QR 송금을 QR 결제로 '업그레이드'하는 로드맵 가속화

사진 설명 — "QR 코드 결제: 투명성과 무한한 경험" 워크숍 개요. 사진: VnEconomy

VnEconomy가 지불부, 베트남 국가 지불 공사(NAPAS) 및 관련 부서와 협력하여 주최한 "QR 코드 지불: 투명성과 무제한적인 경험" 워크숍에서 베트남 국가 은행 부총재인 Pham Tien Dung은 베트남에서 QR 코드가 성공한 것은 3가지 주요 요인의 공명이라고 말했습니다. 첫째, 현금 없는 지불에 대한 정부 와 국가 은행의 일관된 정책, 둘째, 은행 간 장벽을 허문 QR 표준의 탄생, 셋째, 은행에서 수백만 명의 소규모 상인과 소비자에 이르기까지 시장의 강력한 수용입니다.

QR 거래가 전자 결제의 선두주자입니다.

2025년 첫 9개월 동안 비현금 결제 거래는 같은 기간 동안 건수 기준으로 43.32%, 금액 기준으로 24.23% 증가했습니다. 특히 QR 코드를 통한 거래는 건수 기준으로 61.63%, 금액 기준으로 150.67% 급증하며 전자 결제 방식 중 가장 많이 사용되는 결제 수단으로 자리매김했습니다.

"QR 이체는 여전히 일상생활에서 필수적이지만, 판매자 입장에서 QR 결제를 언급하게 되어 매우 기쁩니다. 이러한 형태를 실현하려면 판매 부서가 구매자의 주문, 배송, 송장 발행, 구매자의 결제를 위한 기술 시스템을 갖춰야 합니다."라고 베트남 국가은행 부총재 팜 티엔 융(Pham Tien Dung) 씨는 말했습니다.

2025년 9월 말 기준, NAPAS 시스템 단독으로 83억 건 이상의 거래를 처리했으며, 총 거래액은 47조 5,300억 동(VND)에 달합니다. 성수기에도 시스템은 하루 4,250만 건 이상의 거래를 처리할 수 있으며, 최대 99.997%의 가용성을 자랑합니다.

간단한 조작, 빠른 처리 속도, 높은 보안성, 신용 기관 시스템의 준비성 덕분에 QR 코드는 많은 소비자와 기업이 선택하는 결제 수단이 되었습니다.

베트남 중앙은행에 따르면, 현재 많은 기관들이 상품 및 서비스 결제를 위해 개인 QR 코드를 사용하는 관행을 보이고 있습니다. 이 방식은 편리하고 빠르며 무료이고 결제 서비스 제공업체와 계약을 체결할 필요가 없지만, 다음과 같은 여러 가지 위험이 있습니다. 관리 목적으로 거래를 정확하게 기록할 수 없음, 불만 발생 시 소비자 보호가 이루어지지 않음, 다른 국가의 QR 코드를 이용한 양자 결제 시스템에 접속할 수 없음.

한 금융 전문가는 한 사례를 인용하며 이렇게 말했습니다. "A 회사는 B 회사와 계약을 맺었지만, 결제 시에는 개인 계좌의 QR 코드(송금)를 사용했습니다. 이러한 관행은 수십 년 동안 이어져 왔기 때문에 빠르게 확산되고 있지만, 이러한 결제 방식은 상업적 결제의 본질을 제대로 반영하지 못하고 있습니다. 이는 탈세, 자금 세탁, 사기의 허점입니다."

지불의 상업적 성격을 반영하지 않습니다.

전문가들에 따르면, QR 코드 거래는 본질적으로 한 계좌에서 다른 계좌로의 자금 이체일 뿐, 특정 상품이나 서비스와 관련이 없습니다. 이는 합법적인 민사 거래이지만, 상업적 지불의 성격을 반영하지는 않습니다.

