Bank-bank Vietnam mengukuhkan keyakinan pasaran, mewujudkan kewangan yang mampan

Sistem perbankan Vietnam menegaskan kedudukannya pada peta kewangan serantau kerana kapasiti kredit, pengurusan risiko dan ketelusan kewangannya semakin dipertingkatkan. Di Forum "Bank Vietnam: Prospek Kredit dan Kewangan Mampan" anjuran bersama Persatuan Bank Vietnam dan Fitch Ratings, pakar antarabangsa mengulas bahawa membangunkan kewangan mampan dan meningkatkan standard ESG menjadi orientasi strategik industri perbankan Vietnam dalam tempoh baharu.

Penarafan kredit – asas untuk meningkatkan reputasi dan kapasiti integrasi Dalam ucapan pembukaannya, Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, menilai bahawa penarafan kredit memainkan peranan penting dalam memenuhi kewajipan kewangan kepada negara, organisasi dan perniagaan di dunia amnya dan Vietnam khususnya. Dalam sektor perbankan, penarafan kredit dianggap sebagai "pasport kewangan" yang penting, mencerminkan kapasiti kewangan, kualiti pengurusan dan kebolehpercayaan institusi kredit dalam pasaran domestik dan antarabangsa.

Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam, menekankan bahawa penarafan kredit dianggap sebagai "pasport kewangan" untuk integrasi antarabangsa institusi kredit.

Menurut Persatuan Bank Vietnam, semakin banyak bank perdagangan secara proaktif bekerjasama dengan organisasi penarafan kredit antarabangsa yang berprestij. Keputusan menunjukkan bahawa kapasiti kewangan, pengurusan risiko, keselamatan modal dan kualiti aset sistem perbankan Vietnam semuanya telah meningkat dengan ketara, sekali gus mengukuhkan keyakinan pasaran dan pelabur. "'Pasport kewangan' ini bukan sahaja penunjuk untuk membantu mengakses sumber modal pada kos yang berpatutan, tetapi juga menunjukkan ketelusan dan merupakan ukuran kesediaan dan kapasiti penyepaduan sistem perbankan negara," tegas Encik Nguyen Quoc Hung, sambil menambah bahawa banyak bank perdagangan Vietnam telah secara proaktif menjalankan penarafan kredit dengan organisasi penarafan kredit yang bereputasi. Keputusan menunjukkan bahawa kapasiti kredit bank Vietnam telah mencapai kemajuan yang ketara, sekali gus meningkatkan kualiti aset, keselamatan modal, keuntungan dan pengurusan risiko. Ini adalah isyarat yang menggalakkan yang menunjukkan kapasiti dalaman dan ketelusan kewangan sistem perbankan Vietnam. Ini juga merupakan alat penting yang bukan sahaja membantu pelabur mengenal pasti tahap risiko penerbit, tetapi juga menyokong institusi kredit dalam menilai sendiri kedudukan kewangan mereka, mengukuhkan keyakinan pasaran dan mengurangkan kos mobilisasi modal.

Paparan Forum

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, banyak bank perdagangan Vietnam telah mengambil bahagian secara proaktif dalam penarafan kredit dengan organisasi antarabangsa yang berprestij. Fitch Ratings menyatakan bahawa saiz sistem perbankan Vietnam meningkat tiga kali ganda berbanding 2014, sambil meningkatkan kapasiti tadbir urus dan kecukupan modalnya dengan ketara. Encik Willie Tanoto, Pengarah Kanan, Ketua Penarafan Bank Asia Tenggara di Fitch Ratings, mengulas bahawa Vietnam menarik perhatian besar daripada organisasi antarabangsa berkat pembangunan ekonominya yang cemerlang, kadar pertumbuhan KDNK yang tinggi dan banyak ruang untuk pengembangan. Pada masa ini, penarafan kredit Vietnam hanya 1 tahap lagi daripada "BBB", mencerminkan peningkatan keyakinan pelabur antarabangsa. Persekitaran kewangan Vietnam semakin terbuka, banyak dasar mengenai penerbitan bon bank telah dikeluarkan dalam tempoh 10 tahun yang lalu, bersama-sama dengan penambahbaikan kukuh dalam rangka kerja perundangan daripada Kerajaan dan Bank Negara, mewujudkan asas untuk pembangunan mampan. Fitch Ratings menyatakan bahawa kebanyakan bank Vietnam telah menumpukan pada penambahbaikan tadbir urus, meningkatkan ketelusan kewangan dan penyenaraian awam, sekali gus mengukuhkan keyakinan pasaran. Sepanjang 10 tahun yang lalu, sistem perbankan telah mengekalkan kadar pertumbuhan kredit yang positif, bersama-sama dengan peningkatan ketara dalam kualiti aset. dan prospek kualiti aset telah dinaikkan kepada positif. Walau bagaimanapun, Fitch juga menyatakan bahawa pertumbuhan pesat bermakna risiko baharu. “Kami mempunyai hak untuk bersikap optimistik tentang prospek industri perbankan Vietnam, tetapi kami perlu bersedia untuk bertindak balas terhadap risiko yang timbul daripada kadar pertumbuhan yang kukuh ini,” kata Encik Tanoto.

Cik Pham Thi Thanh Tung - Timbalan Pengarah Jabatan Kredit untuk Sektor Ekonomi Bank Negara Vietnam berkata baru-baru ini, Bank Negara Vietnam telah melaksanakan banyak penyelesaian untuk mempromosikan kredit hijau.

Berkongsi pandangan yang sama, Encik Andre Debakhapouve, Pengarah Pengurusan Risiko VPBank , turut mengulas bahawa berbanding pasaran lain, Vietnam mempunyai kadar pertumbuhan yang tinggi dan merupakan ekonomi sedang pesat membangun, jadi seiring dengan peluang terdapat banyak risiko yang perlu diuruskan. Untuk mengurus risiko dengan baik, Pengarah Pengurusan Risiko VPBank menyatakan bahawa bank perlu membina budaya pengurusan risiko, mengenal pasti awal risiko baharu seperti: keselamatan siber, kecerdasan buatan, risiko bukan kewangan, dan lain-lain untuk mempunyai langkah pencegahan, mengklasifikasikan kumpulan risiko dengan jelas untuk pengurusan yang sesuai. Menurut Encik Andre, Vietnam berada di landasan yang betul apabila ia secara proaktif membina penimbal sandaran dan mengukuhkan kapasiti pasukan pengurusan risiko yang muda dan dinamik. Beliau sangat menghargai kestabilan politik Vietnam dan rangka kerja undang-undang yang jelas - faktor yang membantu sistem perbankan beroperasi dalam persekitaran yang lebih selamat daripada banyak ekonomi sedang pesat membangun yang lain. Kewangan hijau dan ESG – hala tuju strategik industri perbankan Vietnam Seiring dengan peningkatan kapasiti kredit, pembangunan kewangan hijau dan ESG menjadi tonggak strategik dalam orientasi jangka panjang industri perbankan Vietnam. Encik Nguyen Quoc Hung berkata bahawa dalam konteks perubahan iklim yang semakin teruk, bank mempunyai peranan "mengarahkan aliran modal", menerajui modal ke dalam projek hijau, penjimatan tenaga dan mesra alam, menyumbang kepada pelaksanaan komitmen terhadap pelepasan sifar bersih menjelang 2050. Komitmen untuk mencapai pelepasan sifar bersih menjelang 2050 memerlukan keperluan mendesak untuk menyokong transformasi sistem kewangan hijau perniagaan. Dari perspektif pengurusan negeri, Cik Pham Thi Thanh Tung, Timbalan Pengarah Jabatan Kredit Sektor Ekonomi (SBV), berkata sejak kebelakangan ini, SBV telah melaksanakan banyak penyelesaian untuk mempromosikan kredit hijau. Sehubungan itu, Bank Negara telah menguruskan kredit untuk memberi perkhidmatan kepada pengeluaran dan perniagaan, memfokuskan kredit pada bidang keutamaan, pemacu pertumbuhan ekonomi, dan menyokong ekonomi untuk beralih kepada model pertumbuhan hijau dan mampan.

Encik Amit Ganju, Pengarah Besar Pembangunan Korporat Asia - Pasifik, Fitch Ratings

Seiring dengan membina orientasi untuk perbankan hijau dan pembangunan kredit hijau , Bank Negara juga mengeluarkan pelan tindakan untuk sektor perbankan melaksanakan Strategi Nasional mengenai pertumbuhan hijau, mengeluarkan dokumen panduan kredit hijau, dikaitkan dengan matlamat perlindungan alam sekitar, melaksanakan program kredit hijau dalam beberapa industri dan bidang... Bank Negara juga aktif bertukar dan bekerjasama dengan organisasi seperti AFD, AJB, ADB, ADB, AJB, Bank asing... menggembleng sumber sokongan daripada organisasi ini untuk pertumbuhan hijau dan pembangunan mampan; diselaraskan dengan kementerian dan cawangan untuk mengeluarkan surat tidak bantahan terhadap pinjaman daripada beberapa organisasi kewangan antarabangsa (IFC, AIIB,...) untuk membiayai projek hijau di Vietnam melalui sistem perbankan. Sebaliknya, memperkukuh kapasiti sistem perbankan dalam melaksanakan kredit hijau melalui pelaksanaan aktiviti sokongan teknikal, aktiviti latihan dan pemupukan pengetahuan, pengurusan dan kemahiran operasi bagi meningkatkan kualiti sumber manusia perbankan dalam kredit dan perbankan hijau. Dengan pelaksanaan segera penyelesaian ini, Timbalan Pengarah Jabatan Kredit bagi Sektor Ekonomi berkata menjelang 30 September 2025, baki kredit hijau tertunggak akan mencecah VND 744 trilion, meningkat 9.4% berbanding akhir 2024, menyumbang hampir 4.2% daripada jumlah hutang tertunggak ekonomi. Baki kredit hijau tertunggak terutamanya tertumpu pada tenaga boleh diperbaharui, tenaga bersih (menjadi lebih daripada 37%) dan pertanian hijau (menganggarkan hampir 27%). Institusi kredit telah mengukuhkan pengurusan risiko alam sekitar dan sosial dalam aktiviti pemberian kredit, pinjaman terkumpul mencecah 4.6 juta VND, peningkatan sebanyak 27.7% berbanding akhir tahun 2024, jumlah pinjaman yang dinilai untuk risiko alam sekitar dan sosial mencapai hampir 1.3 juta. Walau bagaimanapun, wakil Bank Negara juga terus terang menunjukkan halangan institusi dan teknikal. Walaupun Vietnam mempunyai Senarai Klasifikasi Hijau (Keputusan 21/2025/QD-TTg), tiada proses pensijilan projek hijau, dan kekurangan rangka kerja kriteria khusus untuk projek pekeliling dan ESG. Pasaran bon hijau dan kewangan mampan masih terhad, data ESG belum dikongsi secara seragam di kalangan pihak... Oleh itu, wakil Bank Negara mengesyorkan segera melengkapkan garis panduan untuk pensijilan projek hijau, membangunkan pasaran karbon dan pasaran bon hijau domestik, dan menyokong bank untuk mengakses modal antarabangsa pada kos yang lebih munasabah.

Cik Nguyen Thi Thu Ha, Timbalan Ketua Jawatankuasa Pemandu ESG, Pengarah Sekolah Latihan Kakitangan Agribank

Dari perspektif bank perdagangan, Cik Nguyen Thi Thu Ha, Timbalan Ketua Jawatankuasa Pemandu ESG, Pengarah Sekolah Latihan Kakitangan Agribank , berkata Agribank telah berazam untuk menjadikan ESG sebahagian daripada strategi pembangunannya, menyumbang kepada menggalakkan ekonomi hijau, inklusif dan mampan. Mengambil bahagian dalam aktiviti pembangunan mampan membantu bank mengurus risiko dengan lebih baik dan membuka peluang baharu. Agribank telah membina sistem pengurusan risiko alam sekitar dan sosial, menggunakan produk kredit hijau dan menyokong projek mesra alam. Menurut Cik Ha, latihan sumber manusia ESG ialah asas yang penting dan memerlukan peralatan khusus yang terlatih yang mampu mengukur impak dan menghubungkan dengan strategi keseluruhan bank. Walau bagaimanapun, Cik Ha juga menegaskan bahawa kesukaran semasa terletak pada penggunaan rumit piawaian ESG kepada proses kredit; kekurangan arahan dan penyelarasan yang terperinci antara pihak yang berkaitan. Oleh itu, adalah perlu untuk mempunyai mekanisme sokongan, berkongsi pengalaman dan menggalakkan kerjasama antarabangsa untuk meningkatkan kapasiti seluruh industri. Berkongsi pandangan yang sama, Cik Candice Low, Pengarah Penarafan ESG Sustainable Fitch, berkata Vietnam menyasarkan 60% bank menggunakan pelan ESG, setara dengan tahap semasa Thailand. Untuk mencapai matlamat ini, Vietnam memerlukan rangka kerja institusi yang bersatu, proses pengurusan risiko yang ketat dan pasukan pakar yang memahami ESG - operasi kewangan. "Tidak boleh ada pembangunan mampan tanpa memisahkan faktor manusia dan pengetahuan profesional," kata Cik Candice Low. Pakar di Forum bersetuju bahawa penarafan kredit, pengurusan risiko dan ESG adalah tiga tonggak yang saling menyokong, mewujudkan asas yang kukuh untuk pembangunan mampan sistem perbankan. Bank yang mempunyai penarafan tinggi akan dapat menggerakkan modal dengan lebih murah; bank yang mempunyai pengurusan risiko yang baik akan beroperasi dengan lebih stabil; dan bank yang mengintegrasikan ESG dalam strategi mereka akan lebih berdaya saing dalam jangka panjang. Menurut pakar antarabangsa, industri perbankan Vietnam sedang memasuki fasa transformasi yang penting – mengekalkan pertumbuhan sambil menggalakkan ketelusan, operasi “menghijaukan” dan menyesuaikan diri dengan risiko global. Jika Vietnam terus teguh melakukan pembaharuan, menyempurnakan rangka kerja ESG dan meningkatkan piawaian tadbir urus, adalah mustahil untuk Vietnam menjadi pusat kewangan yang dinamik dan bertanggungjawab di rantau ini, di mana aliran modal datang untuk kepercayaan dan kemampanan, bukan hanya untuk keuntungan.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html