기존 빚을 갚기 위해 새로운 은행에서 돈을 빌리는 것은 쉽지 않습니다.

일부 은행에서는 다른 은행에서 빌린 자동차나 주택 대출을 갚기 위해 개인 고객에게 저금리 대출을 제공하기 시작했지만, 현실적으로 쉽게 접근할 수는 없습니다.

이전에는 기존 부채를 갚기 위해 새 은행에서 돈을 빌리는 것은 생산과 사업적 필요에만 적용되었습니다. 그러나 9월 1일부터 국립은행은 개인 고객이 기존 은행에 갚아야 할 빚을 갚기 위해 새 은행에서 소비재와 부동산을 대출받는 것을 허용했습니다.

현재 호치민 시의 한 사립은행에서 높은 이자율로 대출을 받고 있는 응우옌 민 하 씨는 이 새로운 정책에 대해 기쁘다고 말하며, 이자율이 더 저렴한 새 은행으로 옮겨가서 매달 이자 납부에 대한 압박을 줄이고 싶다고 밝혔습니다.

하 씨는 2년 전 롱안의 한 프로젝트에서 부동산을 매수했고, 투자자로부터 파트너 은행을 통해 자본을 빌리라는 지시를 받았다고 말했습니다. 첫해에는 우대 이자율과 원금 상환 유예 혜택을 받았기 때문에 부채 상환 압력이 미미했습니다. 하지만 하 씨의 대출은 2년차부터 연 13.5%의 변동 금리를 적용받았고, 때로는 14.5%까지 오르기도 했습니다. 소득이 예전보다 낮아진 상황에서 매달 원금과 이자를 내는 것이 부담이 되었습니다.

그는 어제 BIDV (다른 은행의 부채를 상환하기 위해 저금리 대출 정책을 출시한 3개 국유은행 중 하나)의 신용 담당자와 상담을 했고, 현재 대출 금리보다 연 3~6% 낮은 이자율의 대출 패키지를 선택하라는 조언을 받았습니다.

이에 따라 컨설턴트는 6개월 동안 6.8%, 첫해 동안 7.3%의 우대 이자율을 제공합니다. 우대 기간이 끝나면 대출 금리는 변동 금리로 돌아가 현재는 10.5% 정도로, 그가 대출을 받았던 민간 은행보다 여전히 3% 낮습니다.

그는 새로운 은행에서 대출을 받으면 현금 흐름이 훨씬 좋아질 것으로 추정합니다. 하 씨는 "새로운 은행으로 옮기는 데 드는 수수료 3,500만 동(약 3500만 원)과 기존 은행의 3% 선불 벌금, 새 은행에서 대출 보험을 구매하는 데 드는 600만 동(약 600만 원)을 손해로 본다"고 말했다.

그는 첫 해에 우대금리 정책을 적용했기 때문에 내년에는 기존 은행에 비해 이자 지불이 약 5,000만원 줄어들 것으로 예상했습니다. 장기적으로 볼 때 하 씨는 새 은행의 변동 금리가 기존 은행보다 3% 낮기 때문에 매달 이자 부담을 덜 받게 됩니다.

하 씨뿐만 아니라 다른 사람들도 이 대출 상품에 대해 알아보기 위해 은행에 갔다고 말했습니다.

기존 빚을 갚기 위해 새로운 은행에서 돈을 빌리는 것은 쉽지 않습니다.

상업은행에서의 거래: 사진: Thanh Tung

현재 Vietcombank, BIDV, VietinBank 등 3개 국유은행이 '기존 부채를 상환하기 위한 신규 대출' 정책을 시행하고 있으며, 민간 은행보다 낮은 이자율을 적용하고 있습니다.

Vietcombank의 우대 이자율은 처음 6개월 동안 연 6.9%, 처음 12개월 동안 연 7.5%, 처음 2년 동안 연 8%입니다. 위의 우대 기간이 끝나면 Vietcombank는 변동 금리를 적용하게 되며, 현재는 10.5% 정도로 변동합니다.

BIDV의 단기 대출 금리는 연 6%의 우대 초기 기간을 적용합니다. 중장기 대출, 초기 기간 동안 연 6.8%의 우대 이자율 제공. VietinBank는 소비자 대출에 대해 7.5%의 우대 이자율을 제공합니다.

또한 MB, 테크콤은행 등 일부 다른 민간은행도 이 프로그램을 적용하고 있으며, 대출 기간이 기존 은행의 남은 대출 기간을 넘지 않고, 원금 상환 기간을 최대 2년까지 연장할 수 있습니다.

한 은행 간부는 "새로운 정책은 기본적으로 시스템 전체의 미지급 부채를 늘리지 않지만, 고객에게 더 많은 선택권을 제공하고 고객을 유치하기 위해 은행 간 이자율 경쟁을 증가시킵니다."라고 공유했습니다.

하지만 응우옌 민 하 씨는 새로운 정책을 기대하면서도 새로운 은행에서 대출을 받는 것은 쉽지 않다고 말했습니다. 그는 이 프로그램에 따라 10억 VND 미만의 대출이 이전에 한 민간 은행에서 거부된 적이 있다고 말했습니다. 이제 그는 BIDV로 오게 되었지만, 담보가 해당 지역의 부동산이라는 난관에 직면하게 되었는데, 부동산이 저평가될 것으로 예상되어 미지급 대출 금액이 이전 은행의 대출 금액보다 낮아질 수 있기 때문이다.

또 다른 고객은 이전 은행에서 빚을 인출하려고 했지만 최대 3%에 달하는 높은 선불 벌금을 내야 했다고 말했습니다. 그 밖에도, 레드북 모기지 해제 수수료, 신규 모기지 재등록 수수료, 공증 수수료, 신규 대출에 대한 보험료 등 기타 수수료를 지불해야 합니다.

그녀는 "이 모든 비용을 합치면 다른 은행 대출로 바꾸는 것은 비용 면에서 큰 차이가 없고, 절차도 비교적 시간이 많이 걸린다"고 말했다.

호치민시에 있는 국유은행의 한 지점장은 이 제도를 시행한 지 보름이 지났지만, 그의 지점에서는 이 범주에 해당하는 사례가 한 건도 접수되지 않았다고 말했습니다. 고객이 이전 은행에 조기 상환을 신청해야 한다는 점을 제외하면, 대출 절차는 새 대출을 지급하는 것과 비슷합니다. 고객이 이전 은행의 담보를 새 대출의 담보로 사용하더라도, 은행은 처음부터 담보를 재평가합니다.

"새로운 대출, 기존 상환" 옵션을 원하는 고객 대부분은 기존 대출을 위해 담보로 제공된 동일한 부동산을 새로운 대출의 담보로 사용하고자 합니다. 하지만 각 은행의 위험 감수 정도는 다릅니다.

이 국유은행 지점장은 앞으로 분홍색이나 빨간색 책이 없는 부동산 등 담보자산은 대출 대상으로 고려되지 않을 가능성이 높다고 말했습니다. 특히 현재 시장의 부동산을 포함한 담보의 재평가로 인해 가치가 하락할 수도 있으며, 그 결과 대출 잔액이 이전 금액보다 낮아질 수 있습니다.

게다가, 대출 가치도 은행이 고려하는 요소입니다. 관련 절차 때문에 일부 대형 은행은 소액 개인 대출을 꺼릴 수도 있습니다.

호치민시에 있는 또 다른 '빅4' 은행의 신용 담당자는 지금까지 기존 부채를 갚기 위한 새로운 대출 계약을 체결한 적이 없다고 말했습니다. 귀하가 근무하는 은행은 담보가 된 재산 이외의 담보를 우선적으로 수용합니다. 또한, 10일 이상 연체 이력이 있거나, 전염병으로 인해 원금을 구조조정해야 했던 고객도 부채 이전 프로그램에 참여할 수 없습니다.

Quynh Trang에 따르면 - Thi Ha/VNE

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