10월 26일 2024년 사회경제 발전 계획과 2025년 사회경제 발전 계획 시행 결과 평가 그룹 토론 세션에서 많은 대표가 당 정책과 국회 결의안을 제도화하기 위해 베트남 대외무역 주식회사 상업은행( Vietcombank )에 추가 국가 자본을 투자해야 한다는 데 동의했습니다.
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| 국회의원 Pham Duc An이 회의에서 연설하고 있다 |
Pham Duc An 대표( 하노이 시 대표단)는 Vietcombank의 자본금을 늘리는 것이 매우 중요하다고 말했습니다. 왜냐하면 이 은행은 베트남 은행 시스템에서 핵심적인 역할을 하기 때문입니다.
비엣콤뱅크는 BIDV, 비엣틴뱅크, 아그리뱅크와 함께 4대 국유 상업은행 중 하나로, 전체 시스템 내 미상환 대출의 41.5%를 차지합니다. 이 은행들은 통화 정책 시행에 있어 항상 선두에 서서 국가와 국립은행의 "주체"로서 시장 규제에 중요한 역할을 하고 있습니다. 그러나 현재 비엣콤뱅크를 포함한 국유 상업은행의 정관자본금은 일부 주식회사 상업은행보다 낮습니다. 미상환 대출 규모는 일부 대형 은행의 절반에도 미치지 못하지만, VP뱅크, 테크콤뱅크, ACB는 각각 70조 동과 44조 동을 넘는 79조 동으로 정관자본을 보유하고 있습니다. 한편, 비엣콤뱅크와 같은 국유 상업은행들은 통화 정책 시행과 경제적 이익 창출을 모두 통해 높은 이윤을 남기며 매우 효율적으로 운영되고 있지만, 정관자본은 매우 낮습니다.
한편, 신용기관법은 자기자본(주로 정관자본)을 위험 자산으로 나누어 산출하는 최소 자본안전비율을 8%로 규정하고 있습니다. Vietcombank는 연 10~15%의 신용 성장률을 기록하고 있어, 자본안전비율을 확보하고 시장 점유율을 유지하며 시장 선도적 지위를 유지하기 위해서는 정관자본을 늘려야 합니다.
현재 국유 상업은행의 정관자본 확충은 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다. 아그리뱅크는 100% 국유 은행으로 분기별 이익을 예산에 반영해야 하기 때문에 증자 신청이 매우 복잡합니다. 주식회사 형태의 상업은행은 미배당 이익을 재투자 목적으로 보유할 수 있는 반면, 국유 은행은 복잡한 행정 절차를 거쳐야 합니다.
Vietcombank가 지속적으로 발전하고 신용 성장 수요를 충족하며 선도적인 역할을 수행하기 위해서는 정관자본 확충을 위한 더욱 유연하고 효과적인 메커니즘이 필요합니다. 현재처럼 복잡하고 시간이 많이 소요되는 증자 절차를 거치는 대신, 국영 상업은행들이 사업 실적에 따라 매년 정관자본을 적극적으로 확충할 수 있는 메커니즘이 마련되어야 합니다. 이를 통해 Vietcombank를 비롯한 모든 국영 상업은행이 더욱 효율적으로 운영되고 국가 경제의 안정과 발전에 기여할 수 있을 것입니다.
응우옌 비엣 하 대표(뚜옌꽝 대표단)는 정부 보고서와 국회 경제위원회의 비엣콤뱅크(Vietcombank) 추가 국자본 투자 검토 결과를 높이 평가했습니다. 대표는 비엣콤뱅크의 자본 확충이 적절하다고 말했습니다.
비엣콤은행은 정관자본의 74.8%를 국가가 소유한 주식회사 상업은행입니다. 정부가 보고한 총자산 규모, 자본금, 미상환 부채 관련 데이터는 모두 매우 양호하며, 특히 미상환 부채 규모가 크지만 비엣콤은행의 부실채권 비율은 0.99%입니다. 2023년 세전이익은 40조 4,560억 동입니다. 2021년부터 2023년까지 예산 지출은 약 29조 동이며, 2019년부터 2023년까지 비엣콤은행은 항상 A등급을 받았습니다.
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| 대표 응우옌 비엣 하 |
Vietcombank는 현재 4대 국유 상업은행 중 하나로, 당과 국가가 통화 시장을 운영하는 데 있어 주도적인 역할을 하는 도구입니다. 특히 경제의 자본 수요를 충족하는 중요한 임무를 맡고 있으며, 특히 자본 수요가 큰 많은 중요한 국가 프로젝트에 대한 신용 공급을 통해 경제에 대한 자본 공급과 지불 서비스를 원활하게 합니다.
특히, 정부는 2024년 9월 23일 부실 신용기관을 비엣콤은행으로 강제 이전하는 계획을 승인하는 결의안을 발표했습니다. 이는 부실 신용기관의 구조조정 및 재정비에 대한 정치국 정책에 따라 시행된 해결책으로, 신용기관 시스템의 안전성 확보와 거시경제 안정을 목표로 합니다. 비엣콤은행이 이 강제 이전을 시행할 경우, 재정 지원에 필요한 충분한 재원을 확보하고 부실 신용기관으로의 미상환 부채 일부를 이전하기 위한 기반을 마련하기 위해 재정 역량, 특히 정관자본을 확대해야 할 것입니다. 하 씨는 이것이 비엣콤은행의 정관자본을 증액해야 하는 매우 중요한 이유라고 평가했습니다.
그러나 Vietcombank의 현재 정관자본은 일부 다른 신용기관과 비교하면 여전히 낮은 수준입니다. 현재 Vietcombank의 정관자본은 55,8910억 VND로 VPBank(79,3390억 VND), Techcombank(70,4500억 VND)보다 훨씬 낮고 MB(52,8710억 VND), ACB(44,6670억 VND), SHB(36,6290억 VND) 등 다른 주식회사 상업은행과 비교해도 큰 차이가 없습니다.
한편, 현행 신용기관법은 고객 1인과 고객 및 관계인 1인에 대한 신용 제공 한도를 규정하고 있습니다. Vietcombank의 정관자본금이 증액되지 않을 경우, 이 규정에 따른 자본 제공에 차질이 발생할 것입니다. 또한, Vietcombank는 2025년까지의 은행산업 발전 전략 및 2030년 비전에 따라 총자산 기준 아시아 100대 은행에 진입하기 위해 아시아 지역으로의 확장을 추진하고 있습니다. 그러나 현재 Vietcombank의 정관자본금과 총자산은 지역 및 국제 은행에 비해 상당히 낮은 수준입니다.
Vietcombank의 또 다른 어려움은 최소 자본 적정 비율(CAR)입니다. 정부 보고서에 따르면 2023년 12월 31일 기준 Vietcombank의 개별 CAR은 11.05%였고, 연결 기준 CAR은 11.39%였습니다. Vietcombank의 CAR은 신용기관법에서 규정한 최소 요건(8%)을 충족하지만, 베트남 내 합자 상업은행 그룹(VPBank 12~13%, Techcombank 13~15%)의 CAR보다 낮으며, 아시아 및 동남아시아 지역 은행의 CAR보다 훨씬 낮습니다.
더욱이, 이 CAR 비율은 Vietcombank가 보유하고 있는 자금(자기자본의 약 50%)을 차감한 세후 이익에 크게 좌우되며, 부분적으로는 자본금 증가 채권(자기자본의 약 5%)에 따라 결정됩니다. 이 비율은 높지만 지속 가능하지는 않습니다.
Vietcombank가 세후 이익에 대해 현금 배당금을 계속 지급해야 하는 경우, 제안된 자본금 증액을 위한 주식 배당이 허용되지 않고 이러한 자금을 따로 마련한 후, 기본자본비율(Tier 1)과 자기자본비율(CAR)은 각각 5.64%와 6.28%로 하락하여 신용기관법상 최소 기준을 충족하지 못하게 됩니다. 따라서 Vietcombank는 자기자본비율을 8%로 유지하기 위해 약 280조 VND의 미상환 부채를 감축해야 하며, 이는 경제에 대한 자본 공급에 영향을 미칠 것입니다. 따라서 Vietcombank의 자본 확충은 매우 중요합니다.
하 씨는 "Vietcombank의 자본금 증가는 국가 예산에 영향을 미치지 않습니다. Vietcombank의 2018년과 2021년까지 누적된 이익은 세금 납부, 자금 마련, 현금 배당금 지급 후 남은 이익이며, 현재 Vietcombank에서 회계 처리 및 모니터링되고 있으며 국가 예산법 규정에 따라 국가 예산 수입 항목이 아니기 때문입니다."라고 말했습니다.
법적 근거와 관련하여, 정부 보고서와 경제위원회 검토 보고서에 따르면 매우 완전하고 보장된 내용입니다. Vietcombank의 증자 계획은 전략적 주주인 미즈호(정관자본금의 15% 차지)를 포함한 주주들의 동의를 받았습니다.
"저는 정부가 제안한 제15대 국회 8차 회의 결의안에 Vietcombank에 대한 추가 국가 자본 투자에 동의하는 내용을 포함시키는 데 동의합니다."라고 응우옌 비엣 하 의원이 말했습니다.
호앙 반 끄엉(하노이시 대표단) 대표는 비엣콤은행의 자본금 증액은 적절하다고 말했습니다. 은행이 자본적정성비율(CAR)을 확보하기 위해서는 자기자본을 늘려야 하기 때문입니다. 현재 비엣콤은행의 자본적정성비율은 약 11%이며, 바젤 III 기준 목표치는 13% 이상입니다.
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| 대표 Hoang Van Cuong |
그러나 문제는 현재 11%의 자본금 중 절반 이상이 정관자본이 아니라 미분배 이익과 투자 저축이라는 점입니다. 이 금액은 주주에게 배당될 수 있지만, 배당될 경우 자본금이 감소합니다. 은행은 이 금액을 미분배 자본으로 전환하여 정관자본을 늘리는 방안을 제안하고 있습니다.
"여기에 투자하는 것이 필수적이라고 생각합니다. 전환 예정 금액은 27조 동으로, 미분배 총액 97조 동에 비해 매우 적습니다. 그런데 왜 이렇게 적은 금액이 제안된 것일까요? 2022년 이익은 약 21조 동이고, 2023년에는 약 25조 동입니다. 따라서 이 2년 동안 자본으로 전환 가능한 총 유보이익은 매우 큰데, 2019년 27조 동, 2022년과 2023년 나머지 46조 동만 전환할 계획입니다. 왜 처리하지 않고 그냥 두는 걸까요? 이 부분을 정관자본으로 전환하여 자기자본을 늘리는 것이 필요하다고 생각합니다."라고 꿍 씨는 말했습니다.
쿠옹 씨에 따르면, 비엣콤은행의 정관자본을 늘리는 것은 자본금비율(CAR)을 높이는 것이지만, 실제로는 유보이익을 빼내 정관자본으로 전환하는 것입니다. 따라서 총 자기자본에는 변화가 없습니다. 누적 자본금의 일부를 정관자본으로 전환하더라도 총 자기자본에는 변화가 없으므로 자본금비율(CAR)을 높일 수 없습니다.
따라서 2021년, 2022년, 2023년의 이익을 자본으로 투입하는 것 외에도, 자본을 늘릴 수 있는 또 다른 방법이 필요합니다. 바로 주식이나 채권을 발행하여 외부에서 자금을 조달하는 것입니다. 한 주머니에서 다른 주머니로 계속해서 돈을 옮긴다면, 총 자본은 동일하게 유지될 것입니다.
셋째, 국유 은행이 누적 이익을 자본으로 전환하여 정관 자본금을 늘려 달라고 요청하는 것을 본 것은 이번이 두 번째입니다. 지난번에는 아그리뱅크였고, 이번에는 비엣콤뱅크입니다. 그들은 수익성 있게 투자하여 자본금을 축적했는데, 이제 국회에 자본금 전환을 요청해야 합니다.
"2019년과 2020년에는 이익이 저조해서 정부가 아무런 요구 없이 정관자본으로 전환하기로 했습니다. 2022년과 2023년에는 이익이 많았지만(20조 원 이상, 국가 지분 74%), 정부가 스스로 결정하지 못하고 국회에 요구해야 했습니다. 이는 매우 불합리한 문제라고 생각합니다. 기업 자금으로 무엇을 하려는지는 기업의 사업이고, 정부가 결정할 문제인데 왜 우리가 요구해야 합니까? 이 문제는 기업 국가자본관리법 개정이 필요합니다. 그렇지 않으면 이러한 상황은 기업 발전을 저해하고 저해할 것입니다."라고 뀌옹 씨는 말했습니다.
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출처: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html
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