기업들은 필요할 때 돈을 빌리기가 어렵다고 불평하지만, 은행에 돈이 있으면 돈을 빌릴 필요가 없습니다. 국립은행은 뭐라고 할까요?

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ANTD.VN - 중앙은행은 통화 정책 관리에 많은 압박이 가해지고 있으며, 서로 얽혀 있고 때로는 상충되는 업무와 목표의 균형을 맞춰야 한다고 밝혔습니다.

최근 중앙은행(SBV)에 제출된 청원서에서 유권자들은 다음과 같이 반성했습니다. 최근 통화 정책 운영이 기업에 큰 영향을 미쳤습니다. 구체적으로, 2022년 말에는 시중은행들이 기업의 성숙을 막고 자금을 빠르게 회수하는 정책을 시행했기 때문에 자금 조달에 많은 어려움을 겪었습니다. 현재 시중은행들은 대출 가능한 자금이 많지만, 많은 기업들이 더 이상 그 자금을 필요로 하지 않습니다.

따라서 유권자들은 기업이 생산과 사업에 투자하는 데 있어 안정적이고 사전 예방적인 태도를 가질 수 있도록 국가은행이 통화 정책을 보다 유연하고 일관되고 안정적으로 연구하고 운영할 것을 제안했습니다.

압박받는 통화 정책 관리

이러한 제안에 대해 국립은행은 최근 정부와 총리의 지시를 면밀히 따르면서, 국립은행은 거시경제의 안정화, 인플레이션 억제, 적절한 경제 성장 회복 지원이라는 최고 목표를 달성하기 위해 재정 정책과 긴밀히 협력하면서, 통화 정책 도구를 동시적이고 유연하게 운용해 왔다고 밝혔습니다.

그러나 베트남 경제는 개방성이 높은 소규모 경제라는 특성상 세계 시장의 변동성에 쉽게 영향을 받습니다. 세계 주요 중앙은행들의 통화 정책 조정으로 인해 금리 및 국내 환율 관리에 대한 압박이 커지고 있습니다.

이러한 맥락에서 통화 정책 운용은 인플레이션 통제, 거시경제 안정화, 경제 회복 지원, 통화 및 외환 시장 안정화, 신용 기관 시스템의 안전성 확보, 경영 유연성 강화, 외부 충격 흡수 능력을 높이기 위한 정책 여력 창출 등 서로 얽혀 있는 과제와 목표, 때로는 상충되는 과제와 목표 간의 균형을 맞춰야 합니다.

예를 들어, 2022년 말에는 세계적인 높은 인플레이션과 달러의 강력한 가치 상승, 그리고 연준의 통화 정책 긴축 추세가 국내 금리와 환율에 대한 압박을 크게 증가시켜 인플레이션에 대한 압박을 초래했습니다.

이와 함께 사이공상업은행(SCB) 사건은 외환시장에 큰 압박을 가했습니다. 베트남 중앙은행은 인플레이션 억제, 거시경제 안정, 환율 안정 및 외환시장 지원을 위해 2022년 9월과 10월에 운영금리를 연 0.8~2% 인상했습니다.

국가은행은 "이것은 전 세계적으로 금리가 상승하는 전반적인 추세에 맞춰 인플레이션 통제를 우선시하고 환율을 안정시키며 시장 변동에 적응할 수 있는 새로운 여지를 만들고 거시경제를 안정시키고 시스템 안전을 확보하는 데 기여하는 시기적절한 해결책"이라고 밝혔습니다.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

국립은행은 통화 정책 관리에 많은 압박이 가해지고 있다고 생각합니다.

2023년 첫 몇 달 동안 시장 여건이 허락하고 국회 정책, 정부 및 총리의 지시에 따라 경제 성장 회복을 지원하기 위해 국립은행은 세계 금리가 계속 상승하고 높은 수준을 유지하고 있는 상황에서 운영 금리를 연 0.5~2.0% 인하하여 대출 금리 수준을 낮추고 기업과 국민이 생산, 사업 및 소비를 위해 자본을 빌릴 수 있는 여건을 조성했습니다.

실무에 따른 신용관리

신용관리와 관련하여, 2022년 10월부터 SCB에서 대량 인출 사건이 발생하여 여러 신용기관으로 확산되는 조짐을 보이며 시스템 유동성에 큰 영향을 미치고 있으므로, 신용기관은 유동성 보장을 강화하고 추가 신용 공급 능력을 제한해야 합니다.

2022년 12월까지 여러 신용 기관이 신용 목표를 달성했거나 거의 달성했으며, 시장 유동성이 개선되고 시장 심리가 점차 회복됨에 따라 국가은행은 2022년 12월 5일에 전체 시스템의 신용 성장 목표를 1.5-2% 조정하여 신용 기관이 경제 성장을 뒷받침할 추가 자본을 제공할 수 있는 신용 성장 능력을 갖출 수 있는 여건을 조성했습니다.

그 덕분에 2022년 전체 은행 시스템의 신용 성장률은 14.18%에 달했습니다(지난 5년 중 최고치).

따라서 SBV는 2022년 SBV의 신용 관리가 적절하고 시기적절하며 당시 상황에서 여러 과제를 조화롭게 해결한다고 믿습니다.

구체적으로 신용 관리가 시스템 안전성을 보장하는 동시에 경제 성장을 뒷받침해야 하는 반면, 베트남의 신용/자본 동원 및 신용 잔액/GDP와 같은 통화 지표는 경고 수준에 있었고 지금도 그렇고, 부동산 시장과 기업 채권 시장은 많은 어려움에 직면해 있습니다.

동시에, 전례 없는 SCB 은행 사건으로 시장이 큰 충격을 받고 유동성과 예금자 신뢰에 큰 영향을 받는 상황에서 신용기관 시스템의 안정적인 운영을 보장합니다.

또한, 신용 확대/축소는 국가은행이 규정한 운영 안전 지표를 유지하고 충분히 충족하는 것 외에도 각 기간의 신용기관의 사업 전략, 위험 감수성, 운영 특성 등에 따라 달라집니다.

국립은행은 "신용기관이 은행업무 및 신용공여에 관한 법률 규정을 고의로 준수하지 않는다는 고객 불만이나 피드백을 접수할 경우 국립은행은 이를 검토하고 처리하여 신용업무가 원활하고 안전하며 효과적으로 이루어지도록 할 것"이라고 밝혔습니다.

2023년, 국가은행은 연초부터 각 신용기관의 신용성장 목표를 발표하였고, 2023년 7월까지 경제성장이 어렵고 자금조달이 어려운 경제상황을 고려하여 국가은행은 시스템 전반의 신용성장 목표를 2023년 목표와 동일하게 조정하였습니다.

국립은행이 많은 해결책을 과감하게 시행했지만, 시스템 전반의 신용 증가율은 올해 초에 설정한 목표와 국립은행이 신용 기관에 발표한 수준보다 낮습니다.

또한 신용성장률이 고르지 않기 때문에 국가은행은 2023년 11월 29일부터 신용성장 목표를 충분히 활용하지 못한 신용기관부터 계속 확대해야 하는 신용기관까지 전체 시스템의 신용성장 목표를 적극적이고 유연하게 조정했습니다.

국가은행은 또한 2024년에도 국회 결의안, 정부 및 총리의 지시를 면밀히 따르며, 경제 성장 요구에 부응하기 위해 신용 기관이 신용 자본을 공급할 수 있는 유리한 여건을 조성하기 위해 2024년 신용 성장률을 약 15%로 조정할 계획을 발표했으며, 이는 상황 전개 및 실제 상황에 따라 적절히 조정하고, 연초부터 모든 신용 성장률 목표를 설정하고, 신용 기관이 자체적으로 신용 성장률 목표를 설정할 수 있도록 신용 성장률 목표 산정 원칙을 공표한 것입니다.

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