범죄자들이 은행에서 사기를 저지를 "가능성"을 없애는 일련의 솔루션

생체 인식을 업데이트하려면 조직 계정이 필요합니다.

오늘 아침(5월 26일), 베트남 국립은행(SBV)은 2025년 은행업계 디지털 변혁의 날 행사를 발표하는 기자회견을 열었습니다. 은행업계의 디지털 변혁 과정에 대한 정보 외에도, Pham Anh Tuan 지불부(SBV) 국장은 예측 불가능한 상황 속에서 증가하는 사이버범죄에 대한 SBV의 여러 솔루션을 공유했습니다.

투안 씨는 이 문제를 제기하며 "범죄자들은 은행 상품과 서비스를 제공하는 데 첨단 기술을 적용할 뿐만 아니라, 사기 수법에 인공지능, 머신러닝, 딥러닝 등의 첨단 기술을 적용한다"고 말했습니다.

그러므로 국립은행은 정기적으로 기관을 검토하고 개선할 책임이 있습니다. 법률 문서는 점점 더 엄격하고 포괄적으로 발행되고 있습니다.

베트남 국가은행 대표는 2024년 7월 1일부터 시행된 통지문 17/2024를 예로 들었는데, 이는 결제 서비스 제공업체에서 조직 및 개인의 결제 계좌 개설 및 사용을 규제하는 내용입니다.

주목할 만한 규정 중 하나는 계좌 거래 시 생체 정보를 수집하는 요소입니다. 온라인으로 거래하려는 고객은 생체 인식 정보를 제공해야 합니다. 온라인 거래가 필요 없는 고객은 전국 인구 데이터베이스와 비교하여 카운터에서 거래를 하게 됩니다.

Pham Anh Tuan 씨는 프로젝트 06이 은행업계가 데이터를 정리하고, 인구 데이터를 비교 및 검증하고, 계좌 소유자를 식별하는 데 도움이 되었다고 말했습니다. 현재 2억 개가 넘는 계정이 있지만, 조정된 계정 기록은 1억 1,300만 개에 불과합니다. 실제로 개인 계좌의 규제가 강화되면서 범죄자들은 개인 사업체처럼 운영되는 조직 계좌를 개설해 사기를 저지르는 경우도 늘고 있습니다.

따라서 지불부서장은 가까운 미래에 베트남 국가은행이 기업 계좌에 대한 규정을 더욱 강화하는 방향으로 통지문 17을 개정할 것으로 예상된다고 말했습니다. 법인 계좌의 경우, 사업주가 신용 기관에 출석해야 합니다. 우편이나 허가를 통한 개봉은 허용되지 않습니다. 모든 개인과 조직이 계좌를 개설할 때 생체 인식을 적용하여 진정한 거래를 보장하고 검증 기술을 활용합니다.

또한, 투안 씨는 고객이 카운터에서 거래할 때 새로운 규정에 따라 신분증을 지참하고 거래하면 되며, 이전처럼 거래 담당자의 주관적인 감정에 따라 확인하는 것이 아니라 기술 장비를 통해 확인하게 될 것이라고 말했습니다.

Loạt giải pháp khiến tội phạm hết cửa lừa đảo trong ngân hàng - 1 — 2025년까지 은행업계의 디지털 전환을 위한 행사를 발표하는 기자 회견(사진: Tran Ngoc).

가계 사업계좌 긴축 예상

Pham Anh Tuan 이사는 조직 계좌에 대한 생체 인식 규정에 대해 자세히 설명하면서, 적용될 것으로 예상되는 대상은 6~9개월 이내에 새로 개설된 조직 계좌이며, 온라인 거래를 할 때 개인 고객과 마찬가지로 생체 인식을 사용해야 한다고 밝혔습니다. 이 규정은 기관 계좌를 개설하지만 개인 사업체로 운영하는 고객을 대상으로 합니다.

베트남 국가은행 관계자는 이 규정이 현재 초안을 작성 중이며, 신용기관과 국민들의 의견을 수렴하고 있다고 밝혔습니다. 하지만 이러한 일반적인 정신은 합법적으로 운영되는 사업체에는 영향을 미치지 않습니다.

투안 씨는 모든 기업에 적용된다고 규정한 통지문 17호를 예로 들었지만, 이 초안 통지문은 500대 기업 목록에 있는 기업, 증권거래소에 상장된 기업, 주식회사, 일반 기업 등은 면제 대상이라고 밝혔습니다.

국립은행에 따르면 현재 기관 계좌의 55% 이상이 생체 인식을 통해 검증되었으며 이러한 수집은 앞으로도 계속될 예정입니다. 생체 정보를 수집하는 것 역시 어렵지 않습니다. 생체 인증을 받은 사업자 대표의 개인 계정에서 정보를 옮기기만 하면 됩니다.

결제부서장은 생체 인증이 없는 조직 계좌의 경우에도 카운터에서 거래가 가능하다고 말했습니다. 따라서 이 규정은 혼잡을 야기하지 않으며, 사업체에 영향을 미치지 않습니다.

거래 시 가명 사용 금지

국립은행이 적용하려는 또 다른 해결책은 거래에서 가명 사용을 금지하는 것입니다. 이는 공안부 에서 권고한 사항입니다. 따라서 별칭을 사용하면 송금인에게 많은 오해를 불러일으키게 됩니다. 예를 들어, 어떤 개인이 조직 계좌를 개설한 후 기업, 다국적, 글로벌 등의 별칭을 설정하지만 실제로는 사기 조직인 경우가 있습니다.

국립은행 측은 일부 신용기관이 이를 악용했다고 밝혔고, 경찰은 청원서를 제출했습니다. 소비자들은 가명을 사용하여 거래할 때 오해가 생겨 피해가 발생한다고 불평하기도 했습니다. 새로운 통지문에서는 별칭은 허용되지 않지만 특정 은행 계좌번호를 사용해야만 온라인 거래가 가능합니다.

또한 해당 기관은 의심되는 사기 계좌에 대한 데이터베이스를 구축하고 있으며, 곧 주요 은행에서 이 서비스를 시범적으로 운영할 예정입니다. BIDV 은행은 4월 1일부터 이 프로그램을 시범적으로 실시하는 첫 번째 은행입니다. 지금까지 의심 계좌 경고를 통해 1,000억 VND 이상의 고객 계좌가 보류되었습니다.

투안 씨는 6월과 7월에 Vietcombank, Vietinbank, MB, Agribank가 의심 계좌 경고 서비스를 배포할 것이라고 밝혔습니다. 구체적으로, 고객이 사기 의심 계좌 목록에 있는 계좌로 송금할 경우 경고를 받게 됩니다.

국립은행 관계자는 이 서비스를 5대 은행에 먼저 도입한 뒤, 업계 전반으로 확대할 계획이라고 밝혔습니다. 사기 및 위조가 의심되는 지불 계좌 및 전자 지갑을 모니터링하는 시스템(SIMO)이 7월 31일부터 공식적으로 운영될 예정입니다.

그는 또한 이 회람 개정안에는 사기가 의심되는 계좌의 목록을 정기적으로 업데이트하는 규정이 추가될 것이라고 밝혔습니다. 이에 따라, 검증된 계정은 개인 및 조직의 권리를 침해하지 않도록 목록에서 제거됩니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm