좋은 사업, 후회없는 은행

호앙민낫 주식회사는 호치민시 토이라이 구에 본사를 두고 있습니다. 칸토는 연간 수천억 동의 수익을 올리는 쌀 수출에 특화되어 있습니다. 회사의 대표이사인 응우옌 반 녓 씨는 호앙 민 낫이 비엣콤 은행 칸토 지점에서 연 5%의 이자율로 자본을 빌리고 있으며, 회사는 방금 비엣틴 은행 ​​칸토 지점과 연 4.8%의 이자율로 신용 관계를 구축했다고 말했습니다.

이전에 이 쌀 수출 회사는 18년 연속으로 Vietcombank Can Tho 를 통해 자본을 빌렸습니다. Nhut 씨는 2023년 중반에 그의 회사가 연 6.5%의 이자율로 Vietcombank에서 자본을 빌렸다고 밝혔습니다. 그해 말에는 이자율이 연 5.5%로 떨어졌고, 현재는 연 5%입니다.

응우옌 반 누트 씨는 "기업들은 항상 이자율이 하락할 것으로 기대하며, 하락할수록 더 좋습니다. 그렇지 않으면 기업은 안정적으로 유지되어야 합니다."라고 말했습니다.

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Hoang Minh Nhat 합자회사의 Nguyen Van Nhut 대표이사. 사진: 투안 응우옌.

저렴한 자본을 조달하는 "비결"을 공유하며, 서부 지역의 쌀 재벌은 이렇게 말했습니다. "우량 기업의 경우 은행 대출을 받는 것은 매우 쉽습니다. 이들은 현금 흐름이 항상 올바른 방향으로 흐르고, 효과적으로 운영되며, 적어도 어려운 상황에서도 안정성을 유지한다는 것을 입증한 기업들입니다."

또한, 연 5%의 이 대출 이자율은 하우장성 풍히엡군 킨꿍 타운에 있는 메기 양식 농가인 응웬 반 히에우 씨 가구에 대한 대출에 비엣틴은행 하우장 지점에서 적용되고 있습니다. 히에우 씨는 은행 이자율이 작년 같은 기간의 연 5.5%라는 낮은 수치에 비해 상당히 낮아졌다고 언급했습니다.

"작년에는 비엣틴뱅크 하우장(VietinBank Hau Giang)에 연 5.5% 이자율에 150억 동(VND)의 빚이 있었는데, 당시에는 매우 저렴하다고 생각했지만, 올해 은행에서 빚을 더 줄여주었습니다. 덕분에 원래 4,000m²였던 연못이 총 면적 40,000m²가 넘는 8개의 연못으로 확장되었고, 연간 약 500톤의 어류를 생산할 수 있게 되었습니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

하지만 오늘날 많은 기업이 직면한 문제는 이자율이 아니라 주문입니다.

동나이에서 양식 사료 생산 시설을 운영하는 판 후 룩 씨는 "지난 1년 동안 은행 금리가 크게 하락했지만, 기업들은 여전히 ​​주문이 없어 대출을 꺼립니다. 일단 주문이 들어오면 금리가 10~12%에 달하더라도 기꺼이 대출을 받을 것입니다."라고 말했습니다.

VPBank에 따르면, 일반 대출 이자율은 현재 기업 등급에 따라 연 7~9%로, 작년 말 대비 연 0.3~1% 감소했습니다. 하지만 우선순위 부문의 기업과 부채 상환 실적이 양호한 기업의 경우 은행은 연 6~6.5%의 대출 이자율을 적용합니다.

이 이자율은 LPBank에서도 수출입 요소가 있는 기업에 적용됩니다.

정부와 총리의 지시에 따라 기업과 국민이 생산과 사업을 발전시키고 은행 신용 자본에 대한 접근성을 높이기 위해, 5월 말 베트남 국립은행(SBV)은 신용 기관에 비용 절감, 절차 간소화, 대출 금리를 연 1~2% 인하하기 위한 솔루션을 지속적으로 대폭 시행할 것을 요청했습니다.

실제로 많은 은행이 개입했습니다. 실제로, 특히 우선순위 분야의 대출 이자율은 연 5% 정도로 낮아졌습니다.

한 대형 상업은행의 사장은 은행들이 기업이 자본에 접근할 수 있는 최대한의 여건을 조성하기 위해 노력하고 있으며, 무엇보다도 대출 금리를 낮추고 있다고 말했습니다.

