Berhati-hati dengan perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman bank.

Dalam konteks kesulitan ekonomi , kerugian perniagaan, atau aliran hasil yang terganggu, ramai individu dan perniagaan yang mempunyai pinjaman bank atau hutang kad kredit yang perlu dibayar telah beralih kepada perkhidmatan pembiayaan semula hutang luar, termasuk pinjaman faedah tinggi daripada pemberi pinjaman "pasaran gelap", untuk membayar balik hutang bank mereka. Akibatnya, perkhidmatan pembiayaan semula hutang bank dan pinjaman untuk mengendalikan hutang lapuk dan hutang kad kredit pengguna telah berkembang maju.

Sibuk dengan perkhidmatan, tetapi yurannya tinggi.

Pengguna hanya perlu menaip kata kunci "Pembayaran Semula Kad Kredit" di Google atau media sosial untuk mencari berpuluh-puluh laman web dan kumpulan yang menawarkan perkhidmatan ini, dengan ratusan ribu ahli. Dalam kumpulan ini, berpuluh-puluh iklan untuk perkhidmatan tersebut muncul setiap hari, seperti kumpulan "Pengeluaran Tunai - Pembayaran Semula Kad Kredit" dengan 82,000 ahli, dan "Pinjaman Gadai Janji - Pajak Gadai - Pembayaran Semula - Hartanah…" dengan 20,000 ahli…

Menyamar sebagai seseorang yang perlu membiayai semula pinjaman bank, kami mengakses satu kumpulan dan menyiarkan, "Saya memerlukan wang untuk membiayai semula pinjaman di Bank A" di Bandar Raya Ho Chi Minh atau Hanoi , dan wilayah serta bandar lain… Sejurus selepas itu, banyak akaun memberi komen dan menghantar mesej peribadi, meminta nombor telefon untuk memaklumkan kami tentang yuran tersebut. Dalam perbualan dengan kami, Encik Tan – penyedia perkhidmatan ini – berkata bahawa bagi setiap 1 bilion VND yang dipinjam untuk membiayai semula pinjaman, pelanggan perlu membayar 28 juta VND selama 7 hari atau 40 juta VND selama 10 hari.

"Walaupun pelanggan membayar balik jumlah tersebut dalam tempoh 2-3 hari selepas meminjam, mereka masih perlu membayar penuh 28 juta VND selama 7 hari kerana faedahnya tetap untuk setiap pinjaman. Begitu juga, jika mereka ingin meminjam 2-3 bilion VND, peminjam akan secara automatik mendarabkan kos tersebut sebanyak 2 atau 3 kali ganda; jika mereka mendapati ia boleh diterima, mereka boleh meminjam. Tetapi sebelum meminjam, mereka perlu menyediakan dokumen yang menunjukkan dari bank mana mereka meminjam, cawangan mana, dan aset apa yang mereka miliki supaya kami boleh menilai mereka," kata Encik Tan.

Perkhidmatan pinjaman, pengeluaran tunai kad kredit dan pembaharuan kad sedang berkembang pesat di bank. (Tangkapan skrin)

Encik Hoang Phat (yang menetap di Bandar Raya Ho Chi Minh), yang juga menyediakan perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman di bank, berkata bahawa bagi setiap 1 bilion VND yang dipinjam, pelanggan perlu membayar yuran pembiayaan semula sebanyak 12 juta VND selama 5 hari. Jika pelanggan membuat pembiayaan semula selama lebih daripada 5 hari, yurannya ialah 2.3 juta VND sehari.

"Di Bandar Raya Ho Chi Minh atau Hanoi, saya boleh menyediakan pinjaman untuk pembiayaan semula. Pelanggan boleh meminjam 4-5 bilion VND, tetapi mereka perlu membayar 4-5 kali ganda yuran tersebut. Kami tidak mengurangkan yuran walaupun untuk pinjaman besar. Walau bagaimanapun, pelanggan mesti membuktikan aset mereka dan memberikan maklumat mengenai kontrak gadai janji di bank untuk kami pertimbangkan," tegas Encik Phat.

Pertimbangkan dengan teliti untuk mengelakkan risiko.

Bercakap dengan wartawan dari akhbar Nguoi Lao Dong, pemimpin beberapa bank mengakui bahawa keperluan pinjaman luaran untuk membayar balik pinjaman bank oleh pelanggan individu dan korporat adalah nyata. Pengarah bahagian pelanggan korporat sebuah bank saham gabungan di Bandar Raya Ho Chi Minh menjelaskan bahawa disebabkan oleh keadaan ekonomi yang sukar, banyak pinjaman korporat telah matang tetapi masih belum dibayar. Kegagalan untuk membayar balik tepat pada masanya boleh menyebabkan pelanggan dikelaskan semula ke dalam kategori hutang yang lebih tinggi atau menjadi penghutang lapuk, mengakibatkan skor kredit yang lebih rendah untuk pinjaman masa hadapan.

