Cadangan untuk menyekat pinjaman rumah kedua: Data 'Langsung' diperlukan untuk memastikan dasar berada di landasan yang betul

(CLO) Pakar mengatakan bahawa sebelum mengenakan cukai atau mengeluarkan dasar baharu yang berkaitan dengan pasaran hartanah, Vietnam memerlukan data – dan ia mestilah data “langsung”, data bersih.

Mengenai cadangan baharu Kementerian Pembinaan untuk mengehadkan pinjaman bagi pembelian rumah kedua, bagi mengawal spekulasi hartanah dan menyejukkan harga perumahan, Dr Tran Xuan Luong, Timbalan Pengarah Institut Penyelidikan dan Penilaian Pasaran Harta Tanah, menegaskan: Cadangan Kementerian Pembinaan untuk membezakan antara rumah pertama dan kedua adalah perlu.

Dr. Tran Xuan Luong, Timbalan Pengarah Institut Penyelidikan dan Penilaian Pasaran Harta Tanah. (Foto: LD)

- Tuan, apabila aliran modal diperketatkan, psikologi pasaran pasti akan mengalami perubahan tertentu. Pada pendapat anda, adakah ini langkah yang menyebabkan pasaran menjadi perlahan atau peluang untuk modal kembali ke sasaran yang betul - pembeli rumah sebenar?

Saya bersimpati dengan pembeli rumah dalam konteks semasa, membeli rumah terutamanya di bandar-bandar besar, adalah sangat sukar. Saya juga bersimpati dengan Kementerian Pembinaan apabila ia bertanggungjawab untuk mengawal selia pasaran dan harga perumahan, komoditi istimewa, yang memberi kesan besar bukan sahaja kepada keselamatan sosial tetapi juga kepada ekonomi . Jika harga rumah tidak dapat dikekalkan, malah akan menjejaskan keselamatan dan pertahanan negara.

Saya percaya bahawa sebelum kita boleh mengenakan cukai atau menggubal dasar, kita memerlukan data - dan ia mestilah data "langsung", data bersih. Pada masa ini, ini tidak tersedia, jadi dasar selalunya bersifat "klinikal", tanpa visi jangka panjang.

Cadangan Kementerian Pembinaan untuk membezakan antara rumah pertama dan kedua adalah perlu dan selaras dengan trend dunia , tetapi ia hanya penyelesaian jangka pendek. Dalam jangka panjang, data dan sistem perundangan mesti disegerakkan untuk mencapai sasaran yang betul.

Jika cukai dikenakan secara tergesa-gesa, sudah tentu ia akan memberi kesan kepada pasaran, malah menyebabkan pasaran "brek mengejut", menyebabkan reaksi berantai. Apabila cukai dikeluarkan, subjek yang terlibat akan jelas, jadi perlu ada persediaan yang teliti untuk proses ini.

Mengenai pembangunan pasaran hartanah, sebagai pengurus negeri, adalah penting untuk mengekalkan kestabilan kerana ini adalah komoditi penting. Pertama sekali, tanah adalah milik rakyat dan diuruskan oleh negeri, maka langkah perlu diambil untuk mewujudkan bekalan tanah yang bersih kepada pelabur. Apabila perniagaan terpaksa menghabiskan terlalu banyak masa, kos pentadbiran akan ditolak ke dalam harga perumahan.

Dari segi sumber modal, Vietnam pada masa ini tidak mempunyai modal jangka panjang untuk sektor ini dan bergantung terutamanya kepada bank perdagangan. Sementara itu, bank mesti memastikan keuntungan dan keselamatan pinjaman.

Data pendapatan rakyat yang tidak lengkap menyukarkan bank untuk menentukan keupayaan mereka untuk membayar balik hutang sehingga menyukarkan pembeli rumah untuk mengakses pinjaman.

Di kebanyakan negara seperti Singapura atau Korea, orang ramai mempunyai dana simpanan perumahan – diambil daripada pendapatan mereka sebaik sahaja mereka mula bekerja. Apabila mereka telah mengumpul 40-50% daripada nilai rumah, selebihnya dipinjamkan oleh Negara untuk jangka panjang dengan kadar faedah keutamaan.

Terima kasih kepada itu, mereka mempunyai tanah bersih dan modal jangka panjang untuk memastikan matlamat perumahan yang mampan. Di Vietnam, tanah dan modal sukar untuk diakses, dan perumahan sosial mempunyai prosedur yang sama seperti perumahan komersial, jadi sangat sukar untuk menyelesaikan masalah ini.

- Dari perspektif perniagaan dan broker hartanah, adakah Persatuan Broker Hartanah Vietnam mempunyai sebarang cadangan atau cadangan untuk Kementerian Pembinaan dan bank supaya peraturan aliran modal dapat mengawal risiko dan membantu pasaran stabil dan tidak jatuh ke dalam kemerosotan?

Dari segi data, pada akhirnya, pinjaman kepada sasaran yang betul masih bergantung kepada data. Pertama ialah data peribadi. Kami bukan sahaja mengenali setiap peminjam individu tetapi juga hubungan mereka, dan ini boleh dilakukan dengan data. Apabila data lengkap, tidak akan ada lagi kanak-kanak yang berdiri atas nama harta itu, tetapi boleh mencapai sasaran yang betul.

Kita mesti membina set data dengan segera, barulah kita boleh menghasilkan penyelesaian jangka panjang dan tepat. Jika kita tidak mempunyai data, sukar untuk bertanya bagaimana mencari penyelesaian terbaik. Dalam jangka pendek, kita perlu menambah baik pengurusan negeri, mengukuhkan penyeliaan, pemeriksaan, pemeriksaan dan pasca audit bank.

Jika kita lihat kenaikan harga rumah sekarang ini, semua yang terlibat mempunyai kepentingan di dalamnya. Sebagai contoh, dalam prosedur pentadbiran, sesiapa yang mengeluarkannya mempunyai kepentingan; dalam peringkat pengeluaran modal, orang dalam sektor perbankan juga mempunyai kepentingan; dan kemudian ada perantara juga. Semua perkara ini menambah untuk menaikkan harga perumahan dengan sangat tinggi.

Pada pendapat saya, dalam jangka panjang, kita mesti mempunyai data standard: data peribadi, perhubungan, kewangan, aliran tunai dan sumber wang. Sama ada wang itu bersih atau tidak, kita mesti mengawalnya. Sebab zaman sekarang ni ada orang beli rumah tanpa ambil kisah harga, itu tanda pengubahan wang haram. Jika kita tidak dapat mengawal aliran tunai, ia sangat berbahaya.

Pada masa ini, perlu ada penyelesaian jangka pendek seperti pengukuhan pemeriksaan, penyeliaan, dan pasca audit. Kementerian seperti Kementerian Pembinaan dan Kementerian Kewangan mesti menyelaraskan pelaksanaan. Jika kita menunggu sehingga kita mempunyai data yang mencukupi untuk mengeluarkan dasar, ia akan terlambat.

Data 'langsung' diperlukan untuk memastikan dasar berada di landasan yang betul. Foto ilustrasi/CD

- Dr. Tran Xuan Luong, pada pendapat anda, adakah aliran modal kredit semasa yang mengalir ke dalam hartanah merupakan isyarat positif atau tidak? Dan bagaimana anda menilai trend ini pada masa akan datang?

Pada masa ini, bank perlu berkongsi dan mematuhi dasar Negara, khususnya menurunkan kadar faedah pinjaman, melanjutkan tempoh pinjaman dan komited kepada margin kadar faedah yang stabil.

Bank perlu menggerakkan modal daripada rakyat, tetapi sumber mobilisasi dan permintaan untuk pinjaman adalah dalam arah yang bertentangan: mobilisasi jangka panjang mempunyai kadar faedah yang tinggi, manakala pinjaman jangka panjang perlu mengekalkan kadar faedah yang rendah. Ini adalah masalah yang sangat sukar bagi sistem perbankan.

Saya berharap, dalam tempoh semasa, bank memahami bahawa selepas bertahun-tahun mengumpul keuntungan, mereka kini perlu berkongsi beban dengan masyarakat dan Negara.

Jika bank cuba "mengelak" polisi, seperti memerlukan peminjam membeli pakej insurans tambahan, membeli nombor akaun yang bagus atau perkhidmatan tambahan, maka kos untuk peminjam, terutamanya pembeli rumah muda, akan meningkat. Pada masa itu, dasar sokongan Negara akan kehilangan kesan praktikalnya.

Saya berharap bank, walaupun menghadapi kesukaran, masih perlu memenuhi tanggungjawab sosial mereka, bekerjasama dengan Negara untuk melaksanakan dasar secara praktikal, dan menyelesaikan kesulitan jangka pendek untuk pasaran.

Dalam jangka panjang, sudah tentu, kita mesti mengikut peraturan pasaran - kredit, kadar faedah dan pelaburan mesti beroperasi berdasarkan ketelusan, data dan persaingan yang sihat.

terima kasih!

Sumber: https://congluan.vn/de-xuat-han-che-cho-vay-mua-nha-thu-hai-can-du-lieu-song-de-chinh-sach-di-dung-huong-10315284.html