Z세대와 Y세대가 "지갑을 잠그는" 순간: 복수 지출에서 복수 저축으로

콜로라도주 파커에 사는 리아 라이언은 다른 수백만 명처럼 소셜 미디어를 통해 "무소비" 트렌드를 알게 되었습니다. 처음에는 그저 재밌는 도전이라고 생각했습니다. 하지만 참여하면서 자신의 습관에 대한 불편한 진실을 깨달았습니다. 바로 충동구매를 자주 했다는 것입니다.

"무슨 일을 하고 무엇을 사는지 정말 의식하고 계획을 고수하려고 노력해야 해요." 그녀는 CBS 콜로라도와의 인터뷰에서 이렇게 말했다. "엄청난 자제력이 필요하죠. 하지만 돈을 많이 절약하고 이미 가지고 있는 것을 재활용하거나 활용하는 법을 배우는 측면에서 정말 긍정적인 결과를 얻었어요."

리아의 이야기는 고립된 사건이 아니라, 소비자, 특히 밀레니얼 세대가 전례 없는 재정적 압박에 직면하고 있는 더 큰 그림의 작은 단면입니다. TikTok에서 자신이 사고 싶은 것을 직접 말하는 영상 부터, 수만 명의 사람들이 쇼핑을 "중단"한 경험을 공유하는 Reddit 커뮤니티에 이르기까지, 조용하지만 강력한 금융 혁명이 진행 중입니다.

'복수 지출'에서 '복수 저축'으로: '무소비' 열풍의 해독

2022년이 팬데믹 이후 "보복 지출"의 해였다면, 2025년은 "보복 저축"의 극적인 반전을 맞이할 것입니다. "무소비(no-spend)"라는 용어는 전 세계적인 현상이 되었으며, "7월 구매 금지(No Buy July)"나 "2025년 구매 금지(No Buy 2025)"와 같은 매력적인 변형 표현들이 등장했습니다.

이 개인적인 약속은 하루, 일주일, 한 달, 일 년 등 일정 기간 동안 불필요한 지출을 완전히 없애는 것입니다. 참여자들은 집세, 공과금, 필수 식료품, 의료비 등 기본적인 생활 필수품에만 돈을 씁니다.

이러한 추세의 폭발적인 증가는 인상적인 수치로 측정됩니다. 저널리스트 다리아 솔로비에바가 인용한 금융 기술 회사 차임(Chime)의 연구에 따르면, 2024년 말 한 달 동안 해시태그 #NoBuy와 #NoBuy2025가 X 플랫폼(트위터), 레딧, 핀터레스트에서 90% 증가했습니다.

이 트렌드의 주요 무대인 틱톡에서는 #NoSpendChallenge 해시태그가 1월 기준 2만 5천 개 이상의 게시물을 기록했습니다. 틱톡은 금융 교육 의 새로운 세대, 즉 "핀톡"으로 자리 잡았으며, 2024년까지 미국인 4명 중 1명이 저축 팁을 얻기 위해 틱톡을 이용할 것으로 예상됩니다.

베터먼트(Betterment)의 재무 설계사인 하나 카우프만(Hanna Kaufman)은 에디터 이바나 피노(Ivana Pino)에게 "7월 노 바이(No Buy) 챌린지는 마치 재정 디톡스와 같습니다."라고 말했습니다. 그녀는 이 챌린지가 사람들이 습관을 바꾸고, 우선순위를 명확히 하고, 큰 희생 없이 저축을 늘리는 데 도움이 된다고 설명했습니다.

Khi gen Z và gen Y khóa ví: Từ chi tiêu trả thù tới tiết kiệm trả đũa - 1 — 미국인들은 과소비, 지속적인 인플레이션, 경기 침체 위험에 대응하여 지출 습관을 줄이려고 하고 있다(사진: Unsplash).

트렌드의 이면: 불확실한 경제

"지출 중단" 열풍은 일시적인 현상이 아닙니다. 이는 더 심각한 경제적 "질병"의 징후입니다. 데이터는 사람들이 진정으로 걱정하고 있으며 지갑끈을 조여야 할 충분한 이유가 있음을 보여줍니다.

인플레이션과 생활비 상승: 경제분석국(Bureau of Economic Analysis)에 따르면 소비자물가지수(CPI)는 2020년 이후 24% 상승했습니다. 오클라호마주 털사의 금융 전문가 재스민 레네 레이는 앤 카른스가 쓴 기사에서 "지금은 모든 것이 너무 비싸요."라고 말합니다. "사람들은 스스로에게 묻습니다. 어떻게 돈을 저축할 수 있을까요? 무엇을 통제할 수 있을까요?"

경기 침체와 실직에 대한 우려: 산탄데르 은행의 조사는 암울한 상황을 보여줍니다. 미국인의 50%가 경기 침체를 우려하고 있으며, 53%는 인플레이션을 우려하고 있습니다. 더욱 놀라운 것은 평균 실업 기간이 5개월을 넘어섰는데, 이는 1년 전보다 한 달이나 늘어난 수치입니다. 뱅크레이트(Bankrate) 자료에 따르면, 69%의 사람들이 주 수입원을 잃을 경우 생활비를 감당할 수 없을까 봐 걱정하고 있습니다.

부채 부담: 2024년 연말연시는 상당한 재정적 유산을 남겼습니다. LendingTree의 설문 조사에 따르면 미국인의 36%가 추가 신용카드 빚을 지고 있으며, 평균 부채는 1,181달러에 달합니다. 한편, 수백만 명의 학자금 대출자들이 상환 유예 정책이 종료된 후 채무 불이행 상태에 빠지고 있습니다.

이러한 배경에서 개인 저축률은 변동성은 있지만 여전히 상승세를 보이고 있으며, 5월에는 4.5%에 도달하여 2024년 말 3.5% 수준보다 상당히 높습니다. 이는 사람들이 경제적 불확실성에 대비하여 적극적으로 자신을 "보호"하고 있다는 분명한 증거입니다.

왜 '도전'이 '예산 책정'보다 더 효과적인가요?

이론상으로는 간단한 예산 스프레드시트만으로도 재정을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그런데 "절전"과 같은 도전이 왜 그렇게 인기가 있을까요? 그 답은 심리학에 있습니다.

명확한 구조와 구체적인 목표: 베터먼트(Betterment)의 전문가인 하나 카우프만(Hanna Kaufman)은 "도전은 체계와 구체적인 목표를 제공하기 때문에 효과적입니다."라고 설명합니다. "영원히 '안 돼'라고 말하는 것이 아니라, '지금은 안 돼'라고 말하는 것입니다." 구체적인 목표(월말, 연말)를 정해 놓으면 뇌가 그 목표를 더 쉽게 달성할 수 있습니다.

"결정 피로" 감소: 팟캐스트 "해피어" 진행자 그레첸 루빈은 이러한 도전이 무언가를 살 때마다 끊임없이 비교하고 대조하는 피로감을 없애는 데 도움이 된다고 말합니다. "구매하지 않기로 미리 결정하면 다른 일에 쓸 수 있는 정신적 에너지가 확보됩니다."라고 그녀는 말합니다.

커뮤니티의 힘: 또 다른 핵심 요소는 커뮤니티의 지지입니다. 7만 명이 넘는 회원을 보유한 Reddit 그룹이나 수많은 TikTok 동영상은 사람들이 어려움을 공유하고, 성공을 축하하며, 자신의 헌신에 대한 책임감을 느낄 수 있는 공간을 만들어줍니다. 이브 업튼-클라크가 지적했듯이, "커피 살 돈이 없어"라고 인정하는 것보다 "7월 'No Buy July' 캠페인에 참여합니다"라고 말하는 것이 훨씬 쉽습니다.

문화적 변화: 더욱 흥미로운 점은 이러한 추세가 사회적 태도의 변화도 반영한다는 것입니다. 차임(Chime)의 지출 담당 이사인 자넬 살레나브(Janelle Sallenave)는 앤 카른스(Ann Carrns)와의 인터뷰에서 "예전에는 검소하게 사는 것이 인색하다고 여겨졌지만, 이제는 현명한 행동으로 여겨지고 있습니다."라고 말했습니다. 큰 소리로 예산을 세우는 것은 자제력과 현명한 판단의 표시가 되었습니다.

Khi gen Z và gen Y khóa ví: Từ chi tiêu trả thù tới tiết kiệm trả đũa - 2 — "지출 없는" 운동에 동참한 많은 사람들은 심지어 "쇼핑 없는 해"를 보내, 불필요한 지출을 줄이고 중요한 것에 집중하기도 합니다(사진: NPR).

"지출 중단"이 만병통치약일까?

그러나 모든 전문가가 이러한 극단적인 접근 방식을 전적으로 지지하는 것은 아닙니다. 일부는 이러한 접근 방식의 잠재적 한계와 위험을 경고합니다.

지속가능성과 "보상 쇼핑"의 위험: 예일대 경영대학원의 제임스 최 교수는 단기적인 "지출 금지"가 장기적인 재정 영향을 미친다는 것을 증명하는 연구는 없다고 말합니다. 그는 이를 지나치게 엄격한 다이어트에 비유하며, "나중에 보상 쇼핑으로 이어질 수 있다"고 말합니다.

이 전략이 모두에게 적합한 것은 아닙니다. 로스앤젤레스의 전문가 글로리아 가르시아 시스네로스는 이 도전 과제가 가처분 소득이 더 많은 사람들, 즉 "절약 능력이 있는" 사람들에게 더 적합하다고 지적합니다. 이미 예산이 빠듯한 사람들에게는 추가적인 삭감이 불필요한 스트레스를 유발할 수 있습니다.

바로 이 지점에서 "저렴하게 구매"라는 개념이 더욱 현명하고 지속 가능한 대안으로 부상합니다. 차임(Chime)의 금융 전문가인 리안카 도르사인빌(Rianka Dorsainvil)은 살롱(Salon)과의 인터뷰에서 "금융 전문가로서 '무구매' 전략에 대해 의구심을 갖고 있습니다."라고 말했습니다. "대신 '저렴하게 구매' 전략을 채택할 것을 권장합니다. 이는 불필요한 지출을 완전히 없애지는 않지만, 대폭 줄이는 것을 의미합니다."

콜로라도에서 십 대 자녀 둘을 홀로 키우는 싱글맘 에린 존스가 좋은 예입니다. 그녀는 CBS 콜로라도와의 인터뷰에서 완전히 돈을 줄이는 것은 불가능하다고 말했습니다. 대신, 충동구매를 하는 대신 특별한 날을 위해 커피 앱에 예산을 미리 입력하는 등 "돈을 어떻게 쓸지 신중하고 의식적으로" 쓰는 법을 배웠습니다.

그러면 어떻게 하면 현명하게 지출을 멈출 수 있을까?

이러한 추세에 확신이 들고 시도해보고 싶다면 전문가들은 전략적으로 시작하라고 조언합니다.

개인적인 규칙을 만드세요. 모든 사람에게 맞는 만능 공식은 없습니다. 자신에게 정말 필요한 것과 원하는 것에 대해 솔직해지세요. 모든 것을 완전히 금지하는 대신, 동기를 부여할 수 있는 작은 "재미"를 허용하세요.

명확한 목표를 세우세요. 왜 이 일을 하는 걸까요? 신용카드 빚을 갚기 위해서일까요? 여행 경비를 모으기 위해서일까요? "'이유'를 아는 것은 어려울 때에도 목표를 잃지 않는 데 도움이 됩니다."라고 이바나 피노는 말합니다.

공짜로 즐거움을 찾으세요. "소비를 멈추세요"라고 해서 삶을 멈추라는 뜻은 아닙니다. "쇼핑 습관을 저렴하거나 무료로 즐길 수 있는 활동으로 바꾸세요. 피크닉, 하이킹, 도서관에서 책 빌리기처럼요."라고 한나 카우프만은 제안합니다. 패션 블로거 폴라 할러웨이는 옷장에 있는 헌 옷을 리믹스하는 등 이 도전을 창의적인 기회로 삼습니다. "때로는 완전히 새로운 요리가 아니라 재료만 있으면 돼요."라고 그녀는 말합니다.

"30일 규칙"을 활용하세요. 인기 있는 방법 중 하나는 불필요한 물건을 목록에 추가하고 30일을 기다리는 것입니다. CBS 콜로라도의 한 기사에서는 "30일이 지나면 더 이상 필요하지 않다는 것을 깨닫게 될 것입니다."라고 조언합니다.

실수를 용서하세요. "완벽이 아닌 발전을 목표로 하세요."라고 카우프만은 조언합니다. "실수로 라떼를 사더라도 포기하지 마세요. 뒤돌아보고, 조정하고, 앞으로 나아가세요."