핀테크는 금융 포용성 증진에 기여합니다

최근 몇 년간 베트남 핀테크 시장은 매우 빠르게 발전하며 다양한 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 핀테크 기업 수는 2015년 39개에서 2021년 말 154개 이상으로 증가했습니다. 이러한 놀라운 발전은 은행의 "그림자"를 드리우고 있으며, 핀테크의 기술력, 통찰력, 유연성, 그리고 은행의 명성, 고객 기반, 그리고 광범위한 네트워크라는 두 가지 강점이 결합되어 있습니다. 이러한 "운명"은 은행과 핀테크 기업뿐만 아니라, 가장 큰 수혜자는 고객, 그리고 더 나아가 경제 전체에 영향을 미칩니다.

경쟁자에서 파트너로

VietinBank의 부사장인 Tran Cong Quynh Lan은 최근 몇 년 동안 디지털 은행들이 핀테크 기업과 협력하고 기업을 연결하여 항공권, 전자상거래 송장 결제, 기차 및 버스 티켓 예약, 병원비, 수업료, 공공 서비스 결제 등 결제 상품 및 서비스 개발을 위한 채널을 확대하는 데 매우 적극적으로 나서고 있다고 말했습니다.

핀테크의 참여는 핀테크 기업뿐만 아니라 은행과 소비자에게도 많은 기회를 열어주며, 저렴한 비용으로 금융 서비스를 제공하고 접근성을 높이며 고객에게 다양한 편의와 경험을 제공함으로써 금융 포용성 증진에 기여합니다. 금융 포용성 목표를 가장 명확하게 보여주는 제품 중 하나는 은행과 대출 가교 역할을 하는 후불 전자지갑입니다.

핀테크는 소비자를 위한 판매 및 전자 지불을 관리합니다.

MoMo 지갑 공동 창립자인 응우옌 바 디엡(Nguyen Ba Diep) 씨는 선불 결제 방식을 사용하는 이 핀테크 상품이 TPBank 와 협력하여 수백만 소비자의 생활에 도움이 되는 대출을 제공한다고 밝혔습니다. 이 중 60%는 전기, 수도 등 필수 지출에, 30%는 일상적인 식음료 구매에 사용됩니다. 특히 후불 지갑 사용자의 약 70%는 국가신용정보센터(CIC)에 신용 기록이 없어, 학생, 육체 노동자, 프리랜서, 소득이 불안정한 가구 등 기존 대출 지원 채널을 이용하지 못했던 수십만 명의 사람들에게 자금을 제공하고 있습니다. 컨설팅 정보 제공업체인 아시안 뱅커(The Asian Banker)는 2023년 초 MoMo 전자지갑을 금융기관, 은행, 소매 파트너와 폭넓게 연결된 플랫폼으로 평가하며, 사용자에게 우수한 금융 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.

후불 지갑 상품 외에도, 은행 및 기업과 협력하는 핀테크 기업은 대출금 상환, 온라인 저축 예금, 온라인 금 매장, 펀드 증서, 국제 자금 수신 등 다양한 금융 서비스 상품을 출시하고 있습니다. 이러한 협력을 통해 은행 및 금융 기관은 고객에게 접근하는 데 드는 비용을 절감하고, 기술 응용 프로그램을 통해 고객 식별 프로세스와 시간을 단축하고, 최종 사용자 경험을 향상시킬 수 있습니다.

Western Union의 연구에 따르면 베트남 사용자의 최대 81%가 국제 송금 서비스 제공업체들이 서로 통합되어 결제 애플리케이션에 서비스를 제공하여 고객의 편의성을 높이기를 원합니다. 실제로 핀테크 기업의 참여로 송금 회사와 같은 전통적인 채널 외에도 디지털 환경에서 국경 간 자금 이체 및 수취 채널이 다양화되고 있습니다. 이는 공식 채널을 통해 베트남으로 이체되는 송금액이 증가하고 고객의 위험이 최소화되는 데 기여합니다. 세계은행(World Bank)과 국제이주협력기구(KNOMAD)의 이주 및 개발 보고서에 따르면 2022년 베트남은 아시아 태평양 지역에서 해외에서 가장 많은 자금을 유입하는 상위 3개국에 속하고, 해외에서 자금을 유입하는 세계 상위 10개국에 속하며, 그 규모는 약 190억 달러에 달할 것입니다.