"Dalam kes ini, pelanggan individu atau perniagaan sering memilih untuk meminjam daripada saudara-mara, rakan-rakan, atau mencari perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman untuk membayar balik pinjaman bank mereka tepat pada masanya. Selepas menyelesaikan pinjaman lama, pelanggan akan dapat meminjam semula dan menggunakan wang ini untuk membayar balik pinjaman luaran, hanya menanggung yuran/faedah selama beberapa hari. Risiko di sini ialah jika pelanggan tidak diberikan pinjaman selanjutnya oleh bank, mereka akan dibebani dengan hutang daripada kredit 'pasaran gelap' dengan kadar faedah yang sangat tinggi," kata pengarah bahagian pelanggan korporat ini.

Menurut bank, meminjam daripada sumber luaran untuk membayar balik pinjaman bank adalah sangat berisiko bagi pelanggan, terutamanya pelanggan korporat. Dengan kadar faedah 3%-5% sebulan, adalah sangat sukar bagi perniagaan untuk beroperasi dengan cekap dan menguntungkan, apatah lagi risiko-risiko lain.

Oleh kerana keuntungan daripada pembiayaan semula pinjaman begitu menarik, dalam banyak kes, pekerja bank juga mengambil bahagian dalam pemberian pinjaman kepada pelanggan di luar bank untuk membiayai semula pinjaman mereka, dengan mengaut keuntungan daripada yuran. Ketua sebuah bank komersial menunjukkan beberapa situasi yang berkaitan dengan perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman bank. Pada mulanya, pekerja bank membantu pelanggan meminjam wang daripada sumber luar untuk membayar balik pinjaman mereka tepat pada masanya; kemudian, pekerja bank juga boleh mengambil bahagian dalam perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman untuk mengaut keuntungan, walaupun mereka tahu bahawa ini melanggar peraturan bank dan etika profesional.

"Bank saya juga telah menemui dan menangani beberapa kes di mana pegawai dan pekerja mengambil bahagian dalam pemberian pinjaman wang kepada pelanggan untuk membayar balik pinjaman tertunggak. Walaupun ini merupakan transaksi sivil antara pekerja bank dan pelanggan di luar bank dan di luar waktu bekerja, jika ditemui, ia akan dikenakan hukuman berat," tegas seorang timbalan pengarah besar sebuah bank kepada wartawan.

Dr. Chau Dinh Linh, dari Universiti Perbankan di Bandar Raya Ho Chi Minh, menganalisis kes di mana pelanggan meminjam daripada sumber luaran untuk membiayai semula pinjaman dan kemudian menerima pengeluaran selanjutnya daripada bank. Beliau menyatakan bahawa ini bukanlah satu masalah, terutamanya melibatkan yuran dan faedah selama beberapa hari. Walau bagaimanapun, sama ada bank terus mengeluarkan dana untuk pinjaman lama pelanggan bergantung kepada pelan perniagaan dan kebolehlaksanaan projek dalam fasa seterusnya. Jika bank tidak terus mengeluarkan dana, pelanggan akan menghadapi risiko kadar faedah yang tinggi daripada sumber luaran, malah kadar kredit "pasaran gelap".

Bagi pegawai kredit dan pekerja bank yang mengambil bahagian dalam perkhidmatan pembiayaan semula pinjaman, ini merupakan pelanggaran etika profesional, piawaian dan peraturan dalaman bank, terutamanya yang merosakkan reputasi bank.

Kira aliran tunai pembayaran balik hutang anda dengan teliti.

Menurut Perkara 8 Pekeliling 06/2023/TT-NHNN mengenai aktiviti pemberian pinjaman institusi kredit, bank tidak dibenarkan memberi pinjaman untuk keperluan modal bagi membayar balik pinjaman di bank mereka sendiri, kecuali dalam kes di mana pinjaman digunakan untuk membayar faedah ke atas pinjaman yang ditanggung semasa pembinaan sesuatu projek, dan perbelanjaan faedah dimasukkan dalam jumlah pelaburan pembinaan yang diluluskan oleh pihak berkuasa yang berwibawa mengikut undang-undang.

Bagi mengelakkan risiko daripada tempoh matang pinjaman bank, Dr. Chau Dinh Linh mencadangkan agar pelanggan individu dan perniagaan perlu merancang strategi perniagaan dan aliran tunai mereka dengan teliti untuk pembayaran balik hutang. Bank juga perlu memantau aktiviti perniagaan pelanggan bagi memastikan kutipan hutang dibuat tepat pada masanya.

"Bank perlu mengelakkan aktiviti yang tidak dibenarkan. Terdapat akibat undang-undang yang serius jika pegawai kredit mengumpul modal daripada sumber luar untuk perkhidmatan pembiayaan semula, atau melakukan penipuan untuk menyalahgunakan dana pelanggan. Kawalan dalaman perlu diperkukuh untuk memberi amaran awal tentang risiko yang muncul – risiko operasi yang berpunca daripada pekerja," kata Dr. Linh.

Sumber: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm