닥농 지역 사업체들이 은행에서 대출받기 어려운 이유는 무엇입니까?

담보가 취약함

기업들이 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪는 가장 흔한 이유 중 하나는 담보 부족입니다. 은행 규정에 따르면, 대출을 받으려면 기업은 일반적으로 대출금을 확보하기 위한 담보를 제공해야 합니다.

하지만 많은 중소기업, 특히 스타트업은 은행 대출 담보로 활용할 만한 고정 자산이나 고가 자산이 충분하지 않습니다.

닥농 지역의 많은 사업체들은 담보 자산이 부족합니다.

이는 상당한 어려움입니다. 왜냐하면 은행이 대출 우선순위를 정할 때 재무제표와 생산 계획 외에도 담보를 필수 조건으로 고려하기 때문입니다.

닥농에는 약 4,700개의 등록된 사업체가 있으며, 그중 99%가 소규모 및 영세 기업입니다. 대부분 농업 분야에 종사하고 있습니다. 이러한 사업체의 담보 자산은 항상 쉽게 확보할 수 있거나 가치가 높은 것은 아닙니다.

한 상업은행 이사는 자산이 고객의 신용도와 차입 능력을 향상시키는 데 필요한 조건이라고 밝혔습니다.

이 지역 많은 기업의 재무 보고서와 생산 계획은 실현 가능성이 부족하다.

하지만 해당 지역에서 사업 대출 담보로 제공되는 자산의 대부분은 사업주, 친척 또는 관련 당사자와 같은 제3자의 자산입니다. 공장이나 다년생 과수원과 같은 담보 자산을 보유하고 있지만 아직 소유권을 확보하지 못한 경우도 있습니다.

"담보물은 대부분 토지 사용권으로만 구성되어 있고, 토지 위의 자산은 전혀 포함되어 있지 않습니다. 이 때문에 은행이 담보물의 가치를 평가하기가 매우 어렵습니다."라고 담당자는 말했습니다.

담보 대출 외에도 기업의 자본 접근성을 높이기 위해 무담보 대출이 제공되고 있습니다. 그러나 기업들이 아직 대출에 필요한 신용도 요건을 충족하지 못하기 때문에 이러한 대출 상품을 실제로 시행하는 데에는 어려움이 있습니다.

안팟 무역 및 서비스 유한회사는 닥농에서 큰 잠재력을 가진 기업 중 하나입니다.

금융기관들에 따르면 최근 부동산 가격 하락과 개발 계획 변경이 기업의 담보 자산에 영향을 미쳤다. 농업 생산 및 무역 회사로 위장한 일부 부동산 관련 사업체들도 피해를 입었다.

담보 문제 외에도, 현재 기업들의 생산 및 사업 계획에는 여전히 많은 미비점이 있습니다. 이는 금융기관의 신뢰를 구축하는 데 있어 가장 큰 장애물로 여겨집니다.

닥농 지역의 농산물 가공업체들은 생산 및 사업 운영을 지원하기 위한 자본이 필요합니다.

닥농 지역의 대부분 기업은 자질이 부족한 경영진과 관리자를 두고 있습니다. 이들은 정보를 습득하고, 기회를 포착하고, 시장 동향을 예측하고 대응하며, 사업 전략을 수립하는 능력이 미흡합니다. 결과적으로 생산 및 사업 계획의 실현 가능성이 떨어집니다.

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많은 기업의 재무 보고서는 신뢰성이 떨어지고, 기준을 충족하지 못하며, 자격을 갖춘 제3자의 감사를 받지 않아 신빙성이 부족합니다. 이러한 이유로 은행은 해당 기업에 대한 정보를 얻지 못하고, 이는 대출 결정에 영향을 미칩니다.

BIDV 은행 닥농 지점 부지점장인 팜 꾸옥 비엣은 다음과 같이 말했습니다.

금융기관들은 여전히 ​​신중한 태도를 보이고 있다.

베트남 중앙은행 지방지점에 따르면, 최근 이 지역의 금융기관들은 기업, 특히 중장기 프로젝트에 대한 대출을 꺼리고 있다. 그 이유는 위험 부담에 대한 우려, 채권 회수의 어려움, 그리고 부실채권 증가 때문이다.

닥농성의 많은 금융기관들은 기업 대출에 있어 여전히 주저하고 신중한 태도를 보이고 있다.

신용등급이 우수하고 사업 계획이 타당한 소수의 기업들은 종종 타 지역 금융기관들의 관심을 받습니다. 이러한 경우, 지역 금융기관들은 금리 경쟁으로 인해 대출 정책 경쟁에서 어려움을 겪습니다.

현재 닥농성 은행들의 정책 자율성은 낮은 수준입니다. 대부분의 기업 대출 정책은 중앙 정부의 지침에 따라 시행되고 있습니다.

한편, 닥농성은 여전히 ​​고유한 특성을 지니고 있으며, 사업 운영 방식 또한 유사합니다. 지역 은행들은 여전히 ​​소극적인 태도를 보이며, 도내 사업체들을 위한 구체적인 정책 시행에 대한 자문 역할을 충분히 수행하지 못하고 있습니다.

닥농 지역 은행들은 여전히 ​​기업들의 역량을 완전히 신뢰하지 못하고 있다 (사진: LD)

더욱이, 이들 은행은 모두 본점의 지점이기 때문에 대출 조건과 정책은 본점이 정한 일반적인 기준을 준수해야 합니다. 따라서 이들이 경제 전반, 특히 기업의 자금 수요를 충족할 만큼 충분한 자본을 자체적으로 확보할 수 있는 능력은 여전히 ​​미흡합니다.

"현지에서 조달된 자본은 전체 대출 잔액의 41.98%에 불과합니다. 또한 시중 은행들은 본사로부터 비교적 높은 비용을 들여 자본 조정을 받아야 하므로 대출 금리를 낮추거나 기업에 우대 대출 상품을 제공하는 데 어려움을 겪고 있습니다."라고 팜 탄 띤 베트남 중앙은행 해당 지역 지점장은 말했습니다.

게다가 일부 은행의 대출 승인 절차와 정책은 복잡하고 시간이 많이 소요됩니다. 여기에는 서류 수집, 담보 평가, 재정 능력 평가부터 대출 승인에 이르기까지 모든 과정이 포함됩니다.

각 단계마다 수많은 절차와 서류 작업이 필요합니다. 이 때문에 많은 기업, 특히 사업 자금이 시급히 필요한 기업은 은행의 요구 조건을 충족하는 데 어려움을 느낍니다.

닥농 지역의 금융기관으로부터 조달된 자본은 경제의 자본 수요의 40%만을 충족시키고 있습니다.

자금 조달의 어려움에 대해 논의하면서, 닥농시 꾸쭈트현에 위치한 다이둥 주식회사(Dai Dung Joint Stock Company)의 응우옌 카 사장은 회사의 총 투자액이 5천억 동이 넘지만, 닥농시의 어떤 은행에서도 대출을 받지 못했다고 밝혔습니다.

"우리는 지방 당국이 은행 대출을 받을 수 있는 여건을 조성해 주기를 바랍니다. 현재와 같이 어려운 경제 상황에서는 기업이 자기 자본을 100% 투자하는 것이 불가능하기 때문입니다."라고 카 씨는 강조했습니다.

아직 구체적인 정책은 없습니다.

기업 및 금융기관 관련 장애물 외에도, 닥농 지역은 최근 구체적인 정책 부재라는 문제에 직면해 있습니다. 현재 기업들이 누리고 있는 대부분의 신용 정책은 중앙은행이 시행하는 정책에 의존하고 있습니다.

일부 정책은 여전히 ​​경직되어 있어 중소기업을 지원하는 데 필요한 유연성이 부족합니다. 담보, 담보대출비율, 감정평가 기준 등에 관한 규정은 이러한 기업들의 실제 영업 방식을 반영하여 아직 조정되지 않았습니다.

닥농시는 자본을 투입하여 기업을 지원하기 위한 정책과 지침을 아직 많이 발표하지 않았습니다.

지방 당국은 금융 기관에 기업의 대출 접근성을 용이하게 하고 지원하도록 지시했지만, 실제로는 이에 대한 실질적인 관심이 부족했습니다.

닥농성은 기업에 신용과 자본을 지원하기 위한 다양한 메커니즘과 정책을 아직 마련하지 못했습니다. 더욱이 닥농성의 예산과 자원은 제한적이어서 기업의 생산 및 사업 개발을 지원할 수단이 부족합니다.

베트남 중앙은행 닥농성 지점장인 팜 탄 띤에 따르면, 닥농 지역 기업 지원을 위한 대부분의 해결책은 아직 너무 일반적이라고 합니다.

일부 지원 정책은 여전히 ​​금융기관에서 비롯됩니다. 많은 기업 대출 정책은 계획 규제, 보크사이트 채굴 문제 등으로 인해 시행되지 못했습니다.

한편, 이 지역 은행들은 다른 성이나 도시에 비해 지점 규모가 작은 경우가 많아, 정책 자문 문서들이 중앙 정부에서 고려할 만큼 실질적인 내용이 부족한 경우가 많습니다.

은행은 특히 매출이 감소하는 어려운 경제 상황에서 기업의 부채 상환 능력에 대해 우려하는 경우가 많습니다. 이러한 신중한 태도로 인해 많은 기업이 은행 자금을 조달하는 데 어려움을 겪습니다.

출처: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html