취소, 반품, 부분 환불 또는 거래 정산과 같은 일반적인 매매 상황은 송금에만 의존해서는 제대로 처리할 수 없습니다. 예를 들어, 거래를 취소해야 하는 경우, 양측 모두 QR 코드를 스캔하여 역송금을 해야 합니다. 부분 환불의 경우, 판매자는 환불된 금액에 대해 별도의 금액을 송금해야 합니다. 이는 특히 분쟁 발생 시 구매자와 판매자 모두에게 어려움을 야기합니다. 또한, 시스템은 환불을 인식하지 못하므로 거래 정산을 지원하지 않습니다.

QR 코드를 사용하여 돈을 이체하는 데 따른 고통스러운 결과 중 하나는 개인 자금과 조직 자금의 흐름이 섞여 모니터링과 추적이 어려워진다는 것입니다.

특히, 국세청이 2026년 1월 1일부터 사업 가계에 대한 일시불 세금을 폐지하는 로드맵을 시행하고 금전등록기에서 발행된 송장 발행 규정을 적용했을 때, 많은 가계가 거래 내역을 기록하지 않고 고객에게 개인 결제 계좌로 돈을 이체하도록 요청함으로써 법을 적극적으로 회피했습니다. 실제로 많은 기업들이 개인 결제 계좌를 통해 상품 및 서비스 대금을 수령하기도 했습니다.

전문가들은 국제적 연결 확대, 자금세탁 방지, 예산 수입 통제라는 목표를 달성하기 위해 베트남은 국제적 관행과 현대적 경영 요구 사항에 맞춰 QR 송금에서 QR 결제(QR Pay)로의 업그레이드 로드맵을 가속화해야 한다고 말합니다.

11월 19일 오후 "QR 코드 결제: 투명성과 무한한 경험" 워크숍에서 각 부처, 지부, 전문가 대표들은 모두 QR 코드 결제로 전환하면 3가지 주요 이점이 있을 것이라는 데 동의했습니다.

소비자에게는 이 결제 시스템을 통해 거래의 투명성, 추적 용이성, 그리고 높은 보안 수준을 확보할 수 있습니다. 기업에는 QR 결제를 통해 효과적인 판매 관리가 가능해지고, 동시에 소비자 행동 분석에 필요한 데이터를 제공합니다. 관리청은 이 결제 시스템을 통해 현금 흐름 관리, 세금 징수 효율성 향상, 시장 정책 수립 등을 지원하여 내수 소비를 촉진할 수 있습니다.

QR Pay를 활용한 결제 수용 단위 네트워크를 구축하기 위해 서비스 제공업체와 결제 중개업체는 수용 지점 전환을 유도하는 동시에 인프라 확장에 필요한 자원을 할당할 수 있는 강력한 솔루션을 보유해야 합니다. 또한, QR 코드에서 QR Pay로의 전환이 구현되면 국내 시장 개발(산업통상부), 과세 소득 산정을 위한 판매 투명성 확보(세무국 - 재무부 ), 핀테크 기업의 추가 서비스 제공 등 다양한 분야가 참여하여 혜택을 누릴 수 있습니다.

Pham Anh Tuan 씨에 따르면, 관리청은 다음과 같은 몇 가지 해결책을 제시했습니다. 결제 서비스 제공업체/결제 중개업체는 개인과 기업의 증가하는 요구를 충족하기 위해 결제 수용 단위(PPU) 네트워크 확장에 집중해야 합니다. PPU가 송금 시 QR 코드 대신 QR 코드를 사용하여 결제하도록 장려하는 조치가 마련되어 있습니다.

Pham Anh Tuan 씨는 "다양한 QR 코드 제공업체 간의 결제 상호 연결 협력을 강화하여 고객에게 편리한 결제를 제공하고, 중국, 한국, 싱가포르, 인도, 대만(중국), 말레이시아 등 다른 국가와의 연결을 구축하는 것을 목표로 합니다. 고객이 서비스에 대해 알 수 있도록 소통을 강화하고, IT 서비스 제공업체의 직원 교육을 강화하여 고객이 QR 코드를 통해 양자 간 소매 결제 서비스를 식별하고 올바르게 사용할 수 있도록 보장합니다."라고 말했습니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm