예금금리는 하락하고 대출금리는 여전히 높은 수준

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높은 이자율

2020년 초, KB 씨와 그녀의 남편(호치민시 빈탄구 거주)은 부동산 매입을 위해 Sacombank에서 110억 VND를 대출받았습니다. 첫 12개월 대출 금리는 연 12.5%였습니다. 대출 계약에 따르면, 이 기간 이후에는 13개월 만기 저축예금(만기 이자 수령)의 금리 계산 방식(LS)에 연 5.5%의 마진을 더한 금액으로 금리가 조정됩니다. 대출 금리는 3개월마다 조정됩니다. 최근 은행은 이 대출의 금리를 연 17%까지 산정했습니다. KB 씨가 은행에 화가 나서 조기 상환을 요청하자 은행은 금리를 연 14%로 낮춰주었습니다. 하지만 대출 금리가 너무 높아 KB 씨 가족은 조기 상환을 고려했지만, 100억 동(약 2억 동)에 2%의 조기 상환 가산금이 부과되는 문제에 직면했습니다. KB 씨는 "저희 가족은 3년째 돈을 빌려 쓰고 있는데, 그때 코로나19 팬데믹이 터졌잖아요. 은행이 이런 식으로 계산하면 어려운 시기에 대출자들에게 아무것도 나눠주지 않을 거예요."라며 속상해했습니다.

Lãi suất huy động đi xuống, lãi vay vẫn cao - Ảnh 1. — 은행들은 조만간 금리를 인하해야 한다

KB 씨와 같은 많은 사례는 현재 시장의 대출 금리가 여전히 상당히 높다는 것을 보여줍니다. 현재 저희가 진행한 설문조사 결과도 이를 뒷받침합니다. 6월 26일 오후, 호치민시의 Vietinbank 신용 담당자 V. 씨는 다음과 같이 조언했습니다. "생산 및 사업 대출의 경우, 대출 금리는 연 7.5~8%이지만, 대출자는 현금 흐름을 증명해야 합니다. 예를 들어, 고객은 Vietinbank를 통해 대출금을 받으려면 계약을 체결하고 계좌를 개설해야 하며, 대출 기간은 몇 개월로 짧습니다."

서비스업 대출의 경우, 이 직원은 고객이 대금을 받기 전에 서비스를 완료해야 하는 경우가 많아 대출하기 어려운 업종이라고 솔직하게 말했습니다. 부동산 대출의 경우, 첫 12개월 대출 금리는 연 9.5%입니다. 우대 기간 이후에는 기준금리에 3.5%의 마진을 더한 금액으로 대출 금리가 계산됩니다. 현재 기준금리가 9.5%이므로 대출 금리는 연 13%입니다. 조기 상환 시 위약금은 처음 2년 동안은 2.5%, 3년차는 1.5%, 4년차는 1%, 5년차는 조기 상환 금액의 0.5%입니다. 6년차부터는 위약금이 없습니다.

ACB 은행 영업사원 H씨(호치민시)에 따르면, 현재 주택 담보대출은 최초 6개월 동안 연 9.5%의 우대금리를 적용하거나, 12개월 동안 연 10%의 고정금리를 적용하고 있습니다. 우대금리 적용 기간 이후에는 기준금리에 3.9%의 마진을 더한 금리로 대출 금리가 산정됩니다. 현재 기준금리는 9.5%이므로, 대출 금리는 연 13.4% 정도입니다. 이 대출 금리는 3개월마다 변동됩니다. H씨에 따르면, 은행의 현재 대출 금리는 연초 대비 하락했으며, 최근에는 기준금리가 0.3% 하락했습니다.

금리가 너무 높아 많은 고객이 대출을 꺼리고, 대출을 받지 못하는 고객도 많아 올해 상반기 신용 성장률은 여전히 저조합니다. 일부 은행은 대출 금리 인하 프로그램을 시행했지만, "매우 양호" 등급의 대출만 연 7%의 금리를 받을 수 있고, 나머지는 평균 연 9~10% 수준이며, 기존 대출의 경우 최대 연 13~14%까지 금리가 책정되는 경우가 많습니다.

