최고인민검찰원의 고발 내용은 쯔엉미란 여사가 금융 및 은행업 분야에서 자격을 갖춘 신뢰할 만한 사람들을 선발하여 SCB 은행의 주요 리더십 자리에 앉혔고, 지시를 따랐으며, 월급으로 2억~5억 동을 지급하고, 돈과 SCB 주식을 보상으로 제공했다는 것입니다. 이를 통해 그녀는 이들을 통해 SCB의 대출 활동을 포함한 모든 활동을 관리할 수 있었습니다.

Truong My Lan 여사는 주요 기관을 통해 은행 업무를 인수, 지분 보유, 통제 및 운영함으로써 SCB 은행을 금융 도구로 사용하여 다른 출처에서 예금과 자본을 동원한 다음 개인적인 목적으로 가짜 대출을 만들어 인출을 지시했습니다.

SCB 은행에서 돈을 인출하기 위해 란 여사는 SCB와 반틴팟 그룹에서 핵심 역할을 맡고 있는 신뢰할 수 있는 사람들을 관리하고 지휘하여 이들에게 많은 부서, 사업부, 회사를 설립하도록 조직하고, 수천 명의 개인을 고용하고, 서로 긴밀히 공모하고, 평가 회사와 공모하여 SCB에서 돈을 인출하도록 지시했습니다.

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Truong My Lan 여사와 공범자들

기소장에 따르면, Truong My Lan 씨는 SCB 은행에서 돈을 인출해야 할 때마다 부하 직원들에게 서로 공모하고 짜고서 위조 대출 서류를 만들고 이를 합법화하려는 계획을 세우라고 지시했습니다. 대출 서류, 부동산 서류에 서명하도록 고용되거나 요청받은 사람과 "유령" 회사의 대표자를 데려와 위조 대출 서류와 모기지 서류에 서명하게 했는데, 대부분은 서명 위치를 표시한 빈 종이에 서명했습니다.

대출금에 이름이 기재된 법정대리인과 개인은 돈을 사용하거나 누릴 권리가 없으며, SCB에 특별히 많은 돈을 빌리고 빚지고 있다는 사실을 알지 못합니다. 자산에 이름이 기재된 사람들은 모두 자신이 자신의 자산이 아니라는 것을 확인합니다.

반틴팟 그룹(Van Thinh Phat Group)의 쯔엉미란(Truong My Lan) 씨의 대출은 대부분 먼저 지급된 후 법적 효력을 갖습니다. 서류상 대출금 지급 시점은 신용 계약 및 담보 대출 계약 체결 시점과 동일했습니다. 그러나 실제로는 SCB 은행에서 자금 인출이 신용 계약 및 담보 대출 절차가 완료되고 법적 효력을 갖기 전에 이루어졌습니다.

Truong My Lan 여사의 책임 하에 있는 1,284건의 대출 중 아직 미지급 채무가 있는 대출이 684건 있으며, 대출/부채 잔액은 328조 VND가 넘고 지급 시 담보 절차를 거치지 않은 대출/부채 잔액이 684건입니다. 나머지 담보는 주로 주식과 재산권입니다.

11조 6,860억 VND가 넘는 대출/미지급 채무가 201건 있으며, SCB은행의 유관기관에서 대출 신청이 승인되지 않았습니다.

담보 가격 부풀리기

고소장에는 또한 Truong My Lan 여사가 위조 대출 서류를 만드는 속임수를 써서 SCB에서 돈을 인출하기 위해 SCB 은행 직원에게 평가 회사의 담당자와 공모하여 Lan 여사의 대출 서류를 합법화하기 위해 평가 증명서를 발급하도록 지시했다는 내용이 담겨 있습니다.

SCB은행 임원진은 부하직원들에게 직접 또는 중개자를 통해 평가회사에 연락하고, 공모하여 자산 가격을 수차례 인상하고, SCB은행이 대출 절차를 합법화하기 위해 요구한 대로 증명서 발급 날짜와 월을 기록하도록 지시했습니다.

조사 결과, SCB는 19개 평가 회사/이사, 부이사, 감정인, 발급 직원 등 46명의 담당자를 고용하여 Truong My Lan 씨 그룹의 미지급 대출과 관련된 378개의 증명서 발급에 참여했습니다.

현재까지 쯔엉미란(Truong My Lan) 그룹 대출에 대해 23건의 유효한 평가 증명서를 발급한 평가 회사 5곳(이사, 부이사, 감정인, 중개인 등 7명)이 있는 것으로 확인되었습니다. 이 5개 평가 회사는 다음과 같습니다: 뉴비전(New Vision), MHD, 티엔푸(Thien Phu), 엑심(Exim), DATC.

Truong My Lan 씨와 그녀의 공범들은 SCB 은행에서 서류를 합법화하고 돈을 인출하기 위해 법적 요건을 충족하지 못하는 많은 자산을 사용했고, 그 가격을 부풀려 대출 담보로 사용했습니다.

Truong My Lan 여사의 책임 하에 있는 1,284건의 미지급 대출에 대해, 기록된 장부 가치가 120억 VND가 넘는 자산 코드가 1,166개 있습니다. 그러나 Hoang Quan Valuation Company는 1,166개 자산 코드 중 726개만 평가했고, 나머지 440개는 1,166개 자산 코드 중 440개에 대해 평가를 하지 않았습니다. 그 이유는 해당 자산이 주식, 지분, 재산권, 부동산이며 충분한 서류가 없고 재산의 합법성이 없기 때문입니다.

합법적이고 귀중한 자산을 인출하여 매각하거나 다른 목적으로 사용해야 할 때, Truong My Lan 여사는 공범들에게 SCB 은행에서 귀중한 담보 자산을 교환하고 인출하여 다른 자산으로 대체하도록 지시했는데, 이 중 대부분은 인출된 자산보다 가치가 낮았습니다.

담보를 쉽게 교환하기 위해, SCB은행의 반틴팟 회장과 그의 공범들은 담보거래를 등록하지 않았습니다.

Truong My Lan 여사의 책임 하에 있는 1,284건의 대출 중 총 장부가치가 487조 VND가 넘는 240건의 담보자산이 장부가치가 351조 VND가 넘는 278건의 담보자산으로 전환되었습니다. Hoang Quan Valuation Company는 총 가치가 108조 VND가 넘는 278건의 자산 중 260건만 평가했습니다.