ທະນາຄານຕ່າງໆຈະຫຼຸດອັດຕາເງິນກູ້ລົງພ້ອມກັນຫຼັງຈາກວັນທີ 1 ກັນຍາ

ຕາມນັ້ນແລ້ວ, ຕາມລະບຽບການປະຈຸບັນ, ບັນດາລູກຄ້າໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນເພື່ອຊຳລະຄືນບັນດາທະນາຄານອື່ນເພື່ອສະໜອງທຶນໃຫ້ແກ່ການຜະລິດ ແລະ ດຳເນີນທຸລະກິດ, ບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ກັບເງິນກູ້ເພື່ອສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດຳລົງຊີວິດ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ອີງຕາມ ເລກທີ 06 ສະບັບປັບປຸງ ແລະ ເພີ່ມເຕີມ ມາດຕາ 39/2016, ເຊິ່ງມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ແຕ່ວັນທີ 1 ກັນຍາ ເປັນຕົ້ນໄປ ທະນາຄານມີສິດພິຈາລະນາ ແລະ ຕັດສິນໃຈປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ລູກຄ້າເພື່ອຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຢູ່ທະນາຄານອື່ນ, ບໍ່ຈໍາກັດພຽງແຕ່ເງິນກູ້ຮັບໃຊ້ການຜະລິດ ແລະ ທຸລະກິດເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອຮັບໃຊ້ຊີວິດການເປັນຢູ່ ລວມທັງເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນ ແລະ ລົດ.

ດັ່ງນັ້ນ, ລູກຄ້າສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີເງິນກູ້ຢູ່ທະນາຄານ A, ແລະເຫັນວ່າທະນາຄານ B ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ສາມາດສະເຫນີໃຫ້ທະນາຄານນີ້ກູ້ຢືມທຶນເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ໄວ. ລູກຄ້າຈະມີຄວາມສຸກກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າ ແລະທະນາຄານ B ກໍ່ຈະມີຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍຂຶ້ນ.

ກົດລະບຽບນີ້ຖືວ່າເປັນ lifebuoy ສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນເນື່ອງຈາກການກູ້ຢືມເງິນໃນໄລຍະເວລາຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ. ມີບາງກໍລະນີທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນຕ້ອງ "ກົ້ມຕົວ" ເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງເຖິງ 15% / ປີເມື່ອເງິນກູ້ຢືມພິເສດສິ້ນສຸດລົງ.

ທະນາຄານໄດ້ຫຼຸດລົງອັດຕາເງິນກູ້ເປັນຊຸດຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ກັນຍາ, ຮູບ 1 — ລູກຄ້າທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍສູງຄາດວ່າຈະມີການແຂ່ງຂັນທີ່ຈະຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼັງຈາກວັນທີ 1 ເດືອນກັນຍາ.

ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອ Circular 06 ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້, ຜູ້ກູ້ຢືມໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງແມ່ນສາມາດລະດົມເງິນກູ້ໃຫມ່ຢູ່ທະນາຄານຫຼາຍແຫ່ງໂດຍອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈຸບັນມີການປ່ຽນແປງຢູ່ທີ່ 10% ຕໍ່ປີ. ເຖິງແມ່ນວ່າມີບາງທະນາຄານຂອງລັດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບພິເສດປະມານ 9%. ບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງ, ເງິນກູ້ໃຫມ່ຍັງໄດ້ຮັບແຮງຈູງໃຈອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ສາມາດຕັ້ງແຕ່ 1 ຫາ 5 ປີຂຶ້ນກັບທະນາຄານ.

ດ້ວຍການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ 4-5%/ປີ ເທົ່າກັບການຫຼຸດດອກເບ້ຍປະມານ 30%. ດັ່ງນັ້ນ, ການມີສ່ວນຮ່ວມຂອງທະນາຄານໃນ "ການແຂ່ງຂັນ" ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນດອກເບ້ຍແມ່ນຄວາມຄາດຫວັງຂອງຫຼາຍໆຄົນທີ່ຕິດຢູ່ກັບເງິນກູ້ທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງ.

ກ່າວຄຳເຫັນກ່ຽວກັບບັນຫານີ້, ທ່ານດຣ Can Van Luc - ຫົວໜ້ານັກເສດຖະສາດຂອງ BIDV ໃຫ້ຄຳເຫັນວ່າ: ລັກສະນະຂອງລະບຽບການນີ້ແມ່ນການຊື້ຂາຍໜີ້ສິນ, ດັ່ງນັ້ນອາດຈະມີການປ່ຽນແປງຂອງລູກຄ້າລະຫວ່າງທະນາຄານການຄ້າຫຸ້ນສ່ວນກັບທະນາຄານລັດຂະໜາດໃຫຍ່. ຢູ່ໃນທະນາຄານຂອງລັດ, ເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຜົນຜະລິດມີການແຂ່ງຂັນຫຼາຍ.

ກົດລະບຽບໃຫມ່ເຫຼົ່ານີ້ຂອງ Circular 06 ຍັງມີຜົນກະທົບທາງບວກຕໍ່ຕະຫຼາດການເງິນ, ສົ່ງເສີມການແຂ່ງຂັນລະຫວ່າງທະນາຄານ. ເພື່ອຮັກສາລູກຄ້າ, ທະນາຄານເອງຕ້ອງຊອກຫາວິທີການດຸ່ນດ່ຽງແລະສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເຫມາະສົມ. ຖ້າສະຖາບັນສິນເຊື່ອໃດມີການແຂ່ງຂັນດີແລະມີເງື່ອນໄຂສິນເຊື່ອທີ່ເອື້ອອໍານວຍ, ມັນສາມາດດຶງດູດລູກຄ້າຫຼາຍຂຶ້ນ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນອກເຫນືອຈາກຄວາມຄາດຫວັງຂອງການແຂ່ງຂັນຜ່ານບົດບັນຍັດຂອງ Circular 06, ຫຼາຍຄົນກໍ່ຍັງສົງໄສກ່ຽວກັບວິທີການແປງຫນີ້ສິນນີ້. ໂດຍສະເພາະແມ່ນຂັ້ນຕອນການກູ້ຢືມໃຫມ່ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ, ໃນເວລາທີ່ເອກະສານຈໍານອງຍັງຖືກຈັດຂຶ້ນຢູ່ທີ່ທະນາຄານກູ້ຢືມເດີມ.

ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານທະນາຄານຫຼາຍຄົນຍັງອະທິບາຍວ່າລູກຄ້າຕ້ອງສໍາເລັດຂັ້ນຕອນການກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານໃຫມ່, ຫຼັງຈາກນັ້ນຊໍາລະເງິນກູ້ກັບທະນາຄານໃຫ້ກູ້ຢືມ. ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງມີຊັບສິນອື່ນເພື່ອຈໍານອງ, ນັ້ນແມ່ນ, ຕ້ອງມີຊັບສິນຢ່າງຫນ້ອຍສອງຢ່າງເພື່ອສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ອີງຕາມການບັນທຶກໃນປະຈຸບັນ, ທະນາຄານການຄ້າຍັງຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນການທົບທວນຄືນແລະຍັງບໍ່ທັນໄດ້ປະຕິບັດ.

ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ໃນສະພາບການປະຈຸບັນ, ບັນດາທະນາຄານພວມສະແດງຄວາມກັງວົນຕໍ່ບັນດາທະນາຄານເກົ່າ ແລະ ລູກຄ້າມີເຈດຕະນາຊຸກຍູ້ບັນດາກໍລະນີໜີ້ເສຍ, ບໍ່ສາມາດຊຳລະໃຫ້ບັນດາທະນາຄານໃໝ່ເພື່ອກູ້ຢືມດ້ວຍວົງເງິນທີ່ສູງກວ່າເພື່ອຍືດເວລາໜີ້ສິນ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນເສຍຕໍ່ທະນາຄານຮັບເງິນພາຍຫຼັງ. ດັ່ງນັ້ນ, ການອະນຸມັດເງິນກູ້ອາດຈະເຂັ້ມງວດແລະລະມັດລະວັງກວ່າ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ການໂອນໜີ້ນີ້ຍັງກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຫາຫ້ອງສິນເຊື່ອຂອງແຕ່ລະທະນາຄານ. ລູກຄ້າທີ່ຢາກໄດ້ຜົນປະໂຫຍດຈາກນະໂຍບາຍຈະຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂຫຼາຍ, ທະນາຄານໃຫ້ກູ້ຢືມກໍ່ຕ້ອງເລືອກລູກຄ້າຢ່າງເຂັ້ມງວດກວ່າ.

ທີ່ມາ