Kadar faedah simpanan terus jatuh

Gelombang pemotongan kadar faedah

Pada hari ini tahun lepas, kadar faedah simpanan dan pinjaman melambung tinggi, tahun ini adalah sebaliknya. Sejak awal Januari, kira-kira 30 bank telah menurunkan kadar faedah deposit mereka ke paras terendah. Agribank menurunkan kadar faedah untuk kali kedua pada bulan lalu, pengurangan baharu adalah kira-kira 0.2%/tahun, turun naik antara 1.8 - 5.3%/tahun. Baru-baru ini, TPBank mengurangkan kadar faedah deposit sebanyak 0.2%/tahun lagi, turun kepada 2.8 - 5.3%/tahun; MB menurunkan kadar faedah daripada 0.2 - 0.3%/tahun, turun kepada 2.5 - 6%/tahun...

Sesetengah bank telah mengurangkan kadar faedah simpanan dua kali pada bulan Januari. Sebagai contoh, Eximbank mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.1 - 0.3%/tahun. Kadar faedah deposit 1 bulan turun kepada 3.4%/tahun, kadar deposit 3 bulan turun kepada 3.7%, kadar deposit 6 bulan turun kepada 4.6%, kadar deposit 12 bulan turun kepada 5.1%/tahun... Ini adalah pengurangan kedua oleh bank ini pada bulan Januari. Begitu juga, VietBank juga mengurangkan kadar faedah simpanan untuk kali kedua, daripada 0.1 - 0.2%/tahun; Kadar faedah bagi tempoh 1 bulan ialah 3.5%/tahun, 3 bulan ialah 3.7%, 6 - 11 bulan ialah 5%, 12 bulan ialah 5.3%... Techcombank juga mengurangkan tempoh 1 - 2 bulan, kadar faedah bank ini ialah 2.7%/tahun, 3 bulan ialah 3.3%, 6 bulan ialah 3.3%, 6 bulan ialah 9.3%, 6 bulan ialah 9.2% atau 9.2 bulan. lebih ialah 4.9%...

Bank terus menurunkan kadar faedah

Bank-bank yang sebelum ini berlumba-lumba untuk menaikkan kadar faedah kini juga telah menurunkan kadar faedah mereka ke paras yang rendah. Sebagai contoh, LPBank menggerakkan kadar faedah untuk tempoh dari 1 hingga 24 bulan daripada 2 - 5.3%/tahun;SHB mempunyai kadar faedah dari 3 - 5.5%/tahun; NAM A BANK mempunyai kadar faedah dari 3.1 - 5.9%/tahun...

Dapat dilihat kadar faedah deposit di bawah 6 bulan bank belum mencapai siling 4.75%/tahun. Jurang antara kadar faedah jangka pendek dan jangka panjang telah mengecil, kepada kira-kira 2-3% dan bukannya 5-6% seperti sebelumnya. Untuk tempoh dari 12 bulan dan seterusnya, bank hanya menggerakkan sekitar 5-6%/tahun. Walau bagaimanapun, situasi bank dengan kadar faedah jangka pendek lebih tinggi daripada jangka panjang masih berlaku. Sebagai contoh, ABBANK mempunyai kadar faedah jangka 6 bulan sebanyak 4.8%/tahun, tetapi dari 9 bulan dan seterusnya ia hanya 4.2%/tahun. Atau MSB mempunyai kadar faedah jangka 3 bulan 3.25%/tahun, tetapi untuk 6-9 bulan adalah 3.1%/tahun, dari 12 bulan dan seterusnya adalah 3.5%/tahun. Ini adalah bank yang jadual kadar faedahnya tidak melebihi 4%/tahun.

Dalam pasaran antara bank, kadar faedah urus niaga antara bank juga turun ke paras terendah. Menurut pengumuman terkini daripada State Bank of Vietnam (SBV), purata kadar faedah antara bank pada 24 Januari untuk tempoh semalaman turun kepada 0.12%/tahun, 1 minggu kepada 0.26%/tahun, 2 minggu kepada 0.51%/tahun, 1 bulan kepada 0.93%/tahun, 3 bulan kepada 3.02%/tahun, 3 bulan kepada 3.02%/tahun, .. Walaupun kadar faedah rendah, perolehan urus niaga sentiasa kekal tinggi, seperti semalaman sehingga 241,049 bilion VND, 1 minggu 14,985 bilion VND, 2 minggu 1,460 bilion VND... Ini adalah perkembangan yang agak pelik berbanding tahun-tahun sebelumnya. Biasanya, pada bulan Januari, kadar faedah di pasaran antara bank akan menjadi tinggi. Pada masa ini tahun lepas, kadar faedah transaksi bank adalah antara 6 - 11.44%/tahun. Jadi kadar faedah semasa adalah lebih kurang 6%/tahun lebih rendah daripada 1 tahun lalu.

Pinjam duit...dapat pahala

Profesor Madya Dr Nguyen Huu Huan (Universiti Ekonomi Bandaraya Ho Chi Minh) mengulas bahawa kadar faedah simpanan yang jatuh menunjukkan bahawa bank masih mempunyai lebihan modal dan pinjaman adalah sukar. Kadar faedah simpanan akan terus menurun sedikit dan berlegar di sekitar bahagian bawah. "Tiada siapa yang menyangka bahawa kadar faedah simpanan akan mencecah paras terendah setahun kemudian. Psikologi orang ramai yang tidak berani berbelanja telah membawa kepada peningkatan dalam kadar simpanan, manakala kadar penggunaan dan pelaburan telah menurun, jadi simpanan adalah lebih besar daripada pelaburan, membawa kepada modal bertakung. Masalah psikologi menjejaskan pasaran. Apabila jangkaan ekonomi tidak begitu cerah, orang ramai akan menjadi lebih berhati-hati dan berbelanja yang akan datang. permintaan agregat menurun," En. Huan menganalisis.

Berbeza dengan situasi terpaksa membeli insurans untuk mendapatkan pinjaman pada tahun-tahun sebelumnya, untuk menggalakkan pertumbuhan kredit, beberapa bank kini melancarkan program yang berbeza. Sebagai contoh, ACB sedang melaksanakan program "Tet with ACB: Gifts are coming, can't stop" dari 15 Januari hingga 31 Mac untuk pelanggan pinjaman dengan kadar kemenangan 100%. Hadiah termasuk kereta Mercedes, emas PNJ bernilai 3.4 tael, iPhone 15 ProMax dan banyak lagi hadiah berharga. BIDV menawarkan pinjaman perumahan dengan kadar faedah dari 6.5 - 8.5%/tahun selama 6 atau 24 bulan.

Selain itu, BIDV menawarkan dua pakej keistimewaan yang luar biasa "Rumah Impian" dan "Rumah Utama" kepada pelanggan yang membayar gaji mereka melalui akaun BIDV atau pelanggan individu yang merupakan pemilik perniagaan menggunakan akaun BIDV dan pelanggan individu premium BIDV, dengan siri insentif menarik yang belum pernah terjadi sebelumnya. Khususnya, pengurangan 50% dalam yuran pembayaran awal, hadiah nombor akaun cantik bernilai 50 juta VND... SHB menawarkan satu siri insentif tertunggak dan hadiah menarik apabila menyimpan dan meminjam di Bank.

Encik Nguyen Huu Huan mengulas: Pada masa lalu, apabila had kredit sukar, pelanggan memerlukan bank, jadi bank "menjual bir dengan kacang", tetapi kini bank memerlukan pelanggan supaya mereka juga perlu "menjual bir dengan kacang". Jika kita mahu penurunan kadar faedah simpanan dihentikan, permintaan ekonomi terhadap pinjaman mesti meningkat. Bank memberi pinjaman untuk menggerakkan modal. Dan ini bergantung kepada keadaan ekonomi negara tempat Vietnam mengeksport barangan, seperti AS. Ekonomi AS berkembang dan pulih, dan perniagaan Vietnam menerima lebih banyak pesanan, maka terdapat keperluan untuk pinjaman untuk pengeluaran dan perniagaan.

Encik James Cheo, Ketua Pelaburan untuk Asia Tenggara dan India, HSBC Global Private Banking, menekankan bahawa ekonomi Vietnam akan berkembang sebanyak 6% pada 2024. Khususnya, kekuatan ekonomi Vietnam pada 2024 akan datang daripada gabungan perbelanjaan pengguna dan pelaburan. Aliran pelaburan langsung asing yang kukuh berkemungkinan berterusan pada 2024, menyokong industri pembuatan. Kitaran pemulihan perdagangan global baharu akan meningkatkan eksport Vietnam. Selain itu, Vietnam mungkin menyaksikan peningkatan beransur-ansur dalam pelancongan antarabangsa. Secara keseluruhan, menurutnya, ekonomi Vietnam dijangka berkembang KDNK pada 6% pada 2024, lebih cepat berbanding 2023.

Inflasi secara relatifnya stabil tetapi mungkin terdapat risiko peningkatan disebabkan oleh harga tenaga atau makanan yang lebih tinggi daripada jangkaan. Pihak Berkuasa Kewangan Vietnam akan berhati-hati dan mengekalkan kadar faedah operasi tidak berubah tahun ini.

Encik James Cheo , Ketua Pelaburan untuk Asia Tenggara dan India, HSBC Global Private Banking

Pautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm