변동금리 인상, 주택 구매자 위험 경고

정부는 앞으로도 대출 금리를 계속 인하할 계획입니다. 사진: Duc Thanh

금리가 상승하면서 주택 구매자들이 압박감을 느끼기 시작했습니다.

V. Bank 고객인 당 투이 즈엉(Dang Thuy Duong) 씨는 지난달 주택 담보 대출 금리가 두 배로 인상되었다고 밝혔습니다. 이에 따라 지난주부터 은행이 그녀의 대출에 적용하는 변동 금리는 연 14.4%로, 2025년 9월 적용 금리(연 12.4%)보다 2%포인트 상승했습니다.

최근 몇 달 동안 동원 금리가 상당히 빠르게 상승해 왔다는 점을 고려하면 대출 금리 인상은 당연한 결과입니다. 동원 금리를 낮은 수준(6개월 만기 2.9~3.5%, 12개월 만기 4.6~4.7%)으로 유지하고 있는 4대 은행( Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank)을 제외하고, 민간 상업은행들은 금리를 매우 빠르게 인상하고 있으며, 국유은행들과 큰 격차를 보이고 있습니다.

이에 따라 민간 상업은행 그룹의 6개월 예금금리는 대부분 연 6%를 상회했습니다. 고액 예금의 경우 최대 연 6.9%의 6개월 예금금리가 제공됩니다.

특히, 국가은행이 동원금리를 통제하는 상황에서 많은 은행들이 제3자와 손잡고 예금증서, 대출계약서 등의 상품을 출시하고 있습니다. 이에 따라 3개월 만기 금리는 연 최대 6%, 6개월 만기 금리는 연 7.6%입니다.

국가은행은 2025년 9월 30일까지 시중은행 신규 거래 평균 대출금리가 연 6.54%로 2024년 말 대비 0.4%p 인하될 것이라고 밝혔습니다. 그러나 주택 구매자들의 의견에 따르면, 연 6~7%의 금리는 초기 우대 기간에만 적용되는데, 이는 주로 은행의 "고객 유치" 또는 투자자들의 금리 인하 노력 때문입니다. 우대 기간 이후에는 변동 금리가 일반적으로 연 12~14%로 적용되어 차용자에게 큰 부담을 주고 있습니다.

주택 구매자는 위험을 관리해야 합니다.

응우옌 티 홍 국가은행 총재는 국회에 보낸 질의응답 보고서에서 금리가 많은 압박을 받고 있다고 인정했습니다. 주된 이유는 최근 대출 금리가 급격히 낮아지는 경향이 있고, 세계 금리는 낮아지는 추세이지만, 미국 연방준비제도(Fed)의 금리는 여전히 높고, 미국 관세 정책의 영향으로 세계 금융 시장이 예측 불가능하기 때문입니다.

또한, 생산, 사업, 소비에 대한 신용자본 수요가 증가할 것으로 예상되며, 신용기관 시스템 전체의 자본 동원이 영향을 받아 다른 투자 채널과 경쟁하게 될 가능성도 있습니다.

국회 경제금융위원회의 검토 보고서 또한 거시경제 안정, 특히 자본시장과 부동산 시장의 위험에 대해 경고했습니다. 따라서 현재의 자본시장 구조와 금리 수준을 고려할 때, 통화정책 완화 기조를 지속하는 것은 어려운 과제이며, 부동산 시장을 면밀히 검토해야 합니다.

2025년과 2026년 마지막 몇 달 동안 정부는 여전히 대출 금리를 인하할 계획이지만, 이 목표는 매우 어렵습니다. 중앙은행의 최신 통계에 따르면 은행 시스템으로 유입되는 예금이 감소하고 있습니다. 연말 신용 성장률과 함께 은행 자본에 대한 압력도 계속 증가할 것입니다.

이자율이 상승하면 부동산은 가장 먼저 영향을 받는 부문 중 하나이며, 특히 투기적 부동산 대출이 영향을 받습니다.

BIDV의 수석 이코노미스트인 칸 반 루크 박사는 2025년 3분기 말까지 부동산 신용이 19% 증가했지만, 주로 투자 및 사업 부문으로 유입되었고, 주택담보대출은 14% 증가에 그쳤다고 밝혔습니다. 이는 투기적 현금 흐름이 제대로 통제되지 않았음을 보여줍니다.

전문가들은 2024년에서 2025년 사이에 부동산 가격이 급등할 것으로 예상하는데, 이는 부동산 투자를 촉진한 저금리와 투자자들의 레버리지 비율 상승에 기인합니다. 대출 금리가 상승하면 레버리지 비율이 높은 투자자들이 위험에 노출될 수 있으므로, 이 시기에는 자본 관리가 매우 중요합니다.

칸 반 뤽 박사는 투자자뿐만 아니라 기업의 현금 흐름 구조 조정과 부채 만기 조정 또한 오늘날 생존의 문제라고 말했습니다. 현재 부동산 시장은 거의 전적으로 은행 대출에 의존하고 있으며, 이는 많은 위험을 내포하고 있습니다. 따라서 부동산 시장의 자금 조달원을 다각화하는 것이 매우 시급합니다. 또한 베트남은 사회주택 및 저렴한 주택 부문의 장기 자본을 지원하기 위해 국가 주택 기금을 설립해야 합니다.

전문가에 따르면, 자본 흐름이 올바른 방향으로 흐르고 신용 의존도가 낮아지면 부동산 시장의 과열과 침체가 줄어들고 더 지속 가능하게 발전할 것이라고 합니다.

출처: https://baodautu.vn/lai-vay-tha-noi-tang-canh-bao-rui-ro-voi-nguoi-mua-nha-d418157.html