은행, 기술 경쟁에 뛰어들어 비용 절감 위해 인력 감축

TPBank는 기술을 적용하여 인적 자원과 운영 비용을 줄이는 전형적인 사례입니다. 사진: Duc Thanh

아직 해고 계획은 끝나지 않았습니다.

많은 주식회사 상업은행의 간부들은 다른 많은 투자 채널이 활성화되어 동원 금리 수준이 많은 압박을 받고 있는 반면, 정부와 국립은행은 경제를 지원하기 위해 대출 금리를 더욱 낮추는 방향으로 나아가고 있다고 말했습니다. 이런 맥락에서 은행들은 비용을 줄여 이자율을 낮출 수 있는 여력을 더 확보합니다. 그러나 은행 운영 비용에서 가장 큰 부분을 차지하는 자본 비용은 더 이상 낮아질 가능성이 낮습니다. 따라서 은행들은 인건비를 포함한 다른 운영 비용을 절감할 방법을 모색하고 있습니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표는 "자본 비용 외에 은행의 가장 큰 비용은 인건비입니다. 하지만 기술 투자를 확대함으로써 은행들이 이 비용을 절감하는 데 도움이 되고 있습니다."라고 말했습니다.

TPBank는 2024년에 프로세스 자동화를 위해 로봇 500대를 추가할 예정이며, 이를 통해 시간, 비용, 인력을 절약할 수 있을 것으로 알려졌습니다. 이에 따라 2024년에는 직원 수를 8,200명으로 늘릴 계획이지만, 실제로는 2024년 말까지 은행 직원 수는 7,700명에 그치고 모든 성장 목표를 달성하게 될 것입니다.

2025년에도 은행은 기술 혁신을 지속하고, 운영에 AI를 적용해 프로세스를 혁신하고 기구를 간소화할 것입니다. 프로세스 혁신과 장비 간소화를 통해 TPBank는 직원을 300~500명 더 감축하고, 운영 비용을 더욱 절감하며 운영을 최적화할 수 있을 것으로 기대됩니다.

4월 25일 오전 주주총회에서 Sacombank 이사회 의장인 Duong Cong Minh 씨는 은행이 디지털 전환을 강력히 추진하고 있으며, 전통적인 거래 사무실을 점차 축소하고 직원 감축을 지속하고 있다고 말했습니다.

이전에 VietinBank는 4개의 국유 상업은행 중에서 물리적 거래 지점을 줄이고 이를 디지털 플랫폼 애플리케이션으로 대체하겠다고 발표한 최초의 은행이었습니다.

"2025년에는 인프라, 하드웨어, 소프트웨어 투자부터 인적 자원에 이르기까지 디지털 혁신과 관련된 많은 활동을 실행할 것입니다. 이는 VietinBank의 가장 중요한 우선순위 중 하나입니다."라고 VietinBank 회장 Tran Minh Binh은 말했습니다.

빈 씨는 은행이 AI를 적용한 고객 서비스 센터 모델(콜센터)도 시험 중이며, 이는 운영 직원의 최대 70%를 대체할 수 있다고 말했습니다. 지난 2년 동안 VietinBank는 신용, 자본 등 전통적인 사업 활동을 위한 인력을 거의 채용하지 않았습니다. 그러나 2025년에 VietinBank는 채용을 늘릴 예정이며, 특히 정보기술 분야에서 채용을 늘릴 예정입니다. 이 분야의 직원 수는 300명에서 약 1,000명(아웃소싱 포함)으로 늘어날 예정이며, 매우 높은 급여를 제공할 것으로 예상됩니다.

2024년에는 상장 은행의 약 30%가 직원을 감축할 예정이다. 국립은행 조사에 따르면, 2025년 1분기에는 21%가 넘는 은행이 계속해서 직원을 감축할 것으로 예상됩니다. 분석가들에 따르면, 디지털 전환과 운영 구조 조정이 가속화됨에 따라 앞으로도 실제 거래 사무소와 은행 직원 수는 급격히 감소할 것으로 전망됩니다.

디지털 판매에 집중하세요

상업은행의 경우, 기술을 적용하면 비용을 절감할 수 있을 뿐만 아니라, 많은 새로운 사업 기회도 열립니다.

"이전에는 디지털 채널이 은행에 직접적인 수익을 가져다주지는 못했지만, 주로 고객 편의성 향상에 기여했습니다. 그러나 이제 전자상거래와 디지털 혁신이 결합되면서 디지털 채널은 은행에 엄청난 기회와 잠재력을 열어주고 있습니다. 먼저 진출하는 은행이 큰 경쟁 우위를 확보하게 될 것입니다."라고 TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표이사는 말했습니다.

기술 적용 덕분에 베트남의 많은 상업은행은 비용 대 소득 비율을 30% 미만으로 낮추고, 포괄적인 디지털 전환을 통해 효율성을 입증하며, 이 지역의 주요 금융기관에 접근했습니다.

- Le Anh Dung, 지불부 부국장(국립은행)

TPBank는 2년 전에 정보기술 시스템에 투자하고 디지털 채널에서 대출을 실시한 것으로 알려졌습니다. 현재까지 이 은행은 디지털 채널을 통해 자본을 빌리는 고객 450만 명을 확보했습니다. 디지털 대출로 얻은 수익은 기술 투자 비용을 충당하기에 충분했고, 은행 수수료와 이자에 상당한 기여를 하기 시작했습니다.

VietinBank의 Tran Minh Binh 씨는 은행이 기술, 디지털 전환, 플랫폼 투자에 많은 투자를 하고 있다고 말했습니다. 현재 이 은행의 상품 중 최대 60%가 디지털 채널을 통해 판매되고 있으며, 디지털 채널을 통한 거래 건수는 은행 총 거래 건수의 99%를 차지합니다.

수년간 고객을 위해 디지털 채널을 통한 거래 습관을 구축하고, 생태계를 확장하며, 빅데이터, AI 등의 힘을 활용하면서 은행은 디지털 채널을 통해 상품과 서비스를 판매하고 고객에게 접근하는 데 점점 더 능숙해지고 있으며, 이러한 기술을 사용하여 관리 역량을 강화하고 있다고 할 수 있습니다.

베트남은행협회에 따르면, 최근 은행들은 개인과 기업 대출 활동에 빅데이터와 가상현실(VR) 기술을 적용해 다양한 수수료, 세금, 서비스에 대한 온라인 결제를 연결하는 데 도움을 주고 있습니다. 또한, 은행은 사기 및 자금세탁 위험 탐지를 포함한 두 가지 주요 분야에 AI를 적극적으로 적용하고 있습니다. 예측 및 비즈니스 운영을 위한 데이터 관리 및 분석.

올해 많은 은행들이 비용 절감과 업무 효율성 향상을 위해 기술에 투자하기 위해 수천억 동을 지출할 것이라고 발표했습니다. 이는 은행 간의 '디지털 고객'을 둘러싼 경쟁이 점점 더 치열해질 것임을 보여줍니다. 이러한 경쟁에서 은행은 서로 경쟁해야 하며, 디지털 환경에서 점점 더 정교해지는 사기와 사기행각을 예방해야 합니다.

출처: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html