수금은행

현재 시장의 대출 금리 수준은 2022년 말~2023년 초에 비해 하락했지만, 여전히 예금 금리 하락세를 따라가지 못하고 있습니다. 일부 은행은 최근 연초 대비 베트남 동(VND) 기준 예금 금리를 연 1.25~3% 인하했습니다. 연 9~12% 이상의 예금 금리는 거의 사라졌고, 일부 은행에서는 연 8%의 금리가 여전히 산재해 있습니다. 예를 들어, VPBank의 Cake는 최근 예금 금리를 연 0.2~0.3% 인하했습니다.

따라서 6개월 미만 예금의 이자율은 연 4.75%, 6~11개월 예금은 연 7.9%, 12개월 예금은 연 8.2%, 13개월 예금은 연 8.3%이며, 15개월 이상 예금은 연 7.2%에 불과합니다. LPBank는 예금 이자율을 연 0.2~0.8%로 인하했습니다. 구체적으로 6개월 미만 예금은 연 4.53~4.65%, 6개월 예금은 연 5.82%, 12개월 예금은 연 6.1%, 13개월 예금은 연 6.24%입니다. 가장 높은 이자율은 18개월 예금의 연 6.49%입니다. 그러나 장기 예금의 경우 이자율이 훨씬 낮아지며, 36~60개월 예금은 연 5.29%로 낮아집니다. ABBANK도 예금 금리를 낮은 수준으로 인하했는데, 이 은행의 최고 금리는 연 7.4%입니다. 일부 상업은행은 예금 금리를 국가은행이 허용하는 상한 금리보다 낮은 수준으로 인하했습니다.

일반적으로 은행의 12개월 이상 예금 금리는 연 6.2~8%입니다. 그러나 대출 금리, 특히 개인 고객의 대출 금리는 연 최대 13~14%에 달합니다. 이러한 차이로 은행은 큰 이익을 얻습니다.

지난주 말 은행간 시장 금리는 단기적으로 소폭 상승했지만, 6월 초 대비 연 1.4~3% 하락했습니다. 구체적으로 6월 26일 기준 당일 금리는 연 1.1%, 1주일 1.45%, 2주일 1.88%, 1개월 3%, 3개월 4.8%였습니다. 6개월과 9개월 금리는 각각 연 5.9%와 6.8%로 유지되었습니다.

호치민시 부동산협회(HoREA) 회장 레 황 짜우 씨는 현재 급격한 금리 인하에도 불구하고 은행들이 대출 금리 인하를 지연해야 한다고 주장하는 것은 용납할 수 없다고 말했습니다. 은행은 대출 계약서에 대출 금리를 3개월 또는 6개월마다 조정하도록 규정하고 있습니다. 대출 금리 조정 결정은 시중은행의 권한에 속하는데, 왜 조정이 불가능한 것입니까? 은행들은 종종 고객에 대한 공감과 지지를 표명하는 성명을 발표하지만, 위의 "설명"은 현재 상황에 적합하지 않습니다.

레 황 차우 씨는 순이자마진(은행의 순이자마진은 약 2~2.5%)은 합리적이라고 말했습니다. 그러나 대출 금리에 추가되는 마진이 3.5%에서 시작되고, 은행들이 기준금리를 조정하기 위해 "기술적" 조치를 취하고 있다는 점은 재검토가 필요하다고 덧붙였습니다. 레 황 차우 씨는 은행들이 2023년 이익이 2022년 대비 10% 증가할 것으로 예상한다고 언급했습니다. 그러나 지난 3년간 28개 은행의 평균 순이익은 약 21%로, 기업과 경제의 어려움에 비해 너무 높습니다. 따라서 은행들은 앞으로 차입자와 더 많은 이익을 공유해야 합니다.

"부동산 사업자들에게 지금과 같은 시기에 자본 조달은 꿈과 같은 일입니다. 하지만 은행들은 이처럼 매우 긴급한 상황에서 신용 기준을 낮추지 않습니다. 평상시에 신용 기준을 유지하는 것은 바람직하지 않습니다. 지금과 같은 시기에 부동산 사업자들이 자본 조달을 할 수 있도록 지원하는 해결책이 필요합니다."라고 레 황 차우 씨는 강조했습니다.

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