"은행들의 대출 금리 인하 프로그램으로 이렇게 낮은 금리가 유지된 지 오랜 시간이 지났습니다. 소매 고객 수수료는 물론 국제 결제 및 무역 금융 고객 수수료까지 모두 면제해 고객 여러분을 지원하고자 하며, 고객 여러분이 이 어려운 시기를 함께 극복하고 발전하시기를 바랍니다."라고 총재는 말했습니다.

은행 CEO는 부동산 시장이 활성화된 2024년 4월 이후 신용 증가율이 개선되었다고 평가했습니다. 게다가 지난 두 달 동안 제조업 분야의 많은 기업들이 재투자를 위해 자본을 빌리기 위해 은행을 찾았습니다.

5월 평균 대출금리, 일부 은행 연 1% 이상 인하

한 조사에 따르면, 5월의 평균 대출 금리(6월에 은행에서 발표)는 올해 초보다 저렴했습니다.

국유 상업 은행 중 Vietcombank와 BIDV는 5월에 각각 연 5.9%와 5.82%의 평균 대출 금리를 발표했습니다. 예금금리와 대출금리의 차이는 각각 연 3.2%, 3.13%입니다. 자본조달 및 자본활용 활동과 관련된 비용을 공제한 후의 이자율 차이는 각각 연 1.5% 및 1.84%입니다.

VietinBank에서는 5월 9일부터 7월 15일까지 우선 고객에게 연 0.2%의 이자율 인하 혜택을 제공합니다. 이에 따라 단기대출의 이자율은 연 5%, 중장기대출의 이자율은 연 5.6%가 됩니다.

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특히 우선순위 분야의 대출 금리는 연 5% 정도로 낮아졌습니다. 그림: 남 칸.

아그리뱅크는 2024년 초부터 3차례에 걸쳐 대출금리 하한선을 조정했다고 발표했습니다. 단기 대출금리는 연초 대비 연 0.5~1%p, 중장기 대출금리는 연 1~1.5%p 인하되었습니다.

이에 따라 Agribank의 일반 단기 대출 금리 하한은 연 5%에 불과하고, 중장기 대출 금리 하한은 연 7.5%입니다.

주식회사 상업은행의 경우 , VPBank의 일반 대출 금리는 현재 기업 등급에 따라 연 7~9%로, 작년 말 대비 연 0.3~1%에서 낮아졌습니다. 하지만 우선순위가 높은 업종의 기업, 부채 상환 실적이 양호하고 위험 수준이 양호한 기업의 경우 은행은 연 6~6.5%의 대출 금리를 적용합니다.

6.5%/년은 LPBank가 수출입 요소를 갖춘 기업에 적용하는 이자율이기도 합니다. 바오비엣은행은 사업 운영을 위한 운영자금을 보충하기 위해 자본을 빌리는 중소기업 고객에게 이 이자율을 적용합니다.

특히, ABBank의 2024년 5월부터 개인 고객의 평균 대출 이자율은 연 4.74%에 불과하지만, 기업 고객의 평균 대출 이자율은 연 6.8%가 될 것입니다.

VIB에서는 5월 평균 대출 금리가 개인 기준 연 6.81%, 기업 기준 연 5.8%로 전월 대비 각각 0.66%, 1.18%p 급락했습니다.

2024년 5월 ACB의 평균 대출 금리는 연 6.7%로 전월 대비 연 0.08% 하락했습니다. 대출과 예금의 격차도 연 0.24%p 줄어 연 3.44%p를 기록했습니다.

엑심은행은 연 7.23%의 평균 이자율을 발표한 직후인 5월에 연 0.53%의 평균 이자율을 인하했습니다.

5월 Sacombank의 평균 대출 이자율은 연 7.53%로 전월 대비 0.1%p 하락했습니다. 예금과 대출의 금리 차이는 연 3.43%로 전월 대비 연 0.07%p 감소했습니다.

하지만 TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB 등 일부 은행은 대출 금리를 지난달과 동일하게 유지했습니다 .

따라서 OCB의 개인 고객의 평균 대출 금리는 연 7.76%이고, 기업 고객의 평균 대출 금리는 연 8.02%이며, 동원과 대출의 금리 차이는 연 3.64%입니다.

TPBank에서 6개월 및 12개월 기간의 개인 고객을 위한 기본 대출 금리는 현재 각각 연 8.05% 및 8.25%입니다. 특히 자동차 대출에 적용되는 3개월 대출 이자율은 연 8.95%입니다.

SHB는 여전히 4월 기준 연 7.9%의 평균 대출 금리를 적용합니다. 대출과 예금의 이자율 차이는 연 3.7%입니다.