은행, 의심거래로부터 고객 보호 강화

베트남 국제 상업 합자 은행( VIB )은 사기 또는 사기 혐의가 있는 계좌로의 자금 이체 거래에 대한 자동 경고 기능의 구현을 발표했습니다.

구체적으로, 2025년 10월 23일부터 고객이 이상 징후가 있는 수취인 계좌로 자금을 이체할 경우, VIB 시스템은 자동으로 화면에 경고를 표시하거나 카운터에서 직접 알림을 보냅니다. 고객은 정보 확인을 위해 거래를 중단하거나, 수취인이 인증된 경우 거래를 계속 진행할 수 있습니다.

이 기능은 MyVIB, VIB Business, VIB Corp, 인터넷 뱅킹 및 직접 거래를 포함한 모든 뱅킹 채널에 동시에 적용됩니다. 자동 경고 메커니즘을 적용하면 사용자가 온라인 사기의 "함정"에 빠지는 것을 방지할 뿐만 아니라 디지털 뱅킹 시스템에 대한 신뢰를 강화할 수 있습니다.

VIB는 고객에게 수신자 정보를 주의 깊게 확인할 것을 권고하며, 특히 경고가 표시될 경우 의심스러운 전화나 메시지를 통해 요청된 송금은 절대 하지 말 것을 당부합니다.

이전에 베트남 농업 및 농촌 개발 은행( Agribank )은 2025년 7월 중순부터 Agribank Plus에 AgriNotify 서비스를 배포하면서 의심스럽고 사기성 계좌에 대한 경고를 선구적으로 제공한 은행 중 하나였습니다.

이에 따라 고객이 Agribank 시스템이나 NAPAS 24/7 신속 송금을 하기 전에 수취인의 계좌번호를 입력하면, 해당 서비스는 자동으로 당국( 공안부 , 국립은행 등)에서 제공하는 데이터베이스와 내부 데이터베이스와 비교합니다.

계좌가 의심되는 사기 또는 스캠 목록에 있는 것으로 감지되면 시스템은 수신 계좌가 의심되는 위험 목록에 있을 수 있다는 알림을 즉시 켜고 고객에게 거래 시 이를 고려하도록 경고합니다.

VIB나 Agribank뿐만 아니라 다른 많은 대형 시중은행들도 의심 거래 경고 시스템을 구축하고 있습니다. Vietcombank는 사기 징후가 있는 수취 계좌에 대한 자동 경고 기능을 VCB Digibank 애플리케이션의 Napas 24/7 빠른 송금 거래에 통합했습니다.

VietinBank는 2025년 9월부터 SIMO 내부 경고 시스템을 시범 운영할 예정이며, BIDV와 MB도 기술 인프라를 업그레이드하고, 보안을 강화하며, 거래를 실시간으로 모니터링할 예정입니다.

특히 MB는 MBBank 앱에 "스틸 실드(Steel Shield)" 기능을 추가했는데, 이는 의심스러운 계좌로 자금을 이체할 때 고객에게 경고하는 데 도움이 됩니다. MB는 또한 은행들이 금융 사기를 적발하고 예방하기 위해 데이터를 공유하고 협력하는 사기 방지 정보 네트워크(Fraud Prevention Information Network)의 회원이기도 합니다.

전문가들은 경고 기능의 동시 도입이 사이버 범죄 증가라는 맥락에서 은행 업계의 급격한 변화를 반영한다고 말합니다. 과거에는 은행들이 주로 위험 발생 후 대응했지만, 이제 조기 경보 메커니즘은 위험 관리 모델을 선제적이고 데이터 중심적이며 업계 간 협업적인 모델로 전환하는 데 기여하고 있습니다.

베트남 국가은행 2지역지점의 응우옌 득 렌 부행장은 상업은행들이 생체 인증 솔루션 외에도 첨단 범죄 위험에 대한 사전 예방적 "방패"로서 조기 경보 시스템을 홍보하고 있다고 말했습니다.

실시간 거래 모니터링과 고객에게 직접 경고를 발송하여 수많은 의심스러운 거래를 적시에 감지하고 예방할 수 있었습니다. 또한, 당국의 데이터 출처와 사기 대상 및 행위 목록도 정기적으로 업데이트되어 은행의 위험 식별 역량을 향상하는 데 도움이 됩니다.

렌 씨는 장기적으로 은행과 기능 기관(경찰, 세무, 보험 등)을 연결하는 "서비스 정보 센터" 모델을 구축하는 것이 디지털 시대에 고객을 보호하고 금융 및 은행 시스템의 안전을 보장하는 데 필요한 조치라고 생각합니다.

국립은행이 최근 공개한 자료에 따르면, 국립은행의 사기 계좌 경고 시스템 덕분에 1조 7,900억 동(VND) 이상의 의심스러운 거래가 예방되었고, 시범 운영 5개월 만에 468,000명의 고객이 손실을 보지 못했습니다.

사이버 보안 위험으로부터 개인과 금융 기관의 방어력을 강화하는 것은 각 은행의 내부 문제일 뿐만 아니라 국가 차원에서도 전략적 우선순위입니다.

이러한 맥락에서 2025년 10월 25일부터 26일까지 개최된 유엔 사이버범죄방지협약-하노이협약은 특히 중요합니다. 이 협약은 사이버보안 관련 수사, 데이터 공유 및 기술 지원 분야에서 국제 협력을 위한 틀을 마련하기 위해 고안된 유엔 최초의 국제형법 문서입니다.

전문가들은 이 협약이 비준되고 시행되면 베트남은 법적 체계를 완성하고 부문 간 협력을 확대함으로써 "호스트" 역할을 실질적인 조정 역량으로 전환할 기회를 얻게 될 것이라고 말합니다. 이는 금융 및 은행 시스템의 안전성을 강화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 개인과 기업을 위한 더욱 안전하고 투명한 디지털 환경을 조성하는 데에도 기여할 것입니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm