制限することに貢献します。特に、このテスト結果は、安全で効果的かつ持続可能なデジタル金融市場の発展を目指し、管理機関が法的枠組みを完成させる上で重要な実践的基礎となるでしょう。

規制により、Fintech ソリューションのテストはベトナム国内に限定されており、国境を越えたテストは許可されていません。 Fintech ソリューションの最大テスト期間は、ソリューションと分野によって異なりますが、国立銀行がテストメカニズムに参加するための証明書を発行した時点から 2 年間です。

政令94号では、フィンテックソリューションのテストメカニズムに参加するための条件と基準が明確に規定されています。したがって、信用機関および外国銀行支店には、テストメカニズムに参加するための証明書が付与されます。それに加えて、ベトナムのフィンテック企業も、以下の条件を満たせばこのメカニズムに参加することができます：外国投資資本がなく、法定代表者がベトナム国民であり、金融​​および銀行分野で少なくとも2年間の経営経験があること。技術システムはベトナムにあり、安全性、セキュリティ、技術的バックアップが確保され、運用前にテストされています。

特に、政令94号では、ピアツーピアレンディング（P2Pレンディング）の実施をテストする際の基準も明確に規定されています。 SBV は参加組織を監視し、テスト活動と関連する Fintech ソリューションを評価します。

専門家は、法令94号の影響を評価し、銀行とフィンテック企業の両方が新たな課題と機会を明確に認識するだろうと述べています。銀行にとっては、特に個人向け融資の分野でピアツーピア融資が試される中で競争圧力が高まっているにもかかわらず、これは戦略的な再配置を行う時期でもある。独占力が徐々に失われていくことで、銀行はオープンバンキングモデルへの変革を加速し、APIを積極的に統合し、フィンテックとの連携を深めてバリューチェーンを最適化するよう促される可能性がある。特に、信用スコアリング機能と消費者行動分析機能を備えたテクノロジー プラットフォームは、銀行が、特にデジタル経済で大きな割合を占めるようになっている非伝統的な顧客に対する信用リスク評価の品質を向上させるのに役立ちます。

フィンテック企業にとっては、革新的な金融サービスのための新たな空間が開かれる機会が生まれることは明らかです。 「法的グレーゾーン」の企業の多くはビジネスモデルが合法化され、資金調達能力や人材の獲得能力が向上するだろう。しかし、フィンテック企業は、業務を効果的に展開するために、リソースや管理能力などの面でも準備を整える必要があります。

ピアツーピア融資に関しては、このモデルはベトナムで何年も前から登場していますが、管理と開発の方向性を示す公式のテストメカニズムができたのは現在になってからです。准教授 博士グエン・ヒュ・フアン、ホーチミン経済大学ホー・チ・ミン氏は、現実には世界ではピアツーピア融資モデルが長きにわたって発展してきたとコメントした。ベトナムが現時点で試験的な法的枠組みの開発と実施に着手したのはやや遅きに失したとはいえ、後れを取ることを避けるためには必要なステップである。特に、急速に変化する金融テクノロジーの状況においては、新しいモデルのための安全で持続可能な開発環境を作り出すために、法的枠組みも速やかに更新されなければなりません。

ベトナムの信用市場には、ブラッククレジット、高い不良債権、債務返済意識の低さなど、依然として多くの欠陥が残っており、P2P融資に関する法的枠組みの早期完成は喫緊の課題となっている。今日、多くの融資申請は、明確な法的枠組みが欠如しているために、ブラッククレジットに変わってしまっています。したがって、専門家によると、テストメカニズムが効果的であるためには、金利上限、取引手続きに関する具体的な規制を設け、個人信用格付けシステムを構築し、それによって透明性と持続可能性のある信用環境の促進に貢献する必要があるという。

専門家は、法的枠組みの完成に加え、P2Pレンディングが持続的に発展するためには金融教育とコミュニケーションも重要であると強調しています。 「人々を保護し、サンドボックス・メカニズムの有効性を高めるためには、P2Pレンディング、デジタル金融、オープンデータといった新しい金融形態に関する宣伝プログラムを早急に推進する必要がある。意識向上は、市場が健全かつ正しい方向に発展するための重要な要素となるだろう」と専門家は提言した。

出典: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html