ABBank의 부실채권 비율이 통제 불능 수준으로 확대돼 그룹...

지난 5년간 안빈상업은행(ABBank)의 부실채권은 감소 추세를 보이며, 총 미상환 고객 대출 대비 부실채권 비율이 거의 두 배로 증가했습니다. 더욱 우려스러운 것은 2024년에 그룹 5 부채가 2014년 이후 최고 수준으로 치솟아 신용 위험이 심화되고 있음을 경고하고 있다는 점입니다.

2020년부터 2024년까지 ABBank 고객 대출 총액 대비 부실채권 비율(3, 4, 5등급 부채 총액)은 매년 꾸준히 증가했습니다. 2020년에는 2.09%였던 부실채권 비율이 2021년에는 2.37%로 상승했고, 2022년에는 2.88%, 2023년에는 2.91%로 유지되었습니다. 2024년에는 부실채권 비율이 3.74%로 급등하여 동기간 최고치를 기록했습니다.

부실채권 증가는 비중뿐만 아니라 고위험군으로의 구조적 전환에서도 기인합니다. 2020년 ABB의 그룹 5 부채는 6,220억 동에 그쳤지만, 2021년에는 8,640억 동으로, 2022년에는 1조 4,040억 동으로 증가했습니다. 2023년에는 1조 350억 동으로 안정화되었지만, 2024년에는 그룹 5 부채가 2조 1,070억 동 이상으로 급증했습니다. 이는 전년 대비 거의 두 배에 달하며 전체 부실채권에서 차지하는 비중이 매우 높습니다. 이는 ABBBank가 최소 지난 10년간 기록한 최고 수준이기도 합니다.

그룹 3 및 4 부채는 소폭 변동하는 경향이 있는 반면, 그룹 5 부채는 점차 확대되고 있어 자본 회수 능력이 점점 더 취약해지고 있음을 시사합니다. 이는 특히 업계 전반의 거버넌스 기준 강화 및 충당금 증가라는 맥락에서 ABB의 신용 위험 관리 효과에 대한 큰 의문을 제기합니다.

2025년 1분기에 접어들면서 이러한 부실 추세는 지속되고 있습니다. 최신 통계에 따르면 ABBBank의 대차대조표상 총 부실채권은 3조 7,290억 동으로 증가했으며, 이 중 그룹 5 부채는 2조 2,780억 동으로 급증하여 전체 부실채권의 61% 이상을 차지합니다.

한편, 3군과 4군 부채는 각각 6,130억 동과 8,380억 동으로 소폭 감소했습니다. 총 미상환 고객 대출 대비 부실채권 비율은 3.8%로 증가하여 중앙은행의 통제 기준인 3%를 크게 상회했습니다.

안빈은행의 거래사무소

2025년 정기 주주총회에서 다오 만 캉 회장은 부실채권 비율을 3% 미만으로 낮추겠다고 공언했으며, 올해 목표치인 2%를 달성하겠다고 밝혔습니다. 그러나 1분기에 3%를 초과하면서 이 목표 달성은 점점 어려워지고 있습니다.

동시에, 이러한 전개는 은행들이 부실채권을 처리하는 현재 해결책이 실제로 효과적이지 못하다는 것을 보여주며, 주주와 시장의 신뢰를 잃고 싶지 않다면 다음 분기에 더욱 과감한 변화가 필요하다는 것을 보여줍니다.

출처: https://baodaknong.vn/ty-le-no-xau-tai-abbank-leo-thang-vuot-nguong-kiem-soat-nhom-5-cham-moc-cao-nhat-thap-ky-256489.html