ທົບທວນຄືນຂັ້ນຕອນພາຍໃນ, ທະນາຄານປະຕິບັດຢ່າງແຂງແຮງເພື່ອປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງເງິນ

ອາດຊະຍາກຳທາງເທັກໂນໂລຢີສູງ, ໂດຍສະເພາະໃນຂະແໜງການເງິນ ແລະ ການທະນາຄານ, ພວມນັບມື້ນັບສັບສົນ. ລະບົບທະນາຄານກໍາລັງສຸມໃສ່ຄວາມພະຍາຍາມຂອງຕົນ; ໃນເວລາດຽວກັນ, ເພີ່ມວິທີແກ້ໄຂເພື່ອປະສານງານຢ່າງໃກ້ຊິດແລະປະຕິບັດຢ່າງແຂງແຮງເພື່ອປົກປ້ອງລູກຄ້າແລະຊື່ສຽງຂອງອຸດສາຫະກໍາທັງຫມົດ.

Báo Tin Tức•21/10/2025

ຄູ່ມືການປະສານງານການສະຫນັບສະຫນູນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ

ຄຳບັນຍາຍຮູບ — ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ (VNBA). ພາບ: VNBA

ກ່າວຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມຜັນຂະຫຍາຍ “ປຶ້ມຄູ່ມືການປະສານງານໜູນຊ່ວຍການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງໃຫ້ບັນດາບັນຊີ/ບັດ/ຫົວໜ່ວຍຮັບເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງເຖິງທຸລະກຳໂອນເງິນ, ການຊຳລະທີ່ຖືກສົງໄສວ່າມີການສໍ້ໂກງ, ປອມແປງ, ຫຼອກລວງ”, ໃນວັນທີ 21/10, ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ (VNBA), ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ບັນຊີແລະບັດແມ່ນເປັນວຽກທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍ.

ທ່ານ ຫງວຽນກວກຢຸງ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ນີ້ກໍ່ແມ່ນຂົງເຂດທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໃນການປະຕິບັດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນສະພາບການຂອງລະບົບສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພື່ອຊຸກຍູ້ການຫັນເປັນດີຈີຕອນ.

ຫວ່າງມໍ່ໆມານີ້, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) ໄດ້ອອກລະບຽບການຫຼາຍຢ່າງເພື່ອຮັບປະກັນໃຫ້ບັນດາທະນາຄານການຄ້າ (CBs) ປະຕິບັດຕາມລະບຽບການທີ່ຖືກຕ້ອງໃນການປະຕິບັດການບໍລິການ, ນັບແຕ່ການໂອນເງິນ, ການຊຳລະເງິນເຖິງການອອກບັດ ແລະ ນຳໃຊ້. ລະບົບທະນາຄານຍັງໄດ້ອອກກົດລະບຽບພາຍໃນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລູກຄ້າເຊັ່ນດຽວກັນກັບທະນາຄານ.

"ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ສະຖານະການການສໍ້ໂກງແລະການປອມແປງຜ່ານບັນຊີແລະບັດແມ່ນຍັງສັບສົນຫຼາຍກັບຄວາມຖີ່ແລະລະດັບທີ່ສັບສົນຫຼາຍ, ໃນຫຼາຍກໍລະນີການສໍ້ໂກງ, ເງິນມັກຈະຖືກໂອນຜ່ານບັນຊີຫຼາຍໃນເວລາສັ້ນໆ, ເຮັດໃຫ້ການຟື້ນຕົວເກືອບເປັນໄປບໍ່ໄດ້, ຖ້າບໍ່ມີການປະສານງານທີ່ໄວແລະທັນເວລາ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຂັດຂວາງການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ການປິດບັນຊີຍັງຕ້ອງເປັນຄູ່ມື, ແຕ່ກົດລະບຽບສໍາລັບການປິດບັນຊີ. ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ບັນດາທະນາຄານສົມທົບກັບບັນດາລະບຽບການພາຍໃນ, ຖະແຫຼງການ, ດຳລັດຂອງ ລັດຖະບານ , ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ແລະ ລະບຽບການພາຍໃນຂອງແຕ່ລະສະຖາບັນສິນເຊື່ອ”.

ຕາມທ່ານເລຂາທິການໃຫຍ່ VNBA ແລ້ວ, ດ້ວຍທິດຊີ້ນຳຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການໜູນຊ່ວຍຂອງອົງການກວດກາ ແລະ ກວດກາທະນາຄານ; ພະແນກຊໍາລະ; ກົມເຕັກໂນໂລຊີຂໍ້ມູນຂ່າວສານ; ພະແນກກົດໝາຍ ແລະ ໜ່ວຍງານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, VNBA ໄດ້ຮັບການມອບໝາຍໃຫ້ເປັນຈຸດປະສານງານໃນການພັດທະນາ ແລະ ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດຄູ່ມືການປະສານງານໃນການຈັດການການສໍ້ໂກງ ແລະ ການຫລອກລວງໃນຂົງເຂດບັນຊີ ແລະ ບັດໃຫ້ແກ່ບັນດາອົງການຈັດຕັ້ງສະມາຊິກ.

“ນະໂຍບາຍນີ້ໄດ້ຮັບການສະເໜີໂດຍສະມາຄົມໃນປີ 2023. ທີ່ການພົບປະກັບທະນາຄານແຫ່ງລັດໃນເວລານັ້ນ, ທ່ານຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ Pham Tien Dung ກໍ່ໄດ້ຊີ້ທິດ ແລະ ເຫັນດີວ່າ ການສ້າງປື້ມຄູ່ມືແມ່ນມີຄວາມຈຳເປັນທີ່ສຸດ.

ຜ່ານຫຼາຍກອງປະຊຸມ, ພ້ອມທັງປຶກສາຫາລືກັບທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ກະຊວງ ແລະ ສາຂາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຈຳນວນໜຶ່ງ..., ມາຮອດວັນທີ 30 ກັນຍາ, ປື້ມຄູ່ມືດັ່ງກ່າວໄດ້ອອກພາຍໃຕ້ຂໍ້ຕົກລົງເລກທີ 71/QD-HHNH ຂອງປະທານສະມາຄົມ ໂດຍມີຫົວຂໍ້ “ຄູ່ມືແນະນຳການປະສານງານເພື່ອສະໜັບສະໜູນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ບັນຊີ/ບັດ ແລະ ຫົວໜ່ວຍຮັບເອົາການຊຳລະເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກຳທີ່ສົງໃສວ່າມີການສໍ້ໂກງ, ສໍ້ໂກງ”.

ທີ່ການພົບປະ, ທ່ານນາງ ເລທິຮົ່ງຫງອກ, ຮອງຫົວໜ້າສູນຕິດຕາມ ແລະ ປະຕິບັດການບໍລິການ, ບໍລິສັດຊໍາລະແຫ່ງຊາດຫວຽດນາມ (NAPAS), ໜ່ວຍງານຮ່າງຄູ່ມືຕົ້ນຕໍ ໄດ້ສະເໜີເນື້ອໃນປື້ມຄູ່ມື ແລະ ບາງບັນຫາທີ່ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່.

ຕາມທ່ານນາງ ເລທິຮົ່ງຫງອກ, ຂະບວນການປະຕິບັດຈະເລີ່ມຕົ້ນຈາກອົງການຮ້ອງຂໍ (TCYC) ໄດ້ຮັບຄຳຮ້ອງຂໍກວດສອບຈາກຜູ້ຖືບັດ/ບັນຊີ ແລະ ສ້າງຄຳຮ້ອງຂໍໜູນຊ່ວຍ (YCHT). ການຮ້ອງຂໍນີ້ຖືກໂອນໄປຫາລະບົບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ NAPAS ເພື່ອບັນທຶກແລະຕິດຕາມທຸລະກໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະບັນຊີໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ຫຼັງຈາກອົງການທີ່ຮ້ອງຂໍ (TCNYC) ນໍາໃຊ້ມາດຕະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະຕອບສະຫນອງ YCHT, TCYC ຈະໄດ້ຮັບຄໍາຄຶດຄໍາເຫັນແລະແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າ.

ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການກໍລະນີຂອງຜູ້ຖືບັດ / ການລ່ວງລະເມີດບັນຊີ, ຄູ່ມືຮຽກຮ້ອງໃຫ້ TCYC ຮັບປະກັນວ່າລູກຄ້າທີ່ຮ້ອງທຸກຄໍາຫມັ້ນສັນຍາກັບຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຂໍ້ມູນແລະຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານກົດຫມາຍຕໍ່ການຮ້ອງຮຽນທີ່ເກີດຈາກການຂັດແຍ້ງ ...

ກ່າວຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມ, ຜູ້ຕາງໜ້າທະນາຄານ VietinBank ແບ່ງປັນວ່າ ເຖິງວ່າປື້ມຄູ່ມືບໍ່ຖືກຜູກມັດທາງດ້ານກົດໝາຍກໍ່ຕາມ, ແຕ່ໃນພາກປະຕິບັດ, ນີ້ແມ່ນເອກະສານທີ່ມີຄວາມໝາຍຫຼາຍຢ່າງທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານມີພື້ນຖານເຊື່ອມຕໍ່ ແລະ ສົມທົບຢ່າງມີປະສິດທິຜົນກວ່າ. ຄວາມຈິງທີ່ໂດດເດັ່ນແມ່ນວ່າເມື່ອລູກຄ້າສົ່ງຄໍາຮ້ອງທຸກ, ການເຮັດທຸລະກໍາມັກຈະສໍາເລັດ - ເງິນຖືກໂອນໄປທະນາຄານອື່ນແລະຖອນຄືນຢ່າງໄວວາ. ສະນັ້ນ, ຜູ້ຕາງໜ້າທະນາຄານ VietinBank ຫວັງວ່າໃນໄວໆນີ້ ລະບົບສະກັດກັ້ນທຸລະກຳຈະຖືກນຳໃຊ້ຢ່າງກົງໄປກົງມາໃນທຸກຊ່ອງທາງທະນາຄານ.

"ພວກເຮົາຍັງຫວັງວ່າໃນອະນາຄົດ, ການຕິດຕາມບໍ່ພຽງແຕ່ຢຸດຢູ່ໃນບັນຊີທະນາຄານເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງຂະຫຍາຍໄປສູ່ບັນຊີ e-wallet, ເພາະວ່າເຖິງແມ່ນວ່າມູນຄ່າຂອງການເຮັດທຸລະກໍາ wallet ແຕ່ລະຄົນຈະນ້ອຍ, ແຕ່ປະລິມານແມ່ນຫຼາຍ; ການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ສໍ້ໂກງໃນປັດຈຸບັນມັກຈະໂອນເງິນຜ່ານ wallet ແລ້ວຖອນຫຼືນໍາໃຊ້ມັນເພື່ອຊື້ - ຂາຍຊັບສິນດິຈິຕອນ, ຖ້າລະບົບການປະສານງານລະຫວ່າງ ກະຊວງປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບ ແລະທະນາຄານສາມາດຂະຫຍາຍຊ່ອງທາງການຊໍາລະໄດ້ຢ່າງມີປະສິດທິພາບ. ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ,” ຜູ້ຕາງໜ້າທະນາຄານ VietinBank ສະເໜີ.

ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການປະສານງານຕາມ "ເວລາທອງ"

“ໃນຂະນະທີ່ລະບົບທະນາຄານ ແລະ ອົງການຄຸ້ມຄອງ ພວມດຳເນີນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອຂັ້ນຕອນການປະສານງານທີ່ສົມບູນ, ບັນດາກຸ່ມອາດຊະຍາກຳ ໄດ້ໄປໄກໃນການຈັດຕັ້ງ, ດຳເນີນງານ ແລະ ສວຍໃຊ້ຊ່ອງຫວ່າງໃນລະບົບການເງິນ ເພື່ອຟອກເງິນ ຫຼື ຊັບສິນທີ່ເໝາະສົມ. ຖ້າພວກເຮົາບໍ່ຮັດແໜ້ນກົນໄກການປະສານງານ ແລະ ບໍ່ສະກັດກັ້ນຢ່າງຕັ້ງໜ້າ, ພວກເຮົາກໍ່ຄົງຢູ່ເບື້ອງຫຼັງຜູ້ກໍ່ອາຊະຍາກຳສະເໝີ”.

ເພື່ອປັບປຸງປະສິດທິຜົນການປ້ອງກັນ, ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງກະຊວງຕໍາຫຼວດກ່າວວ່າຈໍາເປັນຕ້ອງມີການປະສານງານ "ເວລາທອງ" ລະຫວ່າງທະນາຄານແລະຕໍາຫຼວດ. ປະຈຸບັນ, ຂະບວນການປຸງແຕ່ງພາຍຫຼັງໄດ້ຮັບການຮ້ອງຮຽນຈາກລູກຄ້າຍັງຊັກຊ້າ. “ໃນຫຼາຍກໍລະນີ, ນັບແຕ່ເວລາຜູ້ເຄາະຮ້າຍລາຍງານຈົນທະນາຄານສະໜອງຂໍ້ມູນໃຫ້ອົງການສືບສວນ, ຕ້ອງໃຊ້ເວລາຫຼາຍເດືອນ, ໃນເວລານັ້ນ, ເງິນໄດ້ຜ່ານບັນຊີຕົວກາງຫຼາຍບັນຊີ, ເຮັດໃຫ້ເກືອບບໍ່ສາມາດຕິດຕາມໄດ້”.

ຕົວຢ່າງ, ໃນປີ 2023, ມີຫຼາຍກໍລະນີຂອງອາດຊະຍາກອນຕ່າງປະເທດບຸກໂຈມຕີລະບົບວິສາຫະກິດສາກົນ, ປອມຕົວເປັນອີເມລ໌ຂອງຄູ່ຮ່ວມງານ, ຮ້ອງຂໍໂອນເງິນເຂົ້າບັນຊີທະນາຄານຫວຽດນາມ. ບາງກໍລະນີຖືກຄົ້ນພົບຢ່າງໂຊກດີເວລາຍ້ອນການປະສານສົມທົບລະຫວ່າງກະຊວງຕຳຫຼວດຫວຽດນາມ ແລະຕຳຫຼວດບັນດາປະເທດເອີຣົບ, ຊ່ວຍກູ້ເງິນໃຫ້ບັນດາຄູ່ຮ່ວມມືຕ່າງປະເທດ, ປະກອບສ່ວນຢັ້ງຢືນຊື່ສຽງຂອງຫວຽດນາມ ໃນການຕໍ່ສູ້ຕ້ານການສໍ້ໂກງດ້ານການເງິນ.

ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງກະຊວງປ້ອງກັນຄວາມສະຫງົບສະເຫນີວ່າ: "ໃນຂະບວນການໃຫມ່, ເມື່ອມີການຮ້ອງຂໍການກວດສອບ, ທະນາຄານຕ້ອງໃຫ້ຂໍ້ມູນທຸລະກໍາແລະຂໍ້ມູນບັນຊີພາຍໃນ 3 ຊົ່ວໂມງຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບຄໍາຮ້ອງຂໍຢ່າງເປັນທາງການ, ແລະເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບອົງການຕໍາຫຼວດເພື່ອສະກັດມັນທັນທີ, ຖ້າເວລາທອງນີ້ຖືກເອົາປຽບ, ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຟື້ນຕົວຂອງເງິນຈະສູງຫຼາຍ, ຖ້າມີຄວາມຊັກຊ້າ, ຄວາມພະຍາຍາມຕໍ່ໄປກໍ່ບໍ່ມີຄວາມຫມາຍ."

ບັນຫາທີ່ໜ້າເປັນຫ່ວງອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນ ການຊື້-ຂາຍບັນຊີທະນາຄານຂະຫຍາຍຕົວ. ປະຈຸບັນ, ບັນຊີຫຼາຍບັນຊີໄດ້ຖືກຊື້, ຂາຍ, ໃຫ້ເຊົ່າເພື່ອຮັບໃຊ້ການສໍ້ໂກງ. ວິຊາດັ່ງກ່າວໄດ້ຂະຫຍາຍໄປສູ່ການໃຊ້ cryptocurrencies ເພື່ອປົກປິດກະແສເງິນສົດ. "ພຽງແຕ່ເມື່ອທະນາຄານ, ອົງການຄຸ້ມຄອງ, ແລະກໍາລັງຕໍາຫຼວດຈິງໆເຮັດວຽກຢ່າງໃກ້ຊິດດ້ວຍຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະຄວາມຕັ້ງໃຈສູງ, ວຽກງານປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງທາງດ້ານການເງິນມີປະສິດຕິຜົນຢ່າງແທ້ຈິງ", ຜູ້ຕາງຫນ້າຂອງກະຊວງຕໍາຫຼວດໄດ້ຢືນຢັນ.

ທ່ານ ຟ້າມແອງຕວນ, ຫົວໜ້າກົມຊໍາລະ (ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ):

“ການປະຕິບັດຕາມກົດໝາຍ” ແມ່ນຍາກ, ແຕ່ “ການປະຕິບັດຕາມຄວາມເຫັນດີເຫັນພ້ອມ” ລະຫວ່າງທະນາຄານເພື່ອປົກປ້ອງລູກຄ້າແມ່ນຍາກກວ່າ. ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມຕັ້ງໃຈຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ບໍ່ພຽງແຕ່ຈາກພະແນກປະຕິບັດງານເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງມາຈາກຜູ້ນໍາທະນາຄານ, ຜູ້ທີ່ຕ້ອງເຂົ້າໃຈຢ່າງແທ້ຈິງແລະແບ່ງປັນການສູນເສຍຂອງປະຊາຊົນ. ຊື່ສຽງຂອງແຕ່ລະທະນາຄານເຊັ່ນດຽວກັນກັບລະບົບທັງຫມົດແມ່ນຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ພວກເຮົາປະຕິບັດຮ່ວມກັນໃນກໍລະນີເຊັ່ນນີ້.

ທີ່ມາ: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm