Kesimpulan Inspektorat Kerajaan menunjukkan banyak kelemahan Bank Negara dalam tempoh 2013-2017 apabila menilai dan meluluskan penstrukturan semula bank.
Maklumat ini dinyatakan dalam pengumuman kesimpulan pelaksanaan projek penstrukturan semula dan pengendalian hutang lapuk di bank dalam tempoh 2013-2017.
Untuk menyusun semula institusi kredit, Bank Negara telah mengeluarkan kriteria untuk mengklasifikasikan bank lemah berdasarkan penyeliaan bebas, pemeriksaan dan audit. 9 bank termasuk dalam senarai ini. Bagaimanapun, melalui pemeriksaan, Inspektorat Kerajaan mendapati 3 bank iaitu Phuong Nam, Viet A (VietABank) dan National Citizen Bank (NCB), memenuhi kriteria "bank lemah yang mesti distruktur semula", tetapi telah diarahkan oleh Bank Negara untuk membangunkan pelan penstrukturan semula dan pembetulan diri. Ketiga-tiga bank ini semuanya mempunyai hutang lapuk melebihi 10%, dengan NCB sahaja pada 32.6%.
Ibu Pejabat Bank Negara, Oktober 2022. Foto: Giang Huy
Semasa proses pembangunan pelan penstrukturan semula, beberapa bank juga didapati telah melanggar undang-undang oleh Inspektorat Kerajaan. Secara khusus, rancangan HDBank telah diluluskan sebelum sumbangan modal dan pembelian saham melebihi nisbah yang ditetapkan di Syarikat Saham Bersama Dagangan Petroleum dan Syarikat Saham Bersama Pelaburan Nhon Trach selesai. Pelan penstrukturan semula ABBank juga telah diluluskan sebelum pelupusan daripada anak syarikat dan syarikat bersekutunya selesai.
Dalam kes penggabungan dan penstrukturan semula Sacombank, mengikut kesimpulan, pada masa pemeriksaan, bank ini melanggar hak milik silang dengan Kien Long Bank dan menyumbangkan modal untuk membeli saham dalam Syarikat Saham Bersama Saigon Seafood Trading melebihi 11% yang ditetapkan.
Selain itu, pelaksanaan beberapa penyelesaian dan cadangan dalam pelan penstrukturan semula selepas penggabungan Sacombank masih terhad, kurang dan berisiko, seperti pemulihan perlahan VND 934 bilion daripada beberapa individu yang repo saham (membeli dan menjual saham dengan tempoh) Kien Long Bank. Bank ini tidak mengupah perunding untuk menentukan nilai sebenar pada masa penggabungan; hasil kutipan faedah terakru adalah rendah, dan pengendalian aset yang dibenarkan oleh pelanggan untuk mengutip hutang adalah perlahan disebabkan aset tersebut tidak mempunyai status sah penuh.
Sebaliknya, pemeteraian perjanjian untuk menentukan harga untuk mengendalikan saham Sacombank yang dimiliki oleh Encik Tram Be dan orang berkaitan adalah perlahan; peruntukan hutang sebelum dijual kepada VAMC ialah 1,958 bilion VND dan bank juga tidak membuat peruntukan untuk hutang lapuk sebanyak 4,412 bilion VND yang tidak layak dijual kepada VAMC.
Mengenai pengendalian hutang lapuk institusi kredit , Inspektorat Kerajaan berkata bahawa agensi pengurusan tidak menilai keadaan hutang lapuk dengan betul.
Dalam tempoh 2013-2017, nisbah hutang lapuk ialah 4.46% pada 30 Jun 2013. Nisbah ini menurun kepada 2.25% pada akhir 2015 dan kepada 1.99% pada 2017. Hutang lapuk dikurangkan kepada di bawah 3% terima kasih kepada penjualan kepada Syarikat Pengurusan Aset Vietnam (VAMC jumlah hutang lapuk ini) Jika hutang yang dijual kepada VAMC yang belum diuruskan dimasukkan, nisbah hutang pada tahun 2015 dan 2017 masing-masing adalah 6.3% dan 4.5%.
Walau bagaimanapun, Inspektorat Kerajaan berkata bahawa beberapa institusi kredit melaporkan kepada Bank Negara data hutang lapuk yang tidak lengkap, dan klasifikasi hutang yang tidak tepat dan pemindahan kumpulan hutang. Sebagai contoh, Sacombank tidak memindahkan kumpulan hutang untuk pinjaman 262 bilion VND Syarikat Duc Long Gia Lai mengikut syor juruaudit semasa melaporkan kepada Bank Negara.
Bank Negara membenarkan Sacombank mengetepikan peruntukan berdasarkan kapasiti kewangannya (mengikut Perkara 2 Pekeliling 02) untuk hutang lapuk yang masih belum timbul pada masa meluluskan rancangan itu dan dijangka timbul dalam tempoh 10 tahun. Notis kesimpulan Inspektorat Kerajaan menyatakan bahawa ini juga tidak ketat dari segi undang-undang.
Mengenai tanggungjawab VAMC , menurut kesimpulan pemeriksaan, dalam tempoh ini, aktiviti perniagaan adalah untuk membeli hutang lapuk dengan bon khas dengan syarat yang diluluskan oleh Bank Negara. Ini adalah penyelesaian sementara untuk memanjangkan masa bagi institusi kredit untuk mengendalikan hutang lapuk secara beransur-ansur, mengurangkan hutang pada buku, manakala pada hakikatnya jumlah hutang kekal tidak berubah.
Selepas membeli hutang, VAMC masih memberi kuasa kepada bank untuk mengendalikan hutang, jadi pada dasarnya, institusi kredit masih perlu memenuhi keseluruhan tanggungjawab kutipan hutang dan pengendalian hutang. Menjelang akhir tahun 2017, VAMC telah membeli sejumlah 309,711 bilion VND hutang pokok dalam kunci kira-kira, harga pembelian hutang menggunakan bon khas ialah 279,255 bilion VND.
Inspektorat Kerajaan mendapati bahawa rancangan untuk membeli hutang dengan bon khas di VAMC tidak memastikan ketelusan dan objektiviti, dan kekurangan dokumen undang-undang untuk membuktikannya.
Sesetengah fail untuk membeli hutang dengan bon khas di VAMC mempunyai pelanggaran, seperti aset yang menjamin hutang lapuk apabila menjual hutang kepada perusahaan ini tidak memenuhi syarat "aset sah, dengan dokumen yang sah dan status sah". Aset yang menjamin hutang lapuk pada masa penjualan kepada VAMC tidak dinilai oleh organisasi penilaian bebas; tidak memenuhi syarat yang ditetapkan, menjejaskan nilai muka bon khas yang digunakan untuk pembiayaan semula pinjaman.
Menurut agensi pemeriksaan itu, 34 dosier pembelian hutang lapuk 13 bank pada masa penjualan hutang kepada VAMC mempunyai pelanggaran, di mana 59% daripada dosier tersebut mempunyai aset cagaran yang tidak lagi sah sepenuhnya, baki aset cagaran belum dinilai atau penilaian telah tamat tempoh. Ini menjejaskan penentuan nilai aset cagaran apabila menyediakan peruntukan risiko, secara tidak betul mencerminkan harga belian hutang dan nilai muka bon khas yang digunakan untuk pembiayaan semula pinjaman.
Punca kelemahan dan kekurangan di atas, menurut Inspektorat Kerajaan, pemimpin Bank Negara, dan beberapa unit fungsian agensi ini, adalah kerana VAMC tidak melaksanakan tugasnya secara serius dalam menasihati, membina mekanisme, menilai, meluluskan dan menyelia penstrukturan semula dan pengendalian hutang lapuk.
Di samping itu, sesetengah bank tidak mematuhi peraturan dan arahan Bank Negara mengenai penstrukturan semula dan penyelesaian hutang lapuk. Bank-bank ini juga tidak menggambarkan keadaan sebenar, mencadangkan penyelesaian penstrukturan semula yang tidak sesuai, yang membawa kepada keperluan untuk menyemak semula pelan berkali-kali dan menangguhkan kelulusan. Yang lain melanggar peraturan mengenai pemberian kredit dan mengakaunkan faedah terakru semasa proses penstrukturan semula.
Dengan kesimpulan di atas, agensi pemeriksa mengesyorkan agar Perdana Menteri mengarahkan Bank Negara untuk mengatasi kelemahan sedia ada; mengkaji semula tanggungjawab ketua tempoh 2012-2015, individu, kolektif, dan unit berkaitan berhubung kepincangan dalam penstrukturan semula institusi kredit dan pengendalian hutang lapuk.
Bank Negara juga perlu menyemak dan menambah baik institusinya, membetulkan pengurusan, dan menyelesaikan projek penstrukturan semula institusi kredit yang berkaitan dengan pengendalian hutang lapuk dalam tempoh akan datang. Institusi kredit mesti mengatasi kekurangan, kekurangan, dan pelanggaran, dan mempertimbangkan untuk mengendalikan tanggungjawab unit dan individu di bawah kuasa mereka.
Inspektorat Kerajaan meminta VAMC menyemak semula peranannya dalam mengambil bahagian dalam mengendalikan hutang lapuk, membetulkan pembelian hutang dengan bon khas untuk mematuhi peraturan, dan menyemak pelanggaran yang ditemui melalui pemeriksaan untuk mengatasi masalah sedia ada.
Pautan sumber
Komen (0)