핀테크는 단순한 송금 그 이상입니다

2022년 3월부터 디지털 경제 발전은 국가 발전 전략의 최우선 과제로 지정되었습니다. 베트남은 황금기를 맞이한 약 1억 명의 인구를 보유한 국가로, 디지털 경제 발전에 많은 이점을 제공합니다. 이는 핀테크 기업들이 전자지갑 서비스, 전자 결제 게이트웨이, 수금 및 결제 지원, P2P 대출, 블록체인 등 다양한 분야에 참여할 수 있는 기회입니다. 오늘날 핀테크 기업들은 단순한 결제 중개업체가 아니라, 중소기업과 소상공인이 비용을 절감하고 무현금 결제를 통해 원활한 판매를 할 수 있도록 지원하는 비즈니스 관리 기술 솔루션 제공업체로 자리매김했습니다.

전자 지갑은 젊은 사용자를 유치하기 위해 다양한 프로모션을 제공합니다.

iPOS.vn의 베트남 외식 사업 시장 보고서에 따르면, 2022년 식음료(F&B) 업계의 최대 99% 기업이 운영상의 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이 중 약 50%의 기업이 매출, 지출, 원자재 손실 관리에 어려움을 겪고, 37.3%의 기업은 마케팅 및 소통에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이러한 현실을 반영하여 핀테크 기업들은 판매자와 구매자를 연결하는 상품 개발, 소비자를 위한 마케팅 솔루션 통합, 전자 결제 시스템 구축을 "지시"받고 있습니다.

총리 자문단 위원인 쯔엉 반 푸옥(Truong Van Phuoc) 씨는 전자지갑은 하나의 트렌드이며, 새로운 제품은 항상 사회에서 환영받는다고 말했습니다. 경영 측면에서는 시장에 더 효과적인 제품과 서비스가 더 낮은 관리 비용으로 제공될 때 경제에 미치는 이점을 "평가하고 측정"합니다. 정부는 무현금 결제 개발을 장려해 왔습니다. 그러나 푸옥 씨는 전자지갑이 많은 판매자와 애플리케이션 결제를 유치하고, 어느 시점에는 디지털 플랫폼에서 상품 및 서비스 거래의 대규모 중심지가 될 것이라고 말했습니다. 이는 정책 입안자들도 고려해야 할 사항입니다.

현행 규정에 따르면 전자지갑은 1:1 계좌 원칙에 따라 운영되어 결제 중개기관과 은행 간의 긴밀한 협력을 보장합니다. 중앙은행(SBV)에 따르면, 핀테크 개발 정책의 핵심은 생태계 확장을 촉진하고, 사용자들을 연결하여 공통 공간을 조성하며, 보편적 금융 포용을 위한 비용을 절감하는 것입니다.

현재 시장에는 약 38개의 전자지갑 상품이 있으며, 각 상품은 고유한 고객층을 가지고 있습니다. 그러나 금융권에서는 거래량과 금액이 큰 전자지갑은 4~5개에 불과하다고 추산합니다. MoMo와 ZaloPay만 핀테크 기업의 결제 시장 점유율 70%를 차지하고 있습니다. 많은 사용자를 보유한 전자지갑은 현재 호치민시, 하노이 등 대도시를 중심으로 개발되고 있으며, 특히 젊은 사용자들이 많이 이용합니다. ViettelPay, VNPTPay 등 통신사들의 전자지갑 외에도, 농촌, 오지, 고립된 지역을 타깃으로 하는 모바일 머니 개발에 박차를 가하고 있습니다.

베트남의 전자지갑 투자 및 사업 환경은 기술 업계에서 역내 다른 국가에 비해 상당히 개방적인 것으로 평가됩니다. 그러나 현재까지 결제 서비스 제공업체들은 QR 코드를 통합하지 않아 사업 운영 및 관리가 매우 복잡하게 비교되어야 합니다. QR 코드 연결 없이는 전자결제 확대가 불가능하며, 이는 사용자의 비용 부담과 불편에 영향을 미칠 것입니다. 또한, 은행 및 기업과 연계하려는 각 전자지갑 상품에 대해 지갑 소유자는 판매 단위의 현금 흐름 창출 및 매출 증대 능력을 입증해야 합니다. 이러한 조건은 핀테크 기업에도 어려운 과제입니다.

E&Y Company의 동남아시아 핀테크 컨설팅 서비스 이사인 바룬 미탈 씨는 인도네시아가 표준화된 QR 코드와 공통 결제 게이트웨이를 갖추고 있으며, 외국 기업들이 결제 시스템에 투자하고 국내 기업들과 협력하여 개방형 생태계를 구축하고 있다고 밝혔습니다. 싱가포르는 위험 기반 인증 메커니즘을 적용하여 모든 사람이 공통된 기준을 갖도록 하고 정부 규제를 준수합니다. 이는 핀테크 기업들이 고액 신용 자본을 공급할 수 있는 여건을 조성하여 기업들이 고액 자본을 쉽게 차입할 수 있도록 합니다.

원천: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html