「デジタル脳」が必要
ベトナムのグリーンクレジットエコシステムは依然としてデータ接続なしで運用されており、銀行、環境機関、評価機関間の連絡データには依然として多くの欠陥があります。
そのため、排出量、資源消費量、環境指標の進捗状況に関するデータは主に書面で報告されており、デジタルデータの標準化は行われていません。そのため、プロジェクトの「グリーン性」の検証は時間がかかり、信頼性も低いものとなっています。
グリーンファイナンスフォーラム2024において、経済セクター信用局（SBV）の責任者は、「グリーンクレジットの持続的な発展には、審査、融資、事後監査においてデジタル技術が不可欠です。デジタルプラットフォームがなければ、グリーンウォッシング行為の抑制はますます困難になるでしょう」と強調しました。
一方、銀行戦略研究所が2023年に商業銀行34行を対象に実施した調査によると、ESG要素を統合した信用スコアリングシステムを導入している銀行はわずか26%でした。
注目すべきは、デジタル環境データをリアルタイムで収集・分析するシステムを導入している銀行は10行未満であることです。同時に、 農業環境省の排出量、環境ライセンス、環境影響評価に関するデータベースにオンラインで接続している銀行はありません。
IFCのグリーンファイナンス専門家、グエン・ヴァン・ロック氏は次のようにコメントしています。「下水処理場建設プロジェクトはグリーンローンの対象となりますが、実際には排出量が基準を超えています。デジタル監視がなければ、銀行や管理機関は事前に状況を把握し、是正措置を講じることができません。」
近年、こうした状況に直面して、ベトナムの銀行はデジタル変革を促進し、業務効率と顧客体験を向上させるためにテクノロジーへの投資を強化し、グリーンクレジットの新たな機会を開拓してきました。
具体的には、ベトナムの銀行業界は、収益の約15%に相当する約15兆ドン（約1兆5000億ドン）をデジタル変革への投資に費やしてきました。この投資は、クラウドコンピューティング、人工知能（AI）、モノのインターネット（IoT）、ビッグデータ分析といった技術の開発に重点を置いています。
銀行はデジタルバンキングサービスを展開し、顧客が口座開設、決済、ローンの申し込みなどの取引をオンラインで行えるようにしています。銀行はデータ分析を活用して顧客行動をより深く理解し、不正取引を検出しています。自動化の導入は、銀行の効率性向上と運用コストの削減に役立ちます。
データ接続の欠如は依然として大きなボトルネックとなっている
UNDPベトナムの金融デジタル変革専門家は、「デジタル環境データがなければ、あらゆるグリーンクレジット活動は霧の中を歩くようなものです。不正確なデータや欠落したデータでは、正しい判断を下すことはできません」と警告した。
現実には、ベトナムにはデジタル化され、オープンで相互接続された環境データベースがまだ存在していません。排出量、排水量、土地資源、水資源、大気資源に関するデータは依然として紙媒体で管理されており、アクセスが困難で更新も遅いのが現状です。
したがって、専門家は、グリーンクレジットのデジタル変革の実施が緊急であると勧告しており、これは、この資金源を透明化し、その潜在力を十分に活用し、特に「グリーンウォッシング」の状況を最小限に抑えるための鍵となると考えられます。
具体的には、中央銀行、農業環境省、 財務省、銀行、検査・監査機関の間で共有システムを構築する必要があります。このシステムは、資金調達とモニタリングを目的として、グリーンデータの標準化、収集、分析を行います。
グリーンクレジットに関するデジタル基準を策定する。特に、排出量、環境報告、グリーンプロジェクトの特定などに関する基準はデジタル形式で標準化する必要がある。さらに、センサーや測位デバイスの設置、電力・水・排出量のモニタリングも必要となる。これらのデバイスから得られるデータは、銀行が環境状況を更新するためにアクセスできるようにする必要がある。
デジタルプラットフォームに多額の投資をしている銀行はどれですか?
「ターンアラウンド」の必要性に直面している銀行は、サービス品質を向上させ、市場で効果的に競争するために、人工知能、機械学習、自動化などの新しいテクノロジーへの投資を継続すると予想されます。
特に、AI技術は、環境・社会・ガバナンス（ESG）指標の分析、融資申請の評価、排出リスクの予測といった分野を支援することができます。さらに、ビッグデータは、衛星、環境センサー、農林水産省や環境省のデータなど、様々な情報源からのデータ収集にも役立ちます。工場やプロジェクトに設置された環境センサーは、排出濃度、水使用量、固形廃棄物に関するリアルタイムデータを送信できます。銀行システムや規制当局は、違反があった場合に早期警告を受け取ることができます。
グリーンキャピタルの利用プロセスを記録するテクノロジーを活用することで、持続可能な開発報告書は改ざん不可能となります。これにより、国際的な投資家、監査人、パートナーはグリーンローンの有効性に対する信頼を高めることができます。さらに、銀行、農業環境省、財務省、そして許認可機関や環境評価機関を繋ぐデータシステムを構築し、プロセスの同期化、不正行為の削減、そして融資の迅速化を図る必要があります。
一部の大手銀行は、グリーンクレジット付与におけるデジタル技術の活用を実験的に開始しています。例えば、BIDVはESG基準に基づいてグリーンローンプロジェクトを評価する「グリーンクレジットスコア」システムを導入しました。テクコムバンクは、CDPやMSCIなどの国際機関のデータを組み合わせて環境実績を評価する社内データシステムに投資しました。しかし、これらのシステムはまだ試験段階であり、国の信用システムに統合されていないため、データの断片化と複製の困難さにつながっています。
グリーンクレジットは、正確なデータ、透明性のあるモニタリング、そして迅速な対応に基づいて初めて、真に「グリーン」と言えるでしょう。これらは、従来の手作業や紙媒体の手法では実現できません。デジタルトランスフォーメーションは、グリーンクレジットが正しい方向に、より透明性と効果を高めながら発展していくための選択肢であるだけでなく、必須の道でもあります。デジタルトランスフォーメーションは、グリーンクレジットの透明性を高め、「グリーンウォッシング」を抑制するために不可欠な鍵となります。
出典: